เป็นมะเร็ง ทำประกันได้ไหม? รู้ทันก่อนซื้อกรมธรรม์

เคยเป็นมะเร็งแล้วอยากทำประกันสุขภาพหรือประกันชีวิต ทำได้ไหม? สรุปคำตอบแบบชัดเจน พร้อมแนวทางจัดการความเสี่ยงทางการเงินที่ควรรู้

เป็นมะเร็ง ทำประกันได้ไหม? คำตอบจริงที่ผู้ป่วยและผู้รอดชีวิตควรรู้

คำถามยอดฮิตของผู้ที่เคยผ่านการรักษามะเร็ง หรืออยู่ระหว่างเฝ้าระวังโรค คือ “ถ้าเป็นมะเร็งแล้ว ยังทำประกันสุขภาพหรือประกันชีวิตได้ไหม?” คำตอบไม่ตายตัว เพราะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ทั้งสภาพร่างกาย ปัจจุบัน ความรุนแรงของโรค ระยะเวลาในการหาย และแนวทางของแต่ละบริษัทประกัน

บทความนี้จะช่วยคลายทุกข้อสงสัย พร้อมแนะนำแนวทางวางแผนชีวิตอย่างรอบคอบสำหรับผู้ที่เคยต่อสู้กับมะเร็ง

หลักการสำคัญ ประกันภัยมอง “ความเสี่ยง” ไม่ใช่ “โรค”

บริษัทประกันทุกแห่งมีหน้าที่บริหารความเสี่ยง ดังนั้นในการพิจารณารับประกัน ผู้ป่วยมะเร็งจะถูกจัดเป็น “ผู้มีความเสี่ยงสูง” บริษัทจะพิจารณารับหรือไม่รับโดยดูจากปัจจัยต่อไปนี้:

 1. ชนิดของมะเร็ง – บางชนิดมีแนวโน้มรักษาหายขาด เช่น มะเร็งผิวหนังชนิดไม่ลุกลาม

 2. ระยะของโรค – หากเคยเป็นระยะเริ่มต้น (Stage 0-1) และรักษาหาย อาจยังพอมีโอกาส

 3. ระยะเวลาหายแล้ว – ส่วนใหญ่บริษัทจะพิจารณาหลังหายขาดอย่างน้อย 3-5 ปี

 4. มีโรคแทรกซ้อนหรือไม่ – ถ้ามีภาวะแทรกซ้อนเรื้อรัง จะทำให้ถูกปฏิเสธได้ง่ายขึ้น

เคยเป็นมะเร็ง ทำประกันอะไร “ไม่ได้”?

 • ประกันสุขภาพทั่วไป มักปฏิเสธหากผู้สมัครเคยเป็นมะเร็ง โดยเฉพาะมะเร็งระยะกลางถึงปลาย หรือหากเคยได้รับคีโม / ฉายแสงในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

 • ประกันโรคร้ายแรง (CI) มักไม่รับผู้ที่มีประวัติมะเร็งมาก่อน

 • ประกันชีวิตแบบคุ้มครองเต็มรูปแบบ บางแห่งจะไม่รับ หรืออนุมัติแบบมีข้อยกเว้น

แล้วประกันแบบไหน “อาจทำได้”?

 1. ประกันชีวิตแบบพิจารณาเฉพาะเจาะจง (กรณีหายแล้ว)

– ผู้ป่วยที่รักษาหายเกิน 5 ปี และไม่มีการกลับมาเป็นซ้ำ อาจได้รับพิจารณาโดยต้องส่งผลตรวจสุขภาพประกอบ

 2. ประกันแบบมีการคัดกรองพิเศษ (Underwriting แบบละเอียด)

– บริษัทบางแห่งมีแผนเฉพาะสำหรับผู้เคยป่วย โดยอาจยกเว้นความคุ้มครองเฉพาะมะเร็งเดิม แต่ยังได้รับความคุ้มครองอื่น

 3. ประกันอุบัติเหตุ

– ประกันอุบัติเหตุไม่เกี่ยวกับโรคประจำตัว จึงยังสามารถสมัครได้ แม้เคยเป็นมะเร็ง

แนวทางวางแผนทางการเงินสำหรับผู้เคยเป็นมะเร็ง

หากไม่สามารถซื้อประกันสุขภาพทั่วไปได้ ให้พิจารณาแนวทางต่อไปนี้:

 • สร้างกองทุนสำรองสุขภาพส่วนตัว ด้วยการออมอย่างมีวินัย

 • ใช้สิทธิบัตรทอง / ประกันสังคมให้เต็มที่ เพราะครอบคลุมโรคร้ายแรง

 • เลือกซื้อความคุ้มครองเฉพาะด้านอื่นที่ยังทำได้ เช่น ประกันอุบัติเหตุ หรือประกันชีวิตแบบยกเว้นโรคเดิม

อย่าปิดบังข้อมูลสุขภาพตอนสมัครประกัน

หลายคนอาจหวังว่าจะสามารถ “ทำประกันผ่าน” โดยไม่เปิดเผยประวัติมะเร็ง แต่ในความจริง การปกปิดข้อมูลถือเป็นการ ผิดเงื่อนไขสัญญา บริษัทประกันสามารถปฏิเสธจ่ายค่าสินไหมได้ในภายหลัง

ควรกรอกข้อมูลตามจริงทุกประการ เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาในอนาคต

สรุป เป็นมะเร็ง แล้วอยากทำประกัน ต้องรู้อะไรบ้าง?

 • ทำประกันได้หรือไม่ ขึ้นอยู่กับชนิดมะเร็ง ระยะ และเวลาหาย

 • ประกันบางแบบยังทำได้ เช่น ประกันอุบัติเหตุ

 • ควรแจ้งข้อมูลสุขภาพอย่างตรงไปตรงมา

 • มีทางเลือกอื่นในการวางแผนการเงิน หากสมัครไม่ผ่าน