บสย.ค้ำสินเชื่อ 10 เดือนทะลุ 5.8 หมื่นล้าน อัดเงินหมุนเวียน 4 แสนล้าน

#ทันหุ้น บสย. เผยยอดค้ำประกันสินเชื่อ 10 เดือน ทะลุ 5.8 หมื่นล้าน อัดฉีดเม็ดเงินหมุนเวียนเศรษฐกิจ4 แสนล้าน พร้อมผนึก Non-Bank ดัน 'เครดิตบูส' พยุงสินเชื่อระบบ ชี้ SMEs ยังเผชิญพิษเศรษฐกิจรุมเร้า เร่งค้ำสินเชื่อเติมสภาพคล่องฝ่าวิกฤต

ชี้ SMEs กำลังเผชิญกับปัจจัยกดดันทางเศรษฐกิจอย่างรุนแรงจากหลายด้าน 

นายสิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เปิดเผยผลการดำเนินงานค้ำประกันสินเชื่อรอบ 10 เดือนปีนี้ว่า สามารถสร้างยอดค้ำประกันสินเชื่อแตะระดับ 58,000 ล้านบาท ส่งผลให้ผู้ประกอบการขนาดกลาง ขนาดย่อย และรายย่อย (SMEs & Micro SMEs) มากกว่า 60,000 ราย สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้สำเร็จ ซึ่งประเมินว่าจะสามารถสร้างเม็ดเงินหมุนเวียนกระตุ้นระบบเศรษฐกิจไทยได้รวมกว่า 400,000 ล้านบาท ท่ามกลางภาวะสินเชื่อในระบบธนาคารพาณิชย์ที่เผชิญการหดตัวต่อเนื่องมานานกว่า 18–24 เดือน

โครงสร้างการค้ำประกันสินเชื่อจำนวน 58,000 ล้านบาทดังกล่าว แบ่งออกเป็นสองส่วนสำคัญ คือ การค้ำประกันผ่านโครงการสนับสนุนจากภาครัฐคิดเป็นสัดส่วน 83% ขณะที่อีก 17% เป็นโครงการที่ บสย. ดำเนินการเองโดยตรง

"ยอดค้ำประกัน 10 เดือนที่ระดับ 5.8 หมื่นล้านบาท สามารถกระจายความช่วยเหลือไปยังผู้ประกอบการได้มากกว่า 60,000 ราย และคาดการณ์เม็ดเงินที่หมุนเวียนเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจร่วม 400,000 ล้านบาท ถือเป็นกลไกสำคัญในการประคองและขับเคลื่อนเศรษฐกิจในภาวะที่สินเชื่อพาณิชย์ชะลอตัว"

เครดิตบูส Non-Bank ดันยอด All-in ทะลุแสนล้าน

นอกเหนือจากการค้ำประกันสินเชื่อผ่านสถาบันการเงินพาณิชย์ตามภารกิจหลักแล้ว บสย. ยังได้ปรับกลยุทธ์โดยนำศักยภาพด้านบุคลากร ซอฟต์แวร์ และความชำนาญองค์กร เข้าไปรับงานค้ำประกันสินเชื่อในกลุ่ม Non-Bank ผ่านกลไก "เครดิตบูส" (Credit Boost) ของธนาคารแห่งประเทศไทย คิดเป็นมูลค่าค้ำประกันเพิ่มเติมอีกประมาณ 70,000 ล้านบาท 

“หากนำยอดค้ำประกันสินเชื่อปกติจำนวน 58,000 ล้านบาท มารวมกับยอดค้ำประกันผ่านโครงการเครดิตบูสอีกประมาณ 70,000 ล้านบาท จะทำให้ยอดค้ำประกันสินเชื่อรวม (All-in) ในช่วง 10 กว่าเดือนที่ผ่านมาพุ่งสูงขึ้นเป็นเม็ดเงินร่วมแสนกว่าล้านบาท ซึ่งมีบทบาทอย่างยิ่งในการช่วยบรรเทาผลกระทบจากภาวะสินเชื่อในระบบที่หดตัวติดต่อกัน 18–24 เดือน โดย บสย. ยังคงต้องติดตามผลลัพธ์ในการพยุงยอดสินเชื่อรวมเมื่อทำการปิดตัวเลขสิ้นปีงบประมาณ”

"ภาคบริการ" ครองแชมป์ค้ำประกัน 36%

เขากล่าวว่า เมื่อพิจารณาโครงสร้างภาคธุรกิจที่ได้รับอนุมัติการค้ำประกันสินเชื่อผ่านธนาคารพาณิชย์พบว่ากลุ่มธุรกิจที่มีสัดส่วนสูงสุดคือ ภาคบริการ (Services Sector)คิดเป็นสัดส่วน 36% ของยอดค้ำประกันทั้งหมด โดยธุรกิจในภาคบริการที่ บสย. เข้าไปดูแลเป็นหลัก ได้แก่ ร้านอาหาร, โรงแรมและที่พักขนาดเล็ก, ธุรกิจรับเหมาก่อสร้าง และธุรกิจขนส่ง

ขณะที่ภาคธุรกิจอันดับรองลงมาคือ ภาคอาหาร และ ภาคการผลิตสินค้า ซึ่งเมื่อรวมทั้ง 3 ภาคธุรกิจหลักนี้ จะคิดเป็นสัดส่วนสูงถึง 54% ของยอดค้ำประกันสินเชื่อทั้งหมด ส่วนใหญ่เชื่อมโยงโดยตรงกับการอุปโภคบริโภคภายในประเทศและการท่องเที่ยว

สำหรับสถิติการเคลมประกันสินเชื่อ (Claim) บสย. ระบุว่า ภาคบริการเป็นเซกเตอร์ที่มีตัวเลขการเคลมสูงสุด ซึ่งสอดคล้องกับธรรมชาติของสัดส่วนการค้ำประกันที่มีจำนวนมากที่สุด อย่างไรก็ตาม สถาบันการเงินและธนาคารพาณิชย์ยังคงประเมินว่าทั้ง 3 ภาคธุรกิจนี้ยังเป็นเครื่องยนต์หลักที่มีความสำคัญยิ่งต่อการขับเคลื่อนระบบเศรษฐกิจของประเทศ

ปรับ Position องค์กร

ในมิติด้านการปรับเปลี่ยนบทบาทและยุทธศาสตร์องค์กรตลอดช่วง 5 ปีที่ผ่านมา บสย. ได้ปรับเปลี่ยนตำแหน่งทางการตลาด (Positioning) จากเดิมที่ผู้ประกอบการ SMEs หรือ Micro SMEs ต้องเดินทางไปติดต่อธนาคารพาณิชย์ก่อนแล้วจึงส่งต่อมายัง บสย. เปลี่ยนเป็น"การเปิดให้ผู้ประกอบการเข้ามาพบบสย. ได้เป็นลำดับแรก"เพื่อรับคำปรึกษาและเตรียมความพร้อมในการขอสินเชื่อ

นอกจากนี้ บสย. ได้เร่งพัฒนาช่องทางดิจิทัล โดยเฉพาะการให้บริการผ่าน LINE Official Account ซึ่งเติบโตอย่างก้าวกระโดด จากเดิมเมื่อ 5 ปีก่อนที่มีสมาชิกเพียงหมื่นกว่าราย ปัจจุบันมียอดผู้ใช้งานทะลุเกือบ 500,000 ราย ช่วยลดความเหลื่อมล้ำในการเข้าถึงบริการทางการเงินของผู้ประกอบการรายย่อยและ Nano SMEs ทั่วประเทศ

นอกจากนี้ บสย. ยังได้ขยายขอบเขตการช่วยเหลือไปยังกลุ่มเป้าหมายใหม่ (Reinvented Thailand) โดยเฉพาะการสนับสนุน SMEs ในการเปลี่ยนผ่านด้านพลังงาน (Energy Transition) จากพลังงานฟอสซิลไปสู่พลังงานสะอาด เช่น ระบบพลังงานแสงอาทิตย์ (Solar) โดยมุ่งเน้นกลุ่ม SME ในห่วงโซ่อุปทานการส่งออก (ปลายน้ำ) ซึ่งได้รับผลกระทบจากมาตรการสิ่งแวดล้อมบังคับ โดยตั้งวงเงินการค้ำประกันไว้ 1,000 ล้านบาท

เขากล่าวด้วยว่า ผู้ประกอบการ SMEs ในปัจจุบันกำลังเผชิญกับปัจจัยกดดันทางเศรษฐกิจอย่างรุนแรงจากหลายด้าน ไม่ว่าจะเป็นความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ (Geopolitics) ที่ส่งผลกระทบต่อภาคส่งออกต้นทุนพลังงานที่ปรับตัวสูงขึ้น และภาวะเศรษฐกิจชะลอตัว การค้ำประกันสินเชื่อและเครื่องมือทางการเงินของ บสย. จึงถือเป็นหัวใจสำคัญในการสร้างภูมิคุ้มกันและเพิ่มสภาพคล่องให้ภาคธุรกิจสามารถผ่านพ้นวิกฤตครั้งนี้ไปได้