ธปท.ลุ้นสินเชื่อปีนี้บวกร้อยละ 1.6-2.0

นายสุโชติ เปี่ยมชล ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายตรวจสอบแบบจำลองและวิเคราะห์ความเสี่ยงสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่าสินเชื่อระบบธนาคารพาณิชย์ (รวมเครือ) ไตรมาสที่ 4 ปี 2568 (ยอดคงค้าง) หรือ ณ สิ้นปี 2568 โดยรวมหดตัวร้อยละ 1.1  หรือเป็นการหดตัว 6 ไตรมาสต่อเนื่อง เป็นผลจากภาคธุรกิจมีการชำระคืนหนี้ โดยเฉพาะธุรกิจขนาดใหญ่มีการออกหุ้นกู้เพื่อนำเงินไปชำระหนี้  และส่วนหนึ่งเป็นผลจากกระบวนการปรับลดหนี้ของภาคครัวเรือน 

ทั้งนี้ สินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ติดลบร้อยละ 0.2  ขณะที่สินเชื่อ SMEs ติดลบร้อยละ 4.1  เป็นการติดลบ 14 ไตรมาสติดต่อกัน ส่วนสินเชื่อเช่าซื้อติดลบร้อยละ 8.2  และสินเชื่อบัตรเครดิตติดลบร้อยละ 1.7 แต่สินเชื่อที่อยู่อาศัยปรับตัวดีขึ้นขยายตัวร้อยละ 0.7  และสินเชื่อส่วนบุคคลขยายตัวร้อยละ 3.0

สำหรับแนวโน้มสินเชื่อระบบธนาคารพาณิชย์ในปี 2569  นายสุโชติกล่าวว่าจากที่พูดคุยกับธนาคารพาณิชย์คาดว่าสินเชื่อปีนี้น่าจะทรงตัวหรือพลิกเป็นบวกได้เล็กน้อยอยู่ที่ราวร้อยละ1.6-2.0 เนื่องจากภาวะเศรษฐกิจมีทิศทางฟื้นตัว และมีมาตรการกลไกค้ำประกันสินเชื่อใหม่ หรือ SMEs Credit Boost ซึ่งในส่วนนี้คาดว่าจะทำให้มีสินเชื่อใหม่เข้าระบบประมาณ 100,000 ล้านบาท 

อย่างไรก็ดี สินเชื่อจะขยายตัวได้มากน้อยแค่ไหน ขึ้นอยู่ว่าเศรษฐกิจจะฟื้นตัวได้แข็งแกร่งหรือไม่ และมีการปรับโครงสร้างเศรษฐกิจและภาคธุรกิจให้มีขีดความสามารถแข่งเพิ่มขึ้นมาก เพื่อลดความเสี่ยงด้านเครดิตลิส 

ด้านคุณภาพสินเชื่อ NPL (Stage 3 ) ไตรมาส 4 ปี 2568 ปรับลดลงมาอยู่ที่ 536,000 ล้านบาท  จากการชำระคืนหนี้ และการบริหารจัดการคุณภาพสินเชื่อ ส่งผลให้สัดส่วน NPL ต่อสินเชื่อรวม ปรับลดลงมาอยู่ที่ร้อยละ 2.84 สำหรับสินเชื่อ Stage 2  ปรับลดลง มาอยู่ที่ร้อยละ 7.07 จากการชำระคืนหนี้ได้ตามเงื่อนไขการปรับโครงสร้างหนี้เป็นสำคัญ นอกจากนี้ ธนาคารพาณิชย์ยังให้ความช่วยเหลือลูกหนี้อย่างต่อเนื่อง