ยูโอบีศึกษาโมเดลตั้งJV AMC ชำแหละGenZดองหนี้เสี่ยงสูง

#ธนาคารยูโอบี #ทันหุ้น - แบงก์ยูโอบี ส่องโมเดลจัดตั้ง JV AMC เพื่อจัดการหนี้ในพอร์ตรวมให้คุณภาพดีเร็วขึ้น มองเศรษฐกิจไทยปีหน้าท้าทายขอโตสอดคล้อง GDP และน่าจะดีชัดปี 2570 พร้อมสกัดเงินสีเทาเข้ามาหาประโยชน์โดยมิชอบ มีมาตรการตรวจจับสแกมเมอร์หลอกลูกค้า เผยผลสำรวจ คน Gen Z พฤติกรรมลงทุนเทียบ High Net Worth เรียนรู้เก่ง กล้าเสี่ยงสูง แต่มักจ่ายหนี้ช้ายอมเสียค่าปรับ

                นายยุทธชัย เตยะราชกุล กรรมการผู้จัดการ บุคคลธนกิจ ธนาคารยูโอบี ประเทศไทย เปิดเผยว่า ธนาคารกำลังสนใจและศึกษาเงื่อนไขความร่วมมือเพื่อนำไปสู่การจัดตั้ง JV AMC ตามกรอบที่ธนาคารแห่งประเทศไทยหรือ ธปท. จะประกาศหลักเกณฑ์หลังจากนี้

                บริบทของการจัดตั้งมีจุดประสงค์บริหารจัดการหนี้ในพอร์ตรวมให้มีคุณภาพ ลดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้หรือ NPL ได้เร็วขึ้น แต่ธนาคารคาดหวังให้ JV AMC เป็นธุรกิจที่จะแสวงหากำไร โดยโมเดลสามารถทำได้หลายรูปแบบ เช่น การร่วมทุนระหว่างธนาคารกับบริษัท AMC อื่นๆ หรือร่วมมือในลักษณะอื่นก็ได้ อีกทั้ง  JV AMC ถือว่าน่าสนใจอย่างยิ่งสำหรับบริหารจัดการสินเชื่อที่อยู่อาศัยเนื่องจากเป็นตลาดขนาดใหญ่ และโดยปกติกระบวนการจัดการ NPL ของสินเชื่อเหล่านี้ใช้เวลานาน

                อย่างไรก็ตามปัจจุบันธนาคารกำลังรอให้กฎหมายหรือมาตรการที่เปิดช่องทางให้ดำเนินการมีความชัดเจนก่อนจึงจะตัดสินใจในลำดับถัดไป

@ปี 69 โตตาม GDP

                ธนาคารให้ความสำคัญกับการรักษาคุณภาพสินทรัพย์มากกว่าการเพิ่มรายได้ในระยะสั้น โดยมองว่าการเติบโตช้าลงเล็กน้อยแต่ทำกำไรสุทธิดีขึ้น โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจยังมีความผันผวน ประเมินไตรมาส 4/2568 เศรษฐกิจไทยได้รับการกระตุ้นจากมาตรการคนละครึ่งพลัส และปี 2569 จะเป็นปีที่เศรษฐกิจไทยยังท้าทาย หากผ่านพ้นไปได้ในปีถัดไปก็น่าจะดีขึ้นชัดเจน ซึ่งธุรกิจของธนาคารน่าจะยังขยายตัวสอดคล้อง GDP ประเทศไทย

                ภายใต้มาตรฐานดูแล NPL ที่เข้มงวด คุณภาพสินทรัพย์จึงดีกว่าอุตสาหกรรม โดยกลยุทธ์ด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีการควบคุมคุณภาพตั้งแต่แรกเริ่ม ไม่พิจารณาสินเชื่อบ้านที่ต่ำกว่า 1 ล้านบาท และมีการเลือกเฉพาะบางจังหวัดเท่านั้นในการปล่อยสินเชื่อ ขณะที่สินเชื่อบัตรเครดิต NPL ก็ต่ำกว่า 2%

@เข้มงวดเงินเทา

                นอกจากนี้ การระบาดของมิจฉาชีพประเภท สแกมเมอร์ ถือเป็นสิ่งที่ธนาคารให้ความสำคัญที่จะลดปัญหา โดยกำลังสร้างโมเดลที่เรียกว่า Victim Score เพื่อคำนวณความเสี่ยงที่ลูกค้าจะถูกหลอก ผ่านการตรวจสอบพฤติกรรมธุรกรรมซึ่งระบบตรวจพบความเสี่ยงสูงก็จะบล็อกธุรกรรมและจะมีเจ้าหน้าที่โทรศัพท์ติดต่อหาลูกค้าทันที โดยมีทีมงาน 24 ชั่วโมง อีกทั้งปี 2569 ธนาคาร จะยกระดับมาตรฐาน KYC และข้อมูลด้านแหล่งที่มาของทรัพย์สินให้เข้มงวดรัดกุมเพื่อความปลอดภัยยิ่งขึ้นของผู้ใช้บริการ อีกทั้งมีการสกัดกั้น บัญชีธนาคารที่เจ้าของบัญชีตัวจริงไม่ได้เปิดเพื่อใช้เอง หรือที่เรียกว่า บัญชีม้า เพื่อป้องกันเงินทุจริตเข้ามาใช้ธนาคารการเป็นช่องทางหาประโยชน์

@พฤติกรรม Gen Z

                พร้อมกันนี้ยังพบพฤติกรรมคนรุ่นใหม่ที่เรียกกันว่า Gen Z (ปัจจุบันอายุ 18-26 ปี) มีแนวทางการใช้จ่ายเงินและบริหารการเงินต่างออกไปจากคนรุ่นอื่นๆ เช่น Gen Z ไม่ได้เน้นแค่การบริโภคสินค้า ให้ความสำคัญกับประสบการณ์มากกว่า มีความกล้าใช้เงิน และในแง่การลงทุนกล้ารับความเสี่ยงระดับสูงเพื่อแสวงหาผลตอบแทนที่ดีกว่าท่ามกลางความผันผวน

                อีกทั้งจากความสามารถสืบค้นเรียนรู้ข้อมูลวิธีการได้ด้วยตนเองอย่างรวดเร็ว ทำให้ส่วนใหญ่มักเลือกลงทุนในกองทุนรวมและหุ้นต่างประเทศ เข้าใจการลงทุนสินทรัพย์ดิจทัล ซึ่งเป็นพฤติกรรมที่เหมือนกับนักลงทุนประเภท High Net Worth หมายถึงกลุ่มนักลงทุนที่มีสินทรัพย์สุทธิสูง 

                และจากข้อมูลการสำรวจ ASEAN Consumer Sentiment Study (ACSS) ประจำปี 2568 ที่จัดทำร่วมกับบริษัท Boston Consulting Group รายงานว่า Gen Z มีบทบาทสำคัญในการเร่งการเติบโตของจำนวนบัญชีเงินฝากในกลุ่มลูกค้าธนาคารยูโอบี ด้วยการเปิดบัญชีใหม่เพิ่มขึ้นถึง 48% ขณะที่เมื่อถึงเวลาชำระหนี้ ก็มีแนวโน้มพลาดการชำระบ่อยครั้ง ต้องเสียค่าปรับอัตราดอกเบี้ยการพลาดชำระและค่าเสียค่าปรับสูง