SCB โชว์กำไรปี 68 แกร่ง 4.75 หมื่นล้าน โต 8.1% แม้รายได้ดอกเบี้ยเผชิญแรงกดดัน

#ทันหุ้น #2026 #SET #SCB โชว์กำไรปี 68 แกร่ง 4.75 หมื่นล้าน โต 8.1% แม้รายได้ดอกเบี้ยเผชิญแรงกดดัน

บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) ประกาศผลกำไรสุทธิประจำปี พ.ศ. 2568 จำนวน 47,488 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 8.1% จากปีก่อน จากการเพิ่มขึ้นของกำไรจากเงินลงทุน และรายได้ค่าธรรมเนียมที่ขยายตัวตามผลการดำเนินงานของธุรกิจบริหารความมั่งคั่งที่เติบโตอย่างแข็งแกร่ง ประกอบกับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่ลดลงภายหลังการขายธุรกิจ Robinhood ในปี พ.ศ. 2567 การควบคุมต้นทุนอย่างมีประสิทธิภาพ รวมถึงการเติบโตอย่างมีนัยสำคัญของกำไรจากกลุ่มธุรกิจบริการทางการเงินดิจิทัลและสินเชื่อเพื่อรายย่อย

สำหรับปี พ.ศ. 2568 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิมีจำนวน 119,117 ล้านบาท ลดลง 8.0% จากปีก่อน เนื่องจากการลดลงของส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ย 4 ครั้งภายในปี และปริมาณสินเชื่อโดยรวมที่ลดลง 2.1% ภายใต้นโยบายการปล่อยสินเชื่ออย่างระมัดระวัง ขณะที่รายได้ค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ มีจำนวน 41,695 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.6% จากปีก่อน จากธุรกิจบริหารความมั่งคั่งที่เติบโตอย่างโดดเด่น รวมถึงการเพิ่มขึ้นของค่าธรรมเนียมจากธุรกรรมทางการเงิน ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อ และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ

รายได้จากการลงทุนและการค้ามีจำนวน 10,771 ล้านบาท ปรับตัวดีขึ้นอย่างมีนัยสำคัญถึง 369.8% จากปีก่อน จากกำไรของพอร์ตการลงทุนของธนาคาร และของบริษัท เอสซีบี เท็นเอกซ์ จำกัด ด้านค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอยู่ที่ 69,570 ล้านบาท ลดลง 4.7% จากปีก่อน จากการควบคุมต้นทุนอย่างเข้มงวด ส่งผลให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้อยู่ที่ 40.5%

บริษัทตั้งสำรองลดลง 2.6% จากปีก่อน ตามคุณภาพสินทรัพย์ที่อยู่ในระดับควบคุมได้ โดยเฉพาะการปรับตัวดีขึ้นของบริษัท คาร์ด เอกซ์ จำกัด ทั้งนี้ จำนวนสำรองดังกล่าวรวมสำรองพิเศษอีก 4,500 ล้านบาท เพื่อรองรับผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจในอนาคต โดยอัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ (Coverage ratio) ยังคงอยู่ในระดับสูงที่ 160.8%

แม้เผชิญความผันผวนจากทั้งปัจจัยภายนอกและภายในประเทศ บริษัทสามารถควบคุมคุณภาพสินเชื่อโดยรวมได้ดี โดยอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ สิ้นปี พ.ศ. 2568 อยู่ที่ 3.29% ลดลงจาก 3.37% ในปีก่อน ขณะที่เงินกองทุนตามกฎหมายของบริษัทอยู่ในระดับแข็งแกร่งที่ 18.9%

นายอาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า ปี พ.ศ. 2568 เป็นอีกปีที่เศรษฐกิจไทยเผชิญความท้าทายจากหลายมิติ SCBX ดำเนินธุรกิจโดยมุ่งสร้างความแข็งแกร่งภายใน บริหารคุณภาพสินเชื่ออย่างรัดกุมท่ามกลางความผันผวน ควบคู่กับการปรับโครงสร้างธุรกิจสำคัญ เพื่อวางรากฐานสู่วิสัยทัศน์ระยะยาวในการเป็นกลุ่มธุรกิจเทคโนโลยีการเงินชั้นนำของประเทศไทย

SCBX ก้าวเข้าสู่ปี พ.ศ. 2569 ด้วยทิศทางเชิงกลยุทธ์ที่ชัดเจน มุ่งเน้นการเติบโตอย่างยั่งยืน การบริหารความเสี่ยงอย่างมีวินัย และการยกระดับประสบการณ์การให้บริการแก่ลูกค้า โดยจะเดินหน้าสร้างความแข็งแกร่งของธุรกิจหลัก เพิ่มการมีส่วนร่วมกับลูกค้าในทุกกลุ่ม ยกระดับคุณภาพพอร์ตสินเชื่อ และใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีและข้อมูลเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานและขีดความสามารถในการแข่งขัน พร้อมมุ่งมั่นขับเคลื่อนการสร้างคุณค่าระยะยาวอย่างสมดุลทั่วทั้งกลุ่มธุรกิจ

นอกจากนี้ บริษัทอยู่ระหว่างเร่งเตรียมความพร้อมด้านโครงสร้างพื้นฐานสำหรับธนาคารไร้สาขา (Virtual Bank) เพื่อรองรับการเปิดดำเนินการตามแผน โดยมุ่งใช้นวัตกรรมด้านข้อมูลเพื่อขยายโอกาสให้แก่กลุ่มที่ยังเข้าไม่ถึงบริการทางการเงิน (Financial Inclusion) ซึ่งจะเป็นกลไกสำคัญในการลดความเหลื่อมล้ำและสนับสนุนการขับเคลื่อนเศรษฐกิจการเงินดิจิทัลของไทยอย่างยั่งยืน

บริษัทฯ เป้าหมายการดำเนินงานสำหรับปี พ.ศ. 2569 เพื่อเปิดเผยเป็นข้อมูลแก่ผู้ถือหุ้นและนักลงทุน โดยอ้างอิงจากงบการเงินรวม ทั้งนี้ บริษัทตั้งเป้าให้อัตราการเติบโตของสินเชื่ออยู่ในระดับตัวเลขหลักเดียวตั้งแต่ระดับต่ำถึงปานกลาง ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) อยู่ในช่วง 3.0–3.2 ขณะที่อัตราการเติบโตของรายได้ค่าธรรมเนียมสุทธิคาดว่าจะอยู่ในระดับตัวเลขหลักเดียวตั้งแต่ระดับปานกลางถึงสูง สำหรับการควบคุมต้นทุน บริษัทตั้งเป้าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ (Cost to income ratio) ให้อยู่ในระดับต่ำถึงปานกลางของช่วง 40% และกำหนดอัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อ (Credit cost) อยู่ในช่วง 1.35–1.55%

ทั้งนี้ เป้าหมายดังกล่าวเป็นการคาดการณ์เบื้องต้นของบริษัท ซึ่งอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ตามสภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่อาจไม่เป็นไปตามที่คาดการณ์ไว้ หากภาวะเศรษฐกิจและสถานการณ์โดยรวมมีการเปลี่ยนแปลง