คปภ.เตรียมคลอด เกณฑ์กำกับใหม่ ดูแลกลุ่มบ.ประกัน

#คปภ.#ทันหุ้น- คปภ. เดินหน้าจัดทำร่างหลักการ Full Consolidation พร้อมออกเกณฑ์กำกับกลุ่มบริษัทประกันภัย ภายในไตรมาส 2 ปี 2569

สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย หรือ คปภ. เดินหน้าจัดทำร่างหลักการกำกับดูแลกลุ่มบริษัทประกันภัยในระดับ Full Consolidation เตรียมเสนอคณะกรรมการ คปภ. ภายในไตรมาส 4 ปีนี้ พร้อมจัดประชุม Focus Group เพื่อรับฟังความคิดเห็นและข้อเสนอแนะจากทุกภาคส่วน คาดว่าจะออกหลักเกณฑ์ใช้บังคับได้ภายในไตรมาส 2 ของปี

โดยมุ่งเน้นการกำกับดูแลแบบรวมกลุ่ม (Group-Wide Supervision : GWS) ตามหลักการประกันภัย (Insurance Core Principles: ICPs) เพื่อให้สอดรับกับโครงสร้างธุรกิจปัจจุบันที่บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่มีการจัดตั้งหรือเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มธุรกิจ และขยายการลงทุนในธุรกิจที่เกี่ยวเนื่องหลากหลายรูปแบบ เพื่อเพิ่มโอกาสในการหาผลตอบแทนที่สูงขึ้นและเสริมศักยภาพการแข่งขัน

ทั้งนี้ เพื่อเสริมสร้างความโปร่งใสและเสถียรภาพของอุตสาหกรรมประกันภัยไทย คปภ. ได้ศึกษาแนวทางจากหน่วยงานกำกับดูแลภาคประกันภัยและภาคการเงินทั้งในและต่างประเทศ เพื่อกำหนดหลักเกณฑ์ GWS ที่เหมาะสมกับบริบทของประเทศไทย โดยแบ่งการกำกับดูแลออกเป็น 2 ระดับคือ

1.ระดับ Solo Consolidation ซึ่งประกอบด้วยบริษัทประกันภัย และบริษัทลูกที่บริษัทประกันภัยถือหุ้นเกินกว่าร้อยละห้าสิบ หรือตั้งแต่ร้อยละ 20 ขึ้นไปและมีอำนาจควบคุม โดยจะมีการกำกับดูแลในหลักการเดียวกับการกำกับดูแลบริษัทประกันภัย

2.ระดับ Full Consolidation  ซึ่งประกอบด้วย บริษัทแม่สูงสุดของบริษัท และนิติบุคคลที่บริษัทแม่สูงสุดมีอำนาจควบคุมหรือ ถือหุ้นโดยตรงหรือโดยอ้อมตั้งแต่ร้อยละ 20 ขึ้นไป หรือบริษัทร่วม หรือบริษัทลูกทุกทอด โดยหากบริษัทแม่สูงสุดเป็นนิติบุคคลต่างประเทศ หรืออยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) สำนักงาน คปภ. จะกำกับดูแลผ่านรูปแบบหรือเครื่องมือ เช่น Supervisory College เพื่อไม่ให้เกิดการกำกับดูแลที่ซ้ำซ้อนกัน

สำหรับหลักการ GWS จะครอบคลุมมิติสำคัญทั้งในเชิงปริมาณและเชิงคุณภาพ ซึ่งประกอบด้วย 1.ฐานะการเงินในระดับกลุ่ม 2.โครงสร้างการถือหุ้นและคุณสมบัติกรรมการในระดับกลุ่ม 3. การจ่ายเงินปันผลของบริษัทประกันภัย 4.การกำหนดเพดานการลงทุนภายในกลุ่ม 5.การทำประกันภัยต่อภายในกลุ่ม 6.ธุรกรรมระหว่างกันภายในกลุ่ม (Intra-Group Transactions) 7.เงินกองทุนของกลุ่มธุรกิจประกันภัย (Group Capital) และ 8.การบริหารความเสี่ยง การควบคุมภายใน และธรรมาภิบาลในระดับกลุ่ม