เปิดข้อมูล 3 แบงก์!รีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านพร้อมเพิ่มวงเงินได้ด้วย

        หลายคนที่มีภาระหนี้สินโดยเฉพาะหนี้ก้อนใหญ่ อย่าง "สินเชื่อบ้าน" ที่ต้องผ่อนชำระทุกเดือน รวมกับค่าใช้จ่ายอื่นๆอีก ก็หนักหนาสาหัสเลยก็ว่าได้ ยิ่งมาเจอกับวิกฤตในช่วงโควิด-19 อาจจะโดนลดเงินเดือน พักงาน ทำให้รายรับไม่พอกับรายจ่าย การทำรีไฟแนนซ์อาจจะเป็นทางออกที่ช่วยบรรเทาภาระและเพิ่มสภาพคล่องให้ได้บ้าง 

        ทบทวนกันก่อนว่า การทำรีไฟแนนซ์นี้  ไม่ได้เป็นการลดหนี้ให้กับเราแต่อย่างใดเป็นเพียงการย้ายหนี้จากธนาคารเก่าไปสู่ธนาคารใหม่ ซึ่งมักจะทำหลังจากหมดสัญญาในช่วงดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรกไปแล้ว (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร) เพราะเมื่อเลยช่วงเวลาดังกล่าวไปอัตราดอกเบี้ยจะปรับเป็นแบบลอยตัว ส่งผลให้เงินที่ชำระไปกลายเป็นดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น ซึ่งการรีไฟแนนซ์จะช่วยให้เราประหยัดค่าใช้จ่ายต่อเดือนได้ 

        ข้อดีอีกอย่างหนึ่งของการรีไฟแนนซ์บ้าน ก็คือจะช่วยให้เราได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงกว่าการต้องจ่ายดอกเบี้ยลอยตัวแน่นอน และยังสามารถพูดคุยกับเจ้าหน้าที่ได้ว่าต้องการผ่อนต่อเดือนประมาณเท่าไหร่ เพื่อให้เหมาะสมกับรายจ่ายของตนเอง ภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือนของเราก็จะไม่หนักจนเกินไป โดยปัจจุบันบรรดาแบงก์ต่างๆก็มีโปรฯที่หลากหลายแถมยังสามารถขอกู้เพิ่มวงเงินจากภาระหนี้เดิมได้ด้วย เพื่อที่จะให้เรานำวงเงินส่วนต่างนี้ไปใช้จ่ายกับภาระอื่นๆ เช่น นำไปปิดบัตรเครดิต นำไปโปะหนี้รถยนต์ เป็นต้น  ซึ่งวันนี้มี 3 ธนาคารมาแนะนำ  ได้แก่ 

1. สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านพร้อมเพิ่มวงเงิน ธนาคารทหารไทย (TMB)

• ดอกเบี้ยอัตราพิเศษ 2.70% นานถึง 3 ปี
• ฟรี ค่าจดทะเบียนจำนอง ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัยและค่าประเมินหลักทรัพย์ (*เมื่อทำการสมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภทของธนาคาร คือ สมัครประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ TMB คุ้มบ้าน สมัครใช้บริการหักบัญชีอัตโนมัติผ่านบัญชีออมทรัพย์ TMB เพื่อผ่อนชำระสินเชื่อบ้าน และสมัครบัตรเดบิต TMB หากสมัครไม่ครบทั้ง 3 รายการในข้างต้น อัตราดอกเบี้ยปีที่ 3 เฉลี่ย 4.10% และหลังจากนั้น MRR-2.025% และฟรี ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย และประเมินราคาทรัพย์สินเท่านั้น)
• ผ่อนยาวนาน 35 ปี
• อนุมัติผลง่ายดายและรวดเร็วรู้ผลภายใน 5-7 วัน ทำการ

วงเงินสินเชื่อ  ขั้นต่ำจะอยู่ที่ 500,000 บาท  สูงสุดไม่เกิน 50 ล้านบาท โดยมีเงื่อนไขที่ควรทราบดังต่อไปนี้

• กรณีทำการสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน TMB บ้านพร้อมที่ดิน หรือห้องชุดคอนโดมิเนียม ราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท วงเงินเท่ากับยอดหนี้เดิม หรือสูงสุดไม่เกิน 95% ของราคาประเมินของทางธนาคาร ขึ้นอยู่กับว่าราคาใดที่ต่ำกว่า
• กรณีทำการสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน TMB บ้านพร้อมที่ดิน หรือห้องชุดคอนโดมิเนียม ราคาตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป วงเงินเท่ากับยอดหนี้เดิม หรือสูงสุดไม่เกิน 90% ของราคาประเมินของทางธนาคาร ขึ้นอยู่กับว่าราคาใดต่ำกว่า

cr:เว็บไซต์ธนาคารทหารไทย

อัตราดอกเบี้ย   ธนาคารจะคิดอัตราดอกเบี้ยพิเศษเพียง 3.5% นาน 3 ปี แต่หลังจากนั้น อัตราดอกเบี้ยจะเป็นแบบ MRR-2.275%

ระยะเวลาในการผ่อนชำระ  สูงสุด 35 ปี (*เมื่อรวมกับอายุของผู้กู้ต้องไม่เกิน 65 ปี)

ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ทางเว็บไซต์ คลิก

2. สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านพร้อมเพิ่มวงเงินธนาคารกรุงไทย( KTB Refinance Home Loan)

• เป็นสินเชื่อเงินกู้เพื่อไถ่ถอนการจำนองที่อยู่อาศัยจากสถาบันทางการเงิน หรือไถ่ถอนการจำนองที่ดิน ไปพร้อมกับการนำไปใช้สร้างบ้านในเวลาเดียว โดยหนี้เดิมจะต้องเป็นหนี้ที่เกิดขึ้นจากวัตถุประสงค์ในการสร้างที่อยู่อาศัยเท่านั้น
• สามารถขอทำการกู้เพิ่มในคราวเดียวกัน เพื่อใช้ในการอุปโภคบริโภคหรือใช้จ่ายแบบอเนกประสงค์ (*สินเชื่อส่วนเพิ่มมีสองแบบคือ Term Loan และ Revolving Loan)

เงื่อนไขของสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน

• ใช้ที่อยู่อาศัยที่ทำการรีไฟแนนซ์ หรือสิ่งปลูกสร้างที่จะมีขึ้นในอนาคตเป็นหลักประกันในการขอกู้ยืมสินเชื่อ

วงเงินกู้  

• ที่ดินพร้อมบ้านหรือรีไฟแนนซ์บ้านจากสถาบันทางการเงินอื่น ราคาซื้อขายไม่เกิน 10 ล้านบาท วงเงินกู้ ตามยอดหนี้คงค้างแต่ไม่เกิน 90% ยกเว้นอาคารชุด ไม่เกิน 80% ของราคาประเมินหรือซื้อขายจริงที่ต่ำกว่า
• ที่ดินพร้อมบ้านหรือรีไฟแนนซ์บ้านจากสถาบันทางการเงินอื่น ราคาซื้อขายเกิน 10 ล้านบาท ขึ้นไป วงเงินกู้ ไม่เกิน 80% ของราคาประเมิน หรือซื้อขายที่ต่ำกว่า

cr:เว็บไซต์ธนาคารกรุงไทย

ระยะเวลาผ่อนขำระ  สามารถทำการผ่อนชำระได้อย่างยาวนาน โดยสูงสุดไม่เกิน 30 ปี

ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ทางเว็บไซต์ คลิก

3. สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านพร้อมเพิ่มวงเงินกับ ธอส. (สินเชื่อบ้าน  ALL HOME)

• ผ่อนยาวนานสูงสุด 40 ปี
• ดอกเบี้ย 2 ปี แรก 3.25%
• อัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว

เงื่อนไข 

• เพื่อซื้อที่ดินพร้อมกับอาคารหรือห้องชุด (คอนโดมิเนียม)
• เพื่อซื้อที่ดินเปล่าที่เป็นทรัพย์ (NPA) ของ ธอส.
• เพื่อไถ่ถอนการจำนองที่ดินพร้อมอาคารหรือห้องชุดจากสถาบันทางการเงินอื่น
• เพื่อไถ่ถอนจำนองที่ดินเปล่าจากสถาบันการเงินอื่นพร้อมสิ่งปลูกสร้างอาคาร
• เพื่อไถ่ถอนจำนองที่ดินพร้อมอาคารจากสถาบันทางการเงินอื่นและปลูกสร้าง หรือต่อเติม ขยาย ซ่อมแซมอาคาร
• เพื่อซื้อหรือจัดให้มีอุปกรณ์หรือสิ่งอำนวยความสะดวก ที่เกี่ยวเนื่องเพื่อประโยชน์ในการอยู่อาศัยพร้อมกับวัตถุประสงค์การขอกู้ตามข้อ 3 เท่านั้น

cr:เว็บไซต์ธนาคาร ธอส.

วงเงินสินเชื่อ เป็นไปตามเกณฑ์หลักประกันและตามเกณฑ์รายได้ เป็นไปตามระเบียบปฏิบัติงานสินเชื่อของธนาคาร ธอส.

ระยะเวลาผ่อนชำระ อายุของผู้กู้ เมื่อรวมกับระยะเวลาในการผ่อนชำระจะต้องไม่เกิน 70 ปี ยกเว้นข้าราชการ ตุลาการ อัยการหรืออื่นๆ ที่มีการเกษียณราชการมากกว่า 60 ปี เมื่อรวมกับอายุของผู้กู้จะต้องมาเกิน 75 ปี

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านกับ ธอส. 

ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ทางเว็บไซต์ คลิก

          สำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ยกตัวอย่างมาข้างต้นนั้น เป็นเพียงข้อมูลคร่าวๆเพื่อเป็นตัวช่วยในการตัดสินใจก่อนจะเลือกทำรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคาร ซึ่งทั้ง 3 ธนาคาร จะเปิดโอกาสให้ขอกู้สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน พร้อมกับเพิ่มวงเงินเพื่อนำไปใช้จ่ายชำระหนี้อื่นๆได้ด้วยตามความเหมาะสมของผู้กู้ ทางที่ดีควรไปปรึกษาเจ้าหน้าที่ที่สาขาธนาคาร หรือโทรคุยกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อโดยตรงเพื่อให้ได้คำแนะนำและสินเชื่อที่เหมาะสมกับสถานะ รวมถึงความสามารถในการชำระของเราด้วย

        อย่างไรก็ดี การจะขอสินเชื่อ หรือเรียกง่ายๆคือ "จะเป็นหนี้" นั้น ต้องพิจารณาและศึกษาข้อมูลให้รอบคอบ ทั้งเรื่องของความคุ้มค่า ข้อดีข้อเสีย ความแตกต่างที่นำมาเปรียบเทียบ ที่สำคัญเมื่อขอสินเชื่อและได้เงินส่วนต่างมาจะต้องนำเอาไปใช้ให้เกิดประโยชน์มากที่สุด จึงจะตอบโจทย์ "การทำรีไฟแนนซ์" 

เกาะติดข่าวที่นี่