ธปท.ผ่อนปรนเกณฑ์ LTV กู้ซื้อบ้านได้ 100% วันที่ 1 พ.ค.68- 30 มิ.ย.69

#LTV  #ทันหุ้น นายสมชาย เลิศลาภวศิน ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายนโยบายสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ภาคอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันชะลอตัวต่อเนื่องและยังไม่มีสัญญาณฟื้นตัวชัดเจน สอดคล้องกับข้อมูลที่ได้รับจากการหารือกับทั้งผู้ประกอบการในธุรกิจต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องและสถาบันการเงิน คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) และคณะกรรมการนโยบายสถาบันการเงิน (กนส.) จึงเห็นควรให้ผ่อนคลายเกณฑ์การกำกับดูแลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่ออื่นที่เกี่ยวเนื่องกับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (เกณฑ์ LTV) โดยประเมินว่าการผ่อนคลายเกณฑ์ LTV จะช่วยประคับประคองภาคอสังหาริมทรัพย์และธุรกิจที่เกี่ยวข้องโดยบรรเทาปัญหาอุปทานคงค้างที่อยู่ในระดับสูงได้บ้าง จึงอาจช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจในภาพรวมได้จำกัด ขณะที่การผ่อนคลายเกณฑ์ LTV ไม่ได้เพิ่มความเสี่ยงต่อเสถียรภาพระบบการเงินมากนัก เนื่องจากในปัจจุบันภาวะการเงินตึงตัวและสถาบันการเงินระมัดระวังในการให้สินเชื่อ

ทั้งนี้ คณะกรรมการฯ เห็นควรให้ผ่อนคลายเกณฑ์ LTV เป็นการชั่วคราว เนื่องจากเกณฑ์ LTV ของไทยผ่อนคลายมากอยู่แล้วเมื่อเทียบกับต่างประเทศ และการบังคับใช้เกณฑ์ LTV ยังมีความสำคัญเพื่อดูแลมาตรฐานการให้สินเชื่อของระบบสถาบันการเงิน ช่วยลดความเสี่ยงที่ผู้กู้จะได้รับสินเชื่อที่ไม่สอดคล้องกับความสามารถในการชำระหนี้ รวมถึงลดความเสี่ยงต่อเสถียรภาพระบบการเงินที่จะมาจากการเก็งกำไรในภาคอสังหาริมทรัพย์

สาระสำคัญของการผ่อนคลายเกณฑ์ LTV มีดังนี้

1. กำหนดให้เพดานอัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกันเป็นร้อยละ 100 สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ทั้งกรณี (1) มูลค่าหลักประกันต่ำกว่า 10 ล้านบาท ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 2 เป็นต้นไป และ (2) มูลค่าหลักประกันตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ตั้งแต่สัญญากู้หลังที่ 1 เป็นต้นไป

2. การผ่อนคลายนี้ให้เป็นการชั่วคราว สำหรับสัญญาเงินกู้ที่ทำสัญญาตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2568 ถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2569

ธนาคารแห่งประเทศไทย

20 มีนาคม 2568

.........

ทั้งนี้ เกณฑ์อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (Loan-to-Value: LTV) ปัจจุบันถูกกำหนดโดยธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพื่อควบคุมสัดส่วนการปล่อยสินเชื่อที่อยู่อาศัย โดยมีรายละเอียดดังนี้:

1. ที่อยู่อาศัยราคาต่ำกว่า 10 ล้านบาท:

- บ้านหลังแรก: สามารถกู้ได้สูงสุด 100% ของมูลค่าหลักประกัน และสามารถกู้เพิ่มได้อีก 10% สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในการเข้าอยู่อาศัย เช่น การตกแต่งหรือซ่อมแซมบ้าน

- บ้านหลังที่สอง: สัดส่วนการกู้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาการผ่อนชำระบ้านหลังแรก

- หากผ่อนชำระมาแล้ว ตั้งแต่ 2 ปีขึ้นไป: สามารถกู้ได้สูงสุด 90% ของมูลค่าหลักประกัน

- หากผ่อนชำระมาแล้ว น้อยกว่า 2 ปี: สามารถกู้ได้สูงสุด 80% ของมูลค่าหลักประกัน

- บ้านหลังที่สามขึ้นไป: สามารถกู้ได้สูงสุด 70% ของมูลค่าหลักประกัน

2. ที่อยู่อาศัยราคาตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป:

- บ้านหลังแรก: ต้องวางเงินดาวน์อย่างน้อย 10% ของมูลค่าหลักประกัน

- บ้านหลังที่สอง: ต้องวางเงินดาวน์อย่างน้อย 20% ของมูลค่าหลักประกัน

- บ้านหลังที่สามขึ้นไป: ต้องวางเงินดาวน์อย่างน้อย 30% ของมูลค่าหลักประกัน