MTL สะท้อนภาพสังคมอายุยืน ยกระดับเฮลธ์ต้องมีเวลธ์เคียงคู่

#MTL #ทันหุ้น เมืองไทยประกันชีวิต ย้ำคนไทยอายุยืน ต้องมีสุขภาพ-ความมั่งคั่งที่ดีด้วย ขณะที่โครงสร้างประชากรเปลี่ยน เกิดยาก-อายุยืน อาจทำให้ยืดเวลาเกษียณอายุ เป็น70หรือ80 ปี แนะต้องปรับตัวให้เป็นคนที่เรียนรู้ได้ตลอดชีวิต ด้านธุรกิจประกันชีวิต มีบทบาทสำคัญต่อการวางแผนชีวิต และการเงินในระยะยาว ซึ่ง เมืองไทยประกันชีวิต ได้พัฒนาผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย เพื่อตอบโจทย์ความต้องการแบบรายบุคคล

นายสาระ ล่ำซำ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เมืองไทยประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) หรือ MTL กล่าวว่า อายุขัย หรือ Life Span เฉลี่ยของคนไทยยืนยาวขึ้น ทำให้ผู้คนสนใจใน Health Span หรือช่วงสุขภาพที่ดี เพื่อให้สามารถใช้ชีวิตในวัยเกษียณได้อย่างแข็งแรง แต่สิ่งที่ต้องตระหนักเพิ่มขึ้นคือ การจะมี Health Span จะต้องมี ช่วงความมั่งคั่ง หรือ Wealth Span เพื่อสนับสนุนค่าใช้จ่ายดูแลสุขภาพให้ดีอย่างต่อเนื่อง

*Healthต้องมี -Wealthต้องสร้าง

“การจะทำให้ Health Span ยาวขึ้นได้ เรื่องสุขภาพเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอ เพราะอีกองค์ประกอบสำคัญคือ Wealth หากไม่มีเงิน หรือไม่มีการวางแผนทางการเงินที่ดี แม้จะมีสุขภาพแข็งแรง ก็อาจไม่สามารถดูแลตัวเองได้อย่างเต็มที่เมื่อเจ็บป่วยหรือเข้าสู่วัยเกษียณ ดังนั้น หากมองภาพรวมของชีวิต จะเห็นว่า Health และ Wealth มีความเชื่อมโยงกันอย่างมาก” 

ทุกวันนี้ สังคมไทยเริ่มคุ้นชินกับคำว่า Longevity หรือการมีชีวิตยืนยาวอย่างมีคุณภาพ ทั้งความแข็งแรงของร่างกาย และการมีเงินใช้อย่างเพียงพอ อย่างไรก็ตาม นายสาระ มองว่า Health และ Wealth อาจยังไม่เพียงพอต่อการใช้ชีวิตในยุคปัจจุบันที่เทคโนโลยี โดยเฉพาะ AI เข้ามามีบทบาทต่อชีวิตประจำวันมาก ทั้งการเข้ามาช่วยทำงาน อย่างการค้นคว้าข้อมูล การวิเคราะห์ข้อมูล การเขียนบมความต่างๆ ทำให้ผู้คนต้องพัฒนาทักษะ และความรู้ให้มากขึ้น (Knowledge) เรียกได้ว่าต้องพัฒนาตลอดทุกช่วงชีวิตก็ว่าได้

*เรียนรู้ตลอดชีวิต

นายสาระ กล่าวต่อไปว่า อย่างการที่คนไทยอายุยืน แต่อัตราการเกิดลดลง ทำให้เด็กรุ่นใหม่ ๆ ที่เกิดมามีภาระในการมากขึ้นในเรื่องที่เกี่ยวกับการดูแลประชากรสูงวัย ด้วยการเปลี่ยนแปลงของโครงสร้างประชากรที่เกิดขึ้นดังกล่าว ประกอบกับเทคโนโลยีการรักษษ และดูแลสุขภาพที่ดีขึ้น ทำให้สังคมไทยมีโอกาสยืดอายุเกษียณออกไปเป็น 70 หรือ 80 ปีได้ ซึ่งเป็นเทรนด์ที่ทั่วโลกกำลังปรับเปลี่ยน ดังนั้นสิ่งสำคัญของการใช้ชีวิตของคนในยุคคนี้ คือการเรียนรู้ตลอดชีวิต และการเปิดรับองค์ความรู้ใหม่ ๆ อยู่เสมอ ต้องให้ความสำคัญกับเรื่องของ Health, Wealth และ Knowledge

ในขณะที่บทบาทของภาคธุรกิจประกันชีวิต นั้น นายสาระ มองว่า เป็นเครื่องมือที่เข้ามาช่วยสนับสนุนการวางแผนการชีวิตระยะยาว ผ่านการออกแบบผลิตภัณฑ์ประกันที่ตอบโจทย์ผู้คนในแต่ละช่วงวัย ที่ไม่ใช่เพียงการขายความคุ้มครองแบบเดิม ๆ ที่หนึ่งผลิตภัณฑ์ดูแลคนทุกกลุ่ม แต่เป็นการพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่เป็น Personalization มากขึ้น นั่นคือการออกแบบความคุ้มครองที่ผู้เอาประกันสามารถเลือกให้เหมาะกับความต้องการของตัวเอง ร่วมถึงการออกแบบผลิตภัณฑ์ที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้น

ภาคธุรกิจยังมีการนำรูปแบบร่วมจ่าย หรือ Co-pay เข้ามาใช้ เพื่อให้ผู้บริโภคมีความตระหนักถึงการใช้สิทธิการรักษาพยาบาลที่สมเหตุสมผล เป็นเครื่องมือที่ช่วยดึงอัตราเงินเฟ้อค่ารักษาพยาบาลไม่ให้พุ่งแรงมากเกินไป ขณะเดียวกันถ้าผู้ใช้เลือกก็แบบประกันลักษณะดังกล่าวก็ยังได้รับเบี้ยในอัตราที่ถูกลง

“เทคโนโลยีทางการแพทย์ก็มีบทบาทสำคัญ เพราะปัจจุบันเราสามารถรักษาโรคหลายประเภทได้ดีขึ้น ผู้ที่ในอดีตอาจถูกมองว่าเป็นผู้ทุพพลภาพถาวร ในอนาคตอาจสามารถกลับมาทำงานหรือกลับมาใช้ชีวิตได้ตามปกติหลังจากพักฟื้นเป็นระยะเวลาหนึ่งหรือสองปีนี่คือเหตุผลที่เราต้องกลับมาคิดว่า ผลิตภัณฑ์ประกันในอนาคตควรออกแบบอย่างไร เพื่อให้สอดคล้องกับความก้าวหน้าทางการแพทย์และรูปแบบชีวิตที่เปลี่ยนไป”

*ผลิตภัณฑืที่ตอบโจทย์

สำหรับ บริษัทมีการพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย เพื่อตอบโจทย์ความต้องการลูกค้าทุกกลุ่ม โดยบริษัทได้มีการพัฒนาแบบประกัน Shield Life” (ชิลด์ไลฟ์) เมืองไทยประกันชีวิต บริษัทมีการพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย เพื่อตอบโจทย์ความต้องการลูกค้าทุกกลุ่ม โดยบริษัทได้มีการพัฒนาแบบประกัน Shield Life” (ชิลด์ไลฟ์) ที่มีทั้งประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term) ที่ให้ความคุ้มครองในระยะเวลาที่จำกัด โดยบริษัทประกันชีวิตจะจ่ายเงินให้กับผู้รับประโยชน์ก็ต่อเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในระยะเวลาคุ้มครองที่กำหนดเท่านั้น เช่น 1 ปี 5 ปี 10 ปี หรือ 15 ปี

ประกันชีวิตตลอดชีพ (Whole Life) ชำระเบี้ยระยะเวลาหนึ่ง แต่ได้รับความคุ้มครองชีวิตระยะยาว และแบบยูนิเวอร์แซลไลฟ์ (Universal Life) เป็นประกันชีวิตที่ตอบโจทย์ การันตีอัตราผลตอบแทนขั้นต่ำ เลือกความคุ้มครองได้สูง สร้างแผนการเงินระยะยาว ส่งต่อความมั่นคง พร้อมรับสิทธิลดหย่อนภาษี

นอกจากนี้ ยังได้ออก เมืองไทย เฟล็กซี่ โพรเทคชั่น (Muangthai Flexi Protection) ที่หยุดความคิด “คนซื้อไม่ได้ใช้ คนใช้ไม่ได้ซื้อ” ให้เป็น  “คนซื้อได้ใช้จริง” เพราะเป็นแบบประกันชีวิตที่ให้คุณดูแลได้ทั้งตัวเองและคนข้างหลังในกรมธรรม์เดียว โดยสามารถปรับเปลี่ยนทุนประกันชีวิตมาเป็นค่ารักษาพยาบาลได้เมื่อถึงวัยเกษียณ

ทั้งนี้ เมืองไทยประกันชีวิต เผยผลการดำเนินงานในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2569 ยังสามารถรักษาการเติบโตได้ดี โดยเบี้ยรับรวมเติบโตประมาณ 9% ขณะที่เบี้ยใหม่ (New Business Premium-NBP) โต 7% ซึ่งนายสะระ บอกว่า อยู่ในระดับที่พอใจ ท่ามกลางความท้าทายในเรื่องของภูมิรัฐศาสตร์ (Geopolitical) และภาวะเศรษฐกิจที่เงินเฟ้อมีผลต่อกำลังซื้อ นอกจากนนี้ยูนิตลิงค์ (Unit Linked) ยังเติบโตได้อย่างโดดเด่น โดยตัวเลข 5 เดือนแรก เติบโตถึง 500% และมีส่วนแบ่งทางการตลาดเป็นอันดับ 2 ของธุรกิจ