ได้ฤกษ์สินเชื่อปีนี้บวก2% ธปท.อัดแรงส่งเงินแสนล.

#สินเชื่อ #ทันหุ้น - ธปท.ลุ้นสินเชื่อปี 2569 พลิกบวก 1.5–2% เดินหน้ามาตรการกระตุ้นสินเชื่อใหม่ผ่านโครงการ SME Credit Boost อัด 1 แสนล้าน ฟื้นแรงส่งระบบธนาคาร คู่การปรับโครงสร้างหนี้ช่วยพยุงคุณภาพสินเชื่อ ชี้แบงก์กระจายรายได้สู่ค่าธรรมเนียมและใช้ AI เพิ่มประสิทธิภาพรับมือ NIM แคบลง มองดอกเบี้ยขาลงเศรษฐกิจฟื้น

นายสมชาย  เลิศลาภวศิน ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายกำกับสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ประเมินทิศทางสินเชื่อระบบธนาคารพาณิชย์ในปี 2569 มีโอกาสกลับมาเติบโตเป็นบวก หลังผ่านช่วงหดตัวต่อเนื่องในปีก่อน โดยธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่ปรับเป้าหมายการขยายสินเชื่อสู่ระดับ “ทรงตัวถึงบวกเล็กน้อย” คาดค่าเฉลี่ยทั้งระบบอยู่ที่ราว 1.5–2% ภายใต้เงื่อนไขว่าเศรษฐกิจไทยฟื้นตัวชัดเจนและการลงทุนเอกชนเริ่มกลับมา

โดยแรงขับเคลื่อนสำคัญในปี 2569 จะมาจากมาตรการกระตุ้นสินเชื่อใหม่ โดยเฉพาะโครงการ “SME Credit Boost” ที่ ธปท.ตั้งเป้าเติมเม็ดเงินเข้าสู่ระบบราว 1 แสนล้านบาท ภายในระยะเวลา 2 ปี ครอบคลุมถึงปี 2569 เพื่อหนุนผู้ประกอบการที่มีศักยภาพในการปรับตัว มุ่งเน้น 6 อุตสาหกรรมเป้าหมายตามแนวคิด Reinvent Thailand อาทิ เกษตรและเกษตรแปรรูป มูลค่าสูง ธุรกิจ Wellness ยานยนต์ และชิ้นส่วนอิเล็กทรอนิกส์เทคโนโลยีขั้นสูง และโลจิสติกส์ ซึ่งคาดว่าจะช่วยฟื้นความเชื่อมั่นทั้งฝั่งสถาบันการเงินและภาคธุรกิจ

ขณะเดียวกัน ในด้านคุณภาพสินเชื่อ สัญญาณเริ่มทรงตัวดีขึ้นจากการปรับโครงสร้างหนี้และการบริหารจัดการตามหลัก Responsible Lending โดยมาตรการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” จะเป็นกลไกสำคัญในการดึงลูกหนี้ NPL กลับเข้าสู่ระบบการเงินปกติได้เร็วขึ้น ผ่านการปรับสถานะข้อมูลเครดิตในระบบ NCB ซึ่งช่วยเพิ่มโอกาสเข้าถึงสินเชื่อใหม่ในอนาคต

 ด้านสินเชื่อรายย่อย โดยเฉพาะที่อยู่อาศัย แนวโน้มปี 2569 ยังกระจุกตัวอยู่ในกลุ่มที่อยู่อาศัยราคาระดับกลาง -บน เนื่องจากเป็นกลุ่มที่ยังมีกำลังซื้อต่อเนื่อง พร้อมกันนี้ เริ่มเห็นความต้องการซื้อบ้านมือสองเพื่อรีโนเวตได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นจากความคุ้มค่าด้านต้นทุน สะท้อนพฤติกรรมผู้บริโภคที่ระมัดระวังมากขึ้น สะท้อนว่ายังมีความต้องการที่อยู่อาศัย (Real Demand) ในตลาด  ดังนั้น ธปท.อยู่ระหว่างพิจารณาการต่อ หรือไม่ต่ออายุมาตรการ LTV (Loan to Value) หรืออัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกันเพื่อพยุงภาคอสังหาริมทรัพย์ กลุ่มบ้านระดับราคาสูงยังมีแรงซื้อรองรับ

 ขณะเดียวกัน โครงสร้างรายได้ของธนาคารในปี 2569 จะเผชิญความท้าทายจากส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย (NIM) ที่มีแนวโน้มแคบลงตามทิศทางดอกเบี้ยขาลง ทำให้ธนาคารต้องเร่งกระจายฐานรายได้ไปยังค่าธรรมเนียมและผลิตภัณฑ์การลงทุนมากขึ้น ควบคู่กับการลงทุนใน AI และเทคโนโลยีดิจิทัลเพื่อลดต้นทุน เพิ่มความแม่นยำในการประเมินความเสี่ยง และย่นระยะเวลาอนุมัติสินเชื่อ

@ เกาะติด GULF ถือ KBANK

ต่อกรณีที่ บริษัท กัลฟ์ เอ็นเนอร์จี ดีเวลลอปเมนท์ จำกัด (มหาชน) หรือ GULF เข้าถือหุ้นในธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KBANK นั้น นายสมชาย ชี้แจงเกณฑ์การคำนวนสัดส่วนการถือหุ้น ต่างกับเกณฑ์ของ กลต. เนื่องจาก ธปท. จะนับรวมหุ้นที่ธนาคารซื้อคืน (Treasury Stock) เข้าไปในฐานด้วย

“ธปท. มองว่าหุ้นซื้อคืนเป็นเพียงการระงับสิทธิชั่วคราว ซึ่งในอนาคตธนาคารอาจนำมาขายต่อหรือลดทุนก็ได้ เพื่อป้องกันผลกระทบต่อสิทธิในระยะยาว ธปท. จึงนำมาคำนวณในฐานด้วยเสมอ”

พร้อมกันนี้ ได้กล่าวยืนยันว่าตามเกณฑ์กำกับของ ธปท.กรณีที่เข้าข่ายเป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่ในธนาคารพาณิชย์เกิน 5% ต้องรายงานวัตถุประสงค์การลงทุนและอยู่ภายใต้ข้อจำกัดด้านธุรกรรมอย่างเคร่งครัด อาทิ เพดานการปล่อยสินเชื่อและหลัก Arm’s Length Basis เพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านผลประโยชน์ทับซ้อน ทั้งนี้ การพิจารณาใบอนุญาต Virtual Bank เป็นกระบวนการแยกส่วน แต่ยังอยู่ภายใต้กรอบธรรมาภิบาลที่เข้มงวดเช่นเดียวกับธนาคารพาณิชย์

“ธปท. จะคอยติดตามเรื่อง ผลประโยชน์ทับซ้อน (Conflict of Interest) อย่างใกล้ชิด โดยเฉพาะหากมีการเข้าประชุมในวาระที่เกี่ยวข้องกับผลประโยชน์ของผู้ถือหุ้นรายใหญ่”