ธอส.ปักธง 5 ปี หนุนคนไทยมีบ้าน 6 ล้านครัวเรือน มั่นใจปีนี้สินเชื่อ 2.46 แสนล้าน

#ทันหุ้น ธอส.ปักธง 5 ปี หนุนคนไทยมีบ้าน 6 ล้านครัวเรือน เดินหน้าปรับบทบาทสู่ "Beyond Housing Bank" นำ Data และ AI ขับเคลื่อนองค์กร มั่นใจเป้าปีนี้สินเชื่อใหม่ 2.46 แสนล้านบาท หลังโชว์ครึ่งปีปล่อยได้ 1 แสนล้านบาท เน้นฐานลูกค้าทุกกลุ่ม เจาะกลุ่มอาชีพอิสระ 15% ของพอร์ต ส่วนหนี้เสียรักษาระดับที่ 5% 

ดร.มหัทธนะ อัมพรพิสิฏฐ์ กรรมการผู้จัดการธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) เปิดเผยถึงทิศทางการดำเนินงานของธนาคารว่า แม้ภาพรวมเศรษฐกิจไทยจะมีความท้าทาย แต่ธนาคารยังคงมุ่งมั่นดำเนินตามนโยบายรัฐบาลในการกระตุ้นเศรษฐกิจผ่านภาคอสังหาริมทรัพย์ โดยในปี 2569 นี้ ธนาคารตั้งเป้าหมายการปล่อยสินเชื่อใหม่ (New Lending) ไว้ที่ประมาณ 2.46 แสนล้านบาท ซึ่งในช่วงครึ่งปีแรกสามารถปล่อยสินเชื่อได้แล้ว 1 แสนล้านบาท และส่วนที่เหลืออีก 1.5 แสนล้านบาท จะเร่งดำเนินการในช่วงครึ่งปีหลังเพื่อให้เป็นไปตามเป้าหมายที่วางไว้

เขากล่าวว่า ผลการดำเนินงานในครึ่งปีนี้ สะท้อนให้เห็นว่าความต้องการที่อยู่อาศัยของคนไทยยังคงมีอยู่สูง โดยยอดการโอนกรรมสิทธิ์ในเชิงจำนวนเติบโตขึ้นถึง 11% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน ซึ่งเป็นการกลับมาเติบโตหลังจากติดลบติดต่อกันหลายไตรมาส ขณะที่ยอดสินเชื่อปล่อยใหม่ในภาพรวมของอุตสาหกรรมโต 11% โดยในส่วนของ ธอส. มียอด New Lending เติบโตที่ 5-6% ตัวเลขเหล่านี้เป็นเครื่องพิสูจน์ว่าไม่ว่าเศรษฐกิจจะเป็นอย่างไร ธอส. ยังคงบทบาทสำคัญในการช่วยให้ประชาชนเข้าถึงสินเชื่อได้อย่างต่อเนื่อง

“เรามองเห็นดีมานด์ แม้จะมีความท้าทาย โดยเฉพาะจากวิกฤตสงครามที่ยังไม่ส่งผลกระทบ แต่เรามั่นใจจะปล่อยสินเชื่อได้ตามเป้า เพราะเราเชื่อว่า เรารู้จักลูกค้ามากที่สุด ขณะเดียวกัน บ้านมือสองก็ยังเป็นที่ต้องการ สะท้อนจากยอดโอนบ้านในช่วงที่ผ่านมาราว 60% เป็นบ้านมือสอง“

ทั้งนี้ ภายใต้วิสัยทัศน์ใหม่ ธอส. กำลังทรานส์ฟอร์มองค์กรไปสู่การเป็น "Beyond Housing Bank"ที่ไม่ใช่เพียงแค่ธนาคารปล่อยสินเชื่อบ้าน แต่จะเป็นศูนย์กลางของ Ecosystem ที่อยู่อาศัย (Housing Ecosystem) แบบครบวงจร (One-Stop Service)โดยมีกลยุทธ์สำคัญ ประกอบด้วย

Data and AI Driven หรือ การนำฐานข้อมูลด้านที่อยู่อาศัยที่ใหญ่ที่สุดในประเทศและข้อมูลจากศูนย์ข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ (REIC) มาวิเคราะห์ด้วย AI เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพในการอนุมัติสินเชื่อและออกแบบผลิตภัณฑ์ที่ตรงใจลูกค้า

Inclusive Lending  ขยายโอกาสไปยังกลุ่มอาชีพฮิสระและฟรีแลนซ์ (Gen Y และ Gen Z) โดยใช้Credit Scoring รูปแบบใหม่มาพิจารณาแทนเอกสารรายได้แบบเดิม ตั้งเป้าเพิ่มสัดส่วนกลุ่มอาชีพอิสระให้มากกว่า 10% หรือ สูงสุด 15%ของพอร์ต จากปัจจุบันอยู่ที่ 8-9% ของพอร์ต

Green Finance ส่งเสริมพลังงานสะอาดผ่านผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านประหยัดพลังงาน และสินเชื่อโซลาร์รูฟท็อป (Solar Rooftop) สำหรับลูกค้าเดิมและใหม่ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดในตลาดเพียง 1% นาน 3 ปี

สำหรับการบริหารจัดการหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ธอส. ตั้งเป้าควบคุมไว้ที่ระดับประมาณ 5% ซึ่งเป็นระดับที่บริหารจัดการได้ แม้จะสูงกว่าค่าเฉลี่ยตลาดเล็กน้อยเนื่องจากฐานลูกค้าของธนาคารมีความเปราะบางกว่าธนาคารพาณิชย์ โดยธนาคารเน้นย้ำนโยบาย ไม่มีการปฏิเสธสินเชื่อ (No Rejection) ซึ่งเราจะดำเนินการผ่านโครงการโรงเรียนการเงินเพื่อเตรียมความพร้อมและให้ความรู้แก่ลูกค้าที่ไม่พร้อมในวันนี้ จนกว่าจะมีความสามารถในการขอสินเชื่อและมีบ้านเป็นของตนเองได้ในที่สุด

เขากล่าวด้วยว่า ในระยะยาว ธอส. อยู่ระหว่างการทำแผนยุทธศาสตร์ 5 ปี โดยตั้งเป้าหมายจะเพิ่มสัดส่วนการดูแลครัวเรือนไทยจากปัจจุบันที่ 4.8 ล้านครัวเรือน คิดเป็นประมาณ 10% ของครัวเรือนทั้งหมด ให้ขยับขึ้นเป็น 6 ล้านครัวเรือน หรือ 20% ของครัวเรือนทั้งหมด หรือเปรียบเทียบเป็นสัดส่วนคือ "เดินมา 5 คน ต้องมี 1 คนที่เป็นลูกค้า ธอส." เพื่อตอกย้ำพันธกิจในการทำให้คนไทยมีบ้านและรักษาบ้านไว้ได้อย่างยั่งยืน