คนไทยหนี้ท่วม เฉลี่ยครัวเรือนละ 7 แสน นอกระบบแนวโน้มเพิ่มขึ้น

ศูนย์พยากรณ์เศรษฐกิจและธุรกิจ มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย เปิดเผยผลสำรวจสถานภาพหนี้ครัวเรือนไทยปี 2568 พบว่า ครัวเรือนไทยมีหนี้เฉลี่ยสูงถึง 740,596 บาทต่อครัวเรือน เพิ่มขึ้น 22.1% จากปีก่อน ซึ่งถือว่าสูงสุดในรอบ 4 ปี โดยในจำนวนนี้แบ่งเป็นหนี้ในระบบ 65% และหนี้นอกระบบ 35% ส่วนภาระหนี้ก่อนผ่อนชำระต่อเดือนอยู่ที่ 20,290 บาท แบ่งเป็นหนี้ในระบบ 18,164 บาท และหนี้นอกระบบ 7,170 บาท

ประเภทหนี้ที่พบบ่อยที่สุดคือหนี้บัตรเครดิต รองลงมาคือหนี้ที่อยู่อาศัยและยานพาหนะ ส่วนใหญ่ประชาชนใช้หนี้เพื่ออุปโภคบริโภค อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ และการประกอบธุรกิจ โดยกลุ่มตัวอย่างพบว่ามีครัวเรือนที่มีหนี้เฉพาะในระบบ 50.9% เฉพาะหนี้นอกระบบ 15.4% และมีหนี้ทั้งในและนอกระบบ 33.7%

ผลสำรวจยังชี้ว่า หนี้นอกระบบมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นสะท้อนว่าสินเชื่อในระบบตึงตัว ส่งผลให้ประชาชนต้องหันไปกู้เงินนอกระบบมากขึ้น นอกจากนี้ NPL (หนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้) ยังมีแนวโน้มสูงขึ้น โดยสาเหตุหลักที่ทำให้ครัวเรือนเป็นหนี้เพิ่ม ได้แก่ รายจ่ายฉุกเฉิน ภาระครอบครัว รายได้ไม่พอ และค่าครองชีพสูงขึ้น รวมถึงพฤติกรรมการใช้จ่าย เช่น การใช้บัตรเครดิตและซื้อสินค้าเทคโนโลยี

นายธนวรรธน์ พลวิชัย อธิการบดีมหาวิทยาลัยหอการค้าไทย ระบุว่า ปัญหาหนี้ครัวเรือนเป็นประเด็นสำคัญที่รัฐบาลให้ความสนใจ และมีความเกี่ยวข้องกับแนวโน้มการจัดอันดับเครดิตของประเทศ สำหรับแนวทางแก้ไข มุ่งเน้นการกระตุ้นเศรษฐกิจ เพิ่ม GDP สนับสนุนโครงการคนละครึ่ง และส่งเสริมสินเชื่อ SME เพื่อช่วยให้สภาพคล่องของครัวเรือนและธุรกิจดีขึ้น ลดปัญหาหนี้ครัวเรือนต่อ GDP ในระยะกลาง

การเพิ่มขึ้นของหนี้ครัวเรือนสะท้อนทั้งสภาพเศรษฐกิจที่ยังมีอุปสรรค และพฤติกรรมการใช้จ่ายของประชาชน ซึ่งถือเป็นสัญญาณเตือนสำหรับภาครัฐและผู้บริโภคว่า การบริหารการเงินอย่างระมัดระวังและการสนับสนุนมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจเป็นเรื่องสำคัญเพื่อความมั่นคงทางการเงินของประชาชน