TTBเข้มคุณภาพสินเชื่อ เชื่อ‘กนง.’ไม่ลดดอกเบี้ย

#TTB #ทันหุ้น - TTB ยังโค้งเป้าสินเชื่อปีนี้ทรงตัวหรือบวก 2% แม้ไตรมาสแรกจะหดตัว ยึดหลักการเน้นคุณภาพสินเชื่อเป็นอันดับแรก  รักษา NIM ที่3.02% เพิ่มการสร้างกำไรด้วยการมุ่งกลุ่มลูกค้าผลตอบแทนสูง  พร้อม NPL ไม่เกิน3.2% ส่วนการแข่งขันในยุค Virtual Bank มั่นใจไม่เสียเปรียบ เชื่อกนง.ไม่ลดดอกเบี้ย

นายนริศ อารักษ์สกุลวงศ์ Chief strategy and Digital group ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) หรือ TTB เปิดเผยว่า เป้าหมายทางการเงินของธนาคารในปี 2569 ส่วนของการเติบโตสินเชื่อรวมยังคงกำหนดไว้ที่ 0-2% ซึ่งนโยบายธนาคารให้ความสำคัญกับคุณภาพของสินเชื่อเป็นอันดับแรก โดยจะไม่เร่งขยายตัวในระยะสั้นหากต้องแลกกับความเสี่ยงหรือต้นทุนเครดิตที่จะเพิ่มสูงขึ้นในอนาคต

@ระมัดระวัง

ทั้งนี้ยอมรับว่าไตรมาส 1/2569 พบสินเชื่อรวมลดลง 2.2% เทียบกับช่วงเดียวกันปีก่อน ซึ่งเป็นไปตามสภาวะตลาดและการปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวัง ภายใต้ปัจจัยภายนอกความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์กดดัน จึงท้าทายโอกาสการบรรลุเป้าหมายที่วางไว้          

ในขณะที่รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยคาดการเติบโตหลักเดียวในปีนี้ แม้ในไตรมาส 1/2569 จะเติบโตถึง 37.4% โดยเป็นการเติบโตมาจากกองทุนรวม และ Structured notes ซึ่งแนวโน้มในระยะถัดไปอาจไม่ได้สูงมากแล้ว โดยเป็นไปตามปัจจัยฤดูกาล

ด้านส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ หรือ NIM จะพยายามรักษาไว้ได้ที่ 3.02% เท่ากับที่ทำได้ในไตรมาสแรกของปีนี้ สอดคล้องกับเป้าหมายทั้งปี2569 คือ  3.0% - 3.1% จากสิ้นปีก่อนอยู่ที่ 2.95% แม้จะมีการลดดอกเบี้ยนโยบาย แต่ธนาคารบริหารจัดการด้วยการปรับพอร์ตสินเชื่อไปยังกลุ่มที่ให้ผลตอบแทนสูง และบริหารต้นทุนเงินฝากอย่างมีประสิทธิภาพ

@ไม่กลัวแบงก์ไร้สาขา

 ธนาคารดำเนินกลยุทธ์สร้างการเติบโตผ่าน Ecosystem และ Digital มุ่งเน้น 4 กลุ่มเป้าหมายหลัก ได้แก่ คนมีเงินเดือน, คนมีรถ, คนมีบ้าน และลูกค้ากลุ่มมั่งคั่ง เพื่อสร้างความสัมพันธ์เชิงลึกและเสนอผลิตภัณฑ์ที่ตรงใจมากกว่าแค่การขายผลิตภัณฑ์เดียว

โดยช่องทางดิจิทัลมีส่วนช่วยสร้างรายได้รายย่อยมากกว่า 50% โดยธนาคารได้เปิดตัวความสามารถใหม่ๆ เช่น Yindee Chatbot ที่ใช้ GenAI ช่วยตอบคำถามลูกค้าได้ถึง 68% และแพลตฟอร์มช่วยพนักงานบริการลูกค้าผ่านช่องทางที่หลากหลายได้อย่างไร้รอยต่อ

สำหรับอนาคตอันใกล้ที่วงการธนาคารไทยกำลังจะมี  Virtual Bank นั้น ประเมินว่า  จะไม่เสียเปรียบการแข่งขัน เพราะ TTB เองเสมือน Virtual Bank ที่มีสาข อยู่แล้ว โดยมีความสามารถด้านดิจิทัลและ AI ที่ไม่แตกต่างกัน แต่มีข้อได้เปรียบเรื่องการเข้าถึงกลุ่มลูกค้าระดับบน และการมีสาขาที่ช่วยสนับสนุนการทำธุรกรรมบางประเภทที่ทำผ่านดิจิทัลได้ยาก

@คุมNPLไม่เกิน3.2%

ด้านนางสาวดารารัตน์ อุระพันธมาศ หัวหน้านักลงทุนสัมพันธ์ TTB  กล่าวว่า  อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ หรือ NPL ขณะนี้ยังอยู่ในระดับที่ควบคุมได้อยู่ที่ 2.93% และทั้งปีนี้คาดจะไม่เกิน 3.2%  โดยโครงการ คุณสู้ เราช่วย มีผลต่อการลด NPL อย่างมีนัยสําคัญ ไม่ใช่เฉพาะ TTB แต่เป็นทั้งอุตสาหกรรม 

ทั้งนี้การที่ธนาคารได้ตั้งสำรองล่วงหน้าเพิ่มเติมอีก 1.6 พันล้านบาทไปแล้วในไตรมาสที่ผ่านมา เพื่อรับมือกับความไม่แน่นอนจากสถานการณ์ความขัดแย้งในตะวันออกกลาง และราคาบ้านมือสองที่ลดลง ส่งผลให้อัตราส่วนสำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพแข็งแกร่งขึ้นที่ 154% สะท้อนคุณภาพพอร์ตที่ดีขึ้น และ การบริหารความเสี่ยงในเชิงรุก

อย่างไรก็ดีในไตรมาส 2/2569 NIM จะได้รับแรงกดดันจากการรับรู้ผลกระทบเต็มไตรมาส จากการลดดอกเบี้ยนโยบายเมื่อเดือนกุมภาพันธ์ที่ผ่านมา พร้อมกันนี้ประเมินทิศทางดอกเบี้ยในประเทศไทยว่า ไม่น่าปรับลดลงแล้ว