รวมวิธีกู้เงินผ่าน แอปธนาคาร อัปเดตกุมภาพันธ์ 2567

รวมวิธีกู้เงินผ่าน แอปธนาคาร อัปเดตกุมภาพันธ์ 2567  พร้อมวิธีเช็กแอปกู้เงินหลอกลวง ทำอย่างไรบ้าง?

วิธีกู้เงินผ่านแอปธนาคาร นั้นแสนง่าย ทำได้ง่ายๆที่ไหนก็ได้ เพราะปัจจุบันบรรดาสถาบันการเงินได้ปรับรูปแบบการให้บริการในการเข้าถึง สินเชื่อ เพื่ออำนวยความสะดวกให้กับลูกค้า โดยให้สามารถทำธุรกรรมได้ง่ายๆผ่านสมาร์ทโฟนหรือ แอปธนาคาร ไม่ต้องไปสาขา ยื่นขอสินเชื่อไม่นานก็อนุมัติ โอนเงินเข้าบัญชี จบขั้นตอนบนมือถือ   

แต่นอกจากข้อดีแล้ว ข้อเสียก็คือ การทำธุรกรรมกับธนาคารเองก็จะต้องอาศัยอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ที่รองรับ โดยเฉพาะสมาร์ทโฟน คอมพิวเตอร์ หรือโน๊ตบุ๊ก รุ่นที่รองรับแอปพลิเคชั่นหรือโปรแกรมอินเทอร์เน็ตเพื่อใช้ติดต่อสื่อสาร จึงจะสะดวกมากขึ้น รวมทั้งข้อเสียอีกอย่างก็คือ อาจะเป็นช่องทางที่เหล่าบรรดามิจฉาชีพใช้หลอกลวงได้มากขึ้นทั้งในรูปแบบสปายแวร์ หรือ คอลเซ็นเตอร์หลอกลวงต่างๆ ดังนั้นเราจึงนำข้อมูลและวิธีสังเกตกลโกงของมิจฉาชีพในยุคไซเบอร์นี้กัน

วิธีสังเกตแอปฯกู้เงินหลอกลวง

แอปธนาคาร ขอสินเชื่อก็เป็นอีกหนึ่งช่องทางที่มิจฉาชีพใช้เป็นเครื่องมือในการหลอกลวง โดยมักจะส่งข้อความเชิญชวนผ่านช่องทาง SMS ไลน์ เฟสบุ๊ก เว็บไซต์ หรือโทรศัพท์มาหา โดยใช้ข้อความชวนเชื่อว่า กู้ง่าย ได้เร็ว ดอกเบี้ยต่ำ ใช้เอกสารน้อย ไม่ต้องมีหลักประกัน ติดแบล็กลิสต์ก็กู้ได้ ดังนั้นหากพบพฤติกรรมคล้ายๆกับที่กล่าวมาข้างต้น ให้สังเกตตามเงื่อนไขต่างๆดังต่อไปนี้

1.ต้องดูว่าแอปกู้เงินนั้นมีค่าธรรมเนียมการดำเนินเอกสาร หรืออากรแสตมป์เพิ่มหรือไม่ แอปกู้เงินที่น่าเชื่อถือส่วนใหญ่ละเว้นค่าธรรมเนียมส่วนนี้

2.แอปกู้เงินที่น่าเชื่อถือ ยึดอัตราดอกเบี้ยสูงสุด 2.75% ต่อเดือน หรือไม่เกิน 33% ต่อปี ถ้าเกินจากนี้ระแวงได้เลยว่าจะเป็นแอปหลอกลวง

3.แอปกู้เงินที่น่าเชื่อถือ เมื่อขอเอกสารการเดินบัญชี แค่ Statement มีชื่อสกุล และเลขบัญชีเท่านั้น หากขอเกินกว่านั้นต้องถามเจ้าหน้าที่แล้วว่าเอาไปใช้ทำอะไร

4.แอปกู้เงินที่น่าเชื่อถือ เมื่อขอสำเนาบัตรประชาชน จะขอให้ผู้กู้ลงชื่อด้วยลายเซ็น หรือการสแกนลายนิ้วมือเท่านั้น ไม่มีการขอเอกสารให้เซ็นสำรองเผื่อ

5. แอปกู้ที่เสี่ยงจะเป็นแอปฯผิดกฎหมายหรือมิจฉาชีพ จะส่ง SMS หรือ LINE มาให้คลิกลิงก์ หรือโทร. ชวนสมัครโดยตรง

6. แอปกู้ที่เสี่ยงจะเป็นแอปฯผิดกฎหมายหรือมิจฉาชีพ จะใช้คำโฆษณาสวยหรู ดูเกินจริง

วิธีสมัครสินเชื่อผ่าน แอปธนาคาร

1. อันดับแรกเริ่มต้นจากเลือก แอปธนาคาร ที่คิดว่าตอบโจทย์ ทั้งในแง่ของอัตราดอกเบี้ย ขั้นตอนการอนุมัติ และเงื่อนไขตรงความต้องการมากที่สุด เพราะประเภทสินเชื่อมีให้เลือกหลากหลาย ขึ้นอยู่กับความพร้อมของผู้ให้บริการหรือแต่ละแบงก์  ทั้งบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถ หรือสินเชื่อบ้าน

2. เริ่มกรอกข้อมูลส่วนบุคคล ถ่ายรูปเอกสารที่ต้องใช้ อัปโหลดขึ้นบนแอปฯ

3. เมื่อธนาคารได้รับเอกสารครบ ก็จะจบกระบวนการยื่นคำขอผ่านแอปฯ แล้ว 

4. รอพนักงานธนาคารติดต่อเข้ามาสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมเพื่อยืนยันตัวตน หลังจากนั้นให้รอผลการอนุมัติ

สำหรับใครที่มีความจำเป็นที่จะต้องใช้เงิน ไม่มีช่องหรือใครให้หยิบยืมได้ ปัจจุบันก็มีสถาบันการเงินหรือหลายแบงก์ที่เปิดให้ยื่นขอสินเชื่อผ่าน แอปธนาคาร  ตัดปัญหาเรื่องจะถูกโกง เพราะการันตีด้วยสถาบันการเงินนั้นๆ วันนี้ TNN Online รวบรวมมาให้ 5 แบงก์ด้วยกัน

1. สินเชื่อ เพอร์ซันนัลแคช สมัครผ่าน CIMB THAI Digital Banking

สินเชื่อ เพอร์ซันนัลแคช ของธนาคารซีไอเอ็มบี เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่คุณสามารถยื่นกู้ได้ง่ายๆ  เพียงยื่นเรื่องผ่านแอป CIMB THAI Digital Banking คุณก็จะได้รับเงินก้อนเข้าบัญชีเงินฝากทันที ชำระคืนเท่ากันทุกงวด วงเงินอนุมัติตั้งแต่ 20,000 – 2,000,000 บาท สมัครง่ายโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

ภาพจาก เว็บไซต์ www.cimbthaionlinecampaign.com

คุณสมบัติเบื้องต้นของผู้สมัคร

1.อายุ 21 - 60 ปี (อายุรวมระยะเวลาผ่อนชำระคืนต้องไม่เกิน 60 ปี)

2.สัญชาติไทย

3.รายได้

- รายได้ประจำต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป เลือกรับดอกเบี้ย 18.99% ต่อปี หรือ 19.99% ต่อปี

- รายได้ประจำต่อเดือน 30,000 บาทขึ้นไป เลือกรับดอกเบี้ย 9.99% ต่อปี หรือ 12.99% ต่อปี หรือ 14% ต่อปี

- รายได้ประจำต่อเดือน 50,000 บาทขึ้นไป รับดอกเบี้ย 13.99% ต่อปี

หมายเหตุ : ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ หรือบุคคลค้ำประกัน เพียงมีคุณสมบัติตรงตามที่ธนาคารกำหนด 

ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมจากเว็บไซต์ คลิกที่นี่

2. สินเชื่อ Krungsri iFIN สมัครผ่าน KMA 

สินเชื่อ Krungsri iFIN ของธนาคารกรุงศรีนี้เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ให้คุณยื่นกู้ได้ง่ายๆ ไม่ว่าจะอยู่ที่ไหน ก็ทำเองได้ทุกขั้นตอนบนมือถือ ผ่าน แอปธนาคาร KMA-Krungsri Mobile App ให้วงเงินสูง 2 ล้านบาทหรือไม่เกิน 5 เท่าของรายได้ อัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี ขณะที่ค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่ายอื่นๆ เป็นไปตามประกาศของธนาคาร

ภาพจาก เว็บไซต์ https://www.krungsri.com/th 

คุณสมบัติเบื้องต้นของผู้สมัคร

1.อายุ 20 - 59 ปี

2.รายได้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ของธนาคารกรุงศรีอยุธยา

3.พนักงานที่มีรายได้ประจำรวมต่อเดือน ตั้งแต่ 15,000 บาทขึ้นไป

4.เจ้าของกิจการมีรายได้รับหรือยอดขายต่อเดือนเฉลี่ยขั้นต่ำ 200,000 บาทขึ้นไป

5.อายุการทำงาน/อายุกิจการนับตั้งแต่วันจดทะเบียน ตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป

6.มีหมายเลขโทรศัพท์ที่ติดต่อได้ทั้งที่บ้าน และ/หรือที่ทำงาน

เอกสารที่ต้องเตรียม

กรณีเป็นพนักงานประจำ

1.รูปถ่ายสลิปเงินเดือนฉบับล่าสุด หรือหนังสือรับรองการทำงานที่ระบุเงินเดือน ตำแหน่ง และอายุงาน (กรณีที่มีรายได้อื่นๆ เพิ่มเติมจากฐานเงินเดือน ขอรูปถ่ายสลิปเงินเดือนล่าสุดย้อนหลัง 2-6 เดือน)

2.รูปถ่ายบัญชีเงินฝากที่เงินเดือนเข้าย้อนหลัง 6 เดือน (กรณีที่มีรายได้อื่นๆ เพิ่มเติมจากฐานเงินเดือน ขอรูปถ่ายบัญชีเงินฝากที่มีรายได้เข้าย้อนหลัง 12 เดือน)

กรณีเป็นเจ้าของกิจการ

1.รูปถ่ายหนังสือรับรองบริษัท และบัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้นจากกระทรวงพาณิชย์ (คัดรับรองไม่เกิน 3 เดือน)

2.รูปถ่ายบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน (บัญชีส่วนตัวและบัญชีเจ้าของกิจการ)

3.รูปถ่ายใบทะเบียนการค้า (กรณีไม่ใช่นิติบุคคลตามกฎหมาย)

ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมจากเว็บไซต์ คลิกที่นี่

3.สินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan ผ่าน K PLUS 

สินเชื่อจากกสิกรไทย ที่สมัครได้ผ่านช่องทางออนไลน์ แค่ 5 ขั้นตอน ผ่านแอปพลิเคชัน K PLUS เวอร์ชันล่าสุด รู้ผลอนุมัติไว เป็นทางเลือกบริการสินเชื่อที่เหมาะกับสถานการณ์ปัจจุบันอย่างมาก ใช้อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก มียอดผ่อนชำระเป็นจำนวนเท่าๆ กันทุกเดือน ทำให้ง่ายต่อการจัดการสภาพคล่องในแต่ละเดือน ผ่อนได้นานสูงสุด 60 เดือน รวมทั้ง ไม่จำเป็นต้องใช้บุคคลค้ำประกัน หรือไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ใดๆ มาค้ำประกัน

ภาพจาก  เว็บไซต์ www.kasikornbank.com/th

คุณสมบัติเบื้องต้นของผู้สมัคร

1.อายุ 20-70 ปี สัญชาติไทย

2.ต้องมีรายได้ 7,500 บาทขึ้นไป

3.ต้องมีอายุงานไม่น้อยกว่า 6 เดือน (นับรวมที่ทำงานเดิมได้ หากผ่านการทดลองงานของที่ทำงานปัจจุบันแล้ว)

4.มีเบอร์โทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้ ที่บ้าน ที่ทำงาน หรือโทรศัพท์มือถือ

5.ผู้มีรายได้ประจำน้อยกว่า 15,000 บาท ลูกค้าต้องเลือกชำระเงินโดยการหักบัญชีโดยอัตโนมัติ (Auto Payment) เท่านั้น

6.มีภาระหนี้ต่อเดือน ต้องไม่เกินเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด

7.ไม่มีประวัติผิดนัดชำระหนี้กับสถาบันการเงินใดๆ

หมายเหตุ : กรณีต้องการสมัครใหม่ ควรเว้นช่วงอย่างน้อย 3 เดือน หลังการสมัครครั้งล่าสุด

เอกสารที่ต้องเตรียม

1.เอกสารแสดงตัวตน

2.สำเนาบัตรประชาชน หรือ

3.สำเนาบัตรประจำตัวข้าราชการ หรือ รัฐวิสาหกิจ (ต้องแนบสำเนาทะเบียนบ้านประกอบด้วย)

หมายเหตุ :

• ต้องลงนามรับรองสำเนาถูกต้อง

• สำเนาบัตรต้องยังไม่หมดอายุ ณ วันสมัคร

• กรณีเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล ต้องมีสำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล

• เอกสารแสดงรายได้ (เลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง)

• สลิปเงินเดือน 1 เดือน (อายุเอกสารไม่เกิน 3 เดือน) หรือตัวอย่างสลิปเงินเดือน

• หนังสือรับรองเงินเดือน (อายุเอกสารไม่เกิน 3 เดือน) หรือเอกสาร 50 ทวิ ปีล่าสุด

• กรณีเงินเดือนน้อยกว่าเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำ สามารถรวมรายได้อื่น ๆ เพิ่มเติมได้ เช่น ค่าคอมมิชชั่น ค่าล่วงเวลา เป็นต้น โดยยื่นเอกสารเพิ่มเติม ดังนี้

-Statement ย้อนหลัง 6 เดือน (กรณีเป็นบัญชีธนาคารกสิกรไทยไม่ต้องยื่น) ตัวอย่างสำเนาการเดินบัญชี (Statement)

-สำเนาสลิปโบนัส เฉพาะกรณีโบนัส (อายุไม่เกิน 12 เดือน)

ศึกษาข้อมูลสินเชื่อเพิ่มเติม ที่เว็บไซต์ คลิกที่นี่

4. สินเชื่อ UP Loan by SCB บนแอปฯ SCB EASY 

สำหรับ SCB มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันหลายรูปแบบ โดยหนึ่งในนั้นคือสินเชื่อ UP Loan by SCB

โดยในกรณีเป็นลูกค้าของไทยพาณิชย์อยู่แล้ว จะสามารถทำรายการขอสินเชื่อได้ทันทีด้วยขั้นตอนง่ายๆ เพราะธนาคารมีฐานข้อมูลลูกค้าอยู่แล้ว ไม่จำเป็นต้องส่งเอกสารเพิ่มเติม พร้อมโอนวงเงินเข้าบัญชีลูกค้าได้แบบไม่ยุ่งยาก สูงสุดถึง 1,000,000 บาท รู้ผลไวใน 10 นาที

ภาพจาก  เว็บไซต์  www.scb.co.th/th

ศึกษาข้อมูลสินเชื่อเพิ่มเติม ที่เว็บไซต์  คลิกที่นี่

5. สินเชื่อกรุงไทย  Smart Money

สินเชื่อที่สามารถสมัครได้ผ่าน แอปธนาคาร Krungthai NEXT สินเชื่อส่วนบุคคล ที่มีวงเงินให้สูงสุด 5 เท่าของรายได้แต่ไม่เกิน 1 ล้านบาท ไม่มีบัญชีเงินเดือนกับกรุงไทยก็ทำได้ เพียงมีรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป ส่วนผู้มีรายไก้จากการประกอบธุรกิจ วงเงินกู้ไม่เกิน 5 เท่าของรายได้สุทธิ สูงสุด 500,000 บาท  ไม่ต้องมีหลักประกันหรือคนค้ำประกัน คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

ภาพจาก  เว็บไซต์ https://krungthai.com/th/

เอกสารที่ต้องเตรียม

1.สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน

2.สำเนาทะเบียนบ้าน

3.บัตรประจำตัวพนักงาน (ถ้ามี)

4.ต้นฉบับหนังสือรับรองรายได้ หรือสลิปเงินเดือนล่าสุด หรือต้นฉบับหลักฐานอื่นที่แสดงรายได้ที่เชื่อถือได้

5.Statement

-บุคคลทั่วไปที่มีรายได้ประจำ ใช้ Statement ย้อนหลังมากกว่า 3 เดือน

-เจ้าของร้านค้ารายย่อยทั่วไป ใช้ Statement ที่ดำเนินธุรกิจ ย้อนหลัง 1 ปี สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียน (หากมี) หรือสำเนาทะเบียนการค้า (หากมี)

-เอกสารใบแจ้งยอดบัญชีสินเชื่อบุคคล สินเชื่อบัตรเครดิตเดือนล่าสุด หรือ เอกสารอื่นในลักษณะเดียวกัน หากต้องการกู้เพื่อชำระค่าสินเชื่อ

นอกจากนี้ หากเข้าไปศึกษาข้อมุลบนเว็บไซต์ ก็จะมีโปรแกรมคำนวณผ่อนต่อเดือนในเบื้องต้นให้ด้วย ว่าวงเงินและรายได้ต่อเดือนของเรา หากยื่นกู้จะผ่อนชำระต่อเดือนเท่าไร 

ศึกษาข้อมูลสินเชื่อเพิ่มเติม ที่เว็บไซต์  คลิกที่นี่

เชื่อว่าหากไม่มีความจำเป็นคงไม่มีใครอยากเป็นหนี้ แต่เมื่อยื่นของสินเชื่อแล้วก็ควรมีวินัยในการชำระ และอยากแนะนำให้เพิ่มการทำบัญชีค่าใช้จ่ายด้วย เพราะจะช่วยให้เราเห็นค่าใช้จ่าย ที่ชัดเจนมากกว่ามาย้อนดูรายการโอนหรือใบเสร็จย้อนหลังหลายเท่า ใช้ไปตอนไหนให้รีบจดจะได้ไม่ลืม หรืออาศัยแอปฯบันทึกบนมือถือก็จะสะดวกสบายไปอีกหน่อย แต่รับรองว่าจะช่วยให้เราสามารถมองเห็นการใช้จ่ายและสามารถวางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น ในอนาคตปลดหนี้ครบอาจจะไม่ต้องกู้ธนาคารมาหมุนให้เป็นหนี้ก็อีกต่อไปก็ได้....

อ้างอิง : https://krungthai.com/th/ , www.scb.co.th/th www.kasikornbank.com/th https://www.krungsri.com/th

ภาพประกอบ: AFP,พีอาร์ไลน์แมน,https://krungthai.com/th/ , www.scb.co.th/th www.kasikornbank.com/th https://www.krungsri.com/th