CIMBT ปี 2568 กำไรสุทธิจำนวน 2,257.3 ล้านบาท ลดลง 20.9%

#ทันหุ้น #2026 #CIMBT ปี 2568 กำไรสุทธิจำนวน 2,257.3 ล้านบาท ลดลง 20.9%

ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) ขอรายงานผลการดำเนินงานสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2568 สรุปสาระสำคัญดังนี้ ผลการดำเนินงานของกลุ่มธนาคารสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2568 มีกำไรสุทธิจำนวน 2,257.3 ล้านบาท ลดลงจำนวน 594.8 ล้านบาท หรือ 20.9% เมื่อเทียบกับผลกำไรสุทธิของปี 2567 และมีกำไรก่อนภาษีเงินได้จำนวน 2,830.4 ล้านบาท ลดลงจำนวน 728.8 ล้านบาท หรือ 20.5% โดยสาเหตุหลักเกิดจากการลดลงของรายได้จากการดำเนินงาน 8.8% และการเพิ่มขึ้นของผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น 34.3% สุทธิจากการลดลงของค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงาน 17.2%

เมื่อเปรียบเทียบผลการดำเนินงานสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2568 และ 2567 รายได้จากการดำเนินงานปี 2568 อยู่ที่ 13,771.5 ล้านบาท ลดลงจากปี 2567 จำนวน 1,331.0 ล้านบาท หรือ 8.8% โดยเป็นผลมาจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 1,178.0 ล้านบาท หรือ 12.4% จากการลดลงของสินเชื่อและการหดตัวของมาร์จิ้นในระหว่างปี ขณะที่รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิลดลง 106.2 ล้านบาท หรือ 7.4% จากการลดลงของค่าธรรมเนียมจากการจำหน่ายผลิตภัณฑ์ประกันภัย และรายได้จากการดำเนินงานอื่นลดลง 46.8 ล้านบาท หรือ 1.1% สาเหตุหลักมาจากการลดลงของกำไรสุทธิจากเครื่องมือทางการเงินที่วัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรมผ่านกำไรหรือขาดทุน หนี้สูญรับคืน และกำไรสุทธิจากการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพ สุทธิกับการเพิ่มขึ้นของกำไรสุทธิจากเงินลงทุน

ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานสำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2568 เมื่อเทียบกับงวดเดียวกันของปี 2567 ลดลง 1,522.6 ล้านบาท หรือ 17.2% สาเหตุหลักมาจากการลดลงของค่าเผื่อการด้อยค่าของทรัพย์สินรอการขาย ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน และค่าใช้จ่ายภาษีธุรกิจเฉพาะ ทั้งนี้จากรายได้ดอกเบี้ยที่ลดลง ส่งผลให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานต่อรายได้จากการดำเนินงานสำหรับปี 2568 อยู่ที่ 53.3% ปรับตัวดีขึ้นเมื่อเทียบกับปี 2567 ซึ่งอยู่ที่ 58.7%

อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Net Interest Margin: NIM) สำหรับปี 2568 อยู่ที่ 1.9% ลดลงจากปี 2567 ซึ่งอยู่ที่ 2.2% เป็นผลจากการลดลงของผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ (Yield on Earning Assets)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2568 เงินให้สินเชื่อสุทธิจากรายได้รอตัดบัญชีของกลุ่มธนาคารอยู่ที่ 232.8 พันล้านบาท ลดลง 7.6% เมื่อเทียบกับ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2567 ขณะที่เงินฝากรวมอยู่ที่ 301.5 พันล้านบาท ลดลง 6.9% จากสิ้นปี 2567 ซึ่งอยู่ที่ 324.0 พันล้านบาท ส่งผลให้อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝาก (Modified Loan to Deposit Ratio) ลดลงมาอยู่ที่ 77.2% จาก 77.8%

สินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPLs) ณ สิ้นปี 2568 อยู่ที่ 5.2 พันล้านบาท โดยอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่อรวมอยู่ที่ 2.2% ลดลงจาก 2.6% ณ สิ้นปี 2567 สาเหตุหลักจากการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพระหว่างปี การบริหารจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ การปรับปรุงคุณภาพสินทรัพย์ และกระบวนการติดตามหนี้

อัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2568 อยู่ที่ 171.5% เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 2567 ซึ่งอยู่ที่ 149.0% โดยค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นของกลุ่มธนาคารมีจำนวนรวม 8.8 พันล้านบาท ซึ่งเป็นเงินสำรองส่วนเกินตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทยจำนวน 1.5 พันล้านบาท

เงินกองทุนรวมของกลุ่มธนาคาร ณ สิ้นวันที่ 31 ธันวาคม 2568 อยู่ที่ 60.8 พันล้านบาท คิดเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยง 21.3% โดยเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่ระดับ 16.8%