ทีทีบี ใช้มาตรฐานใหม่ “ผ่อนดี ดอกเบี้ยต้องดี”ใช้เครดิตสกอร์กำหนดดอกเบี้ย

นายฐากร ปิยะพันธ์ ผู้จัดการใหญ่ ธนาคารทีเอ็มบีธนชาต หรือ ทีทีบี ประกาศยกระดับมาตรฐานสินเชื่อบุคคลของไทย พลิกแนวคิดการคิดอัตราดอกเบี้ยจากการพิจารณา “รายได้” แบบเดิม สู่การประเมินจาก “คะแนนเครดิตและระดับความเสี่ยง (Risk-based Pricing)” โดยใช้ข้อมูลจาก บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (NCB) เพื่อสร้างความเป็นธรรมและสะท้อนพฤติกรรมทางการเงินของลูกค้าได้อย่างแม่นยำมากขึ้น

ภายใต้แนวคิด “ผ่อนดี เครดิตดี ดอกยิ่งดี” ลูกค้าที่มีประวัติชำระหนี้ดี จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมและเป็นธรรมมากขึ้น โดยสินเชื่อบุคคล "ทีทีบี แคชทูโก" สำหรับผู้มีรายได้ประจำ เริ่มต้นดอกเบี้ยเพียงร้อยละ  13.99 ต่อปี คงที่ตลอดสัญญา จากเดิมที่อาจสูงถึงร้อยละ 25

โดยได้ตั้งเป้าปล่อยสินเชื่อบุคคลภายใต้แนวทางใหม่นี้ วงเงินกว่า 15,000 ล้านบาท ภายในปี 2569 โดยผลตอบรับเบื้องต้นในช่วง 1 เดือนแรก พบว่าร้อยละ 70 ของลูกค้าได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าการคิดแบบเดิม ช่วยลดภาระดอกเบี้ยเฉลี่ยราวร้อยละ  5 ต่อปี หรือประหยัดได้ประมาณ 20,000 บาท ต่อการกู้ทุก 100,000 บาท นอกจากนี้ ทีทีบียังมีเป้าหมายในการออกสินเชื่อจำนำทะเบียนรถในเฟสถัดไป

อย่างไรก็ตามแนวทางใหม่นี้ เป็นการมุ่งช่วยลดภาระดอกเบี้ย แก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน และส่งเสริมให้คนไทยมีวินัยทางการเงิน เพื่อก้าวสู่ชีวิตการเงินที่ดีอย่างแท้จริง เพราะปัญหาหนี้ครัวเรือน โดยเฉพาะสินเชื่อบุคคล เป็นประเด็นระดับประเทศที่น่ากังวล ข้อมูลจาก NCB ระบุว่า สินเชื่อบุคคลคิดเป็นสัดส่วนสูงถึงร้อยละ 43  ของหนี้ทั้งหมดของคนไทย และกระจายอยู่ในทุกช่วงอายุ ตั้งแต่วัยทำงานจนถึงวัยเกษียณ ขณะที่อัตราดอกเบี้ยในตลาดสูงได้ถึงร้อยละ 25 ต่อปี

ทั้งนี้ การใช้เครดิตสกอร์จะเน้นเป็นเครื่องมือสะท้อน อัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม ไม่ได้เปลี่ยนหลักเกณฑ์การให้วงเงิน ซึ่งยังเป็นไปตามกฎของธนาคารแห่งประเทศไทย โดยส่วนใหญ่อยู่ที่ 1–3 เท่าของรายได้ และไม่เกิน 5 เท่าตามกฎหมาย ส่วนสัญญาณหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ในตลาดสินเชื่อรายย่อยเริ่มทรงตัวดีขึ้น จากการปรับโครงสร้างหนี้ในช่วงที่ผ่านมา ทำให้มั่นใจว่าการออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ให้รางวัลกับลูกค้าที่มีพฤติกรรมดี จะไม่เพิ่มความเสี่ยงหนี้เสียในระบบ