รัฐบาลเดินหน้าโครงการสินเชื่อบ้านคนละหลัง PLUS ผ่านธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) วงเงินรวม 50,000 ล้านบาท เปิดโอกาสให้ประชาชนโดยเฉพาะกลุ่มผู้มีรายได้น้อยและปานกลางเข้าถึงสินเชื่อเพื่อซื้อหรือปลูกสร้างที่อยู่อาศัยราคาไม่เกิน 3 ล้านบาท ด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษเริ่มต้น 2.60% ต่อปีในช่วง 2 ปีแรก และสามารถผ่อนชำระได้นานสูงสุด 40 ปี

สำหรับผู้ที่สนใจกู้ซื้อบ้านวงเงินเต็ม 3 ล้านบาท ธอส. กำหนดอัตราผ่อนชำระเริ่มต้นล้านละ 3,600 บาทต่อเดือน เท่ากับมีภาระผ่อนเริ่มต้นประมาณ 10,800 บาทต่อเดือน ทั้งนี้ ค่างวดจริงขึ้นอยู่กับวงเงินที่ได้รับอนุมัติ ระยะเวลากู้ และเงื่อนไขของธนาคาร 

ครม. อนุมัติบ้านคนละหลัง PLUS วงเงิน 5 หมื่นล้านบาท

เมื่อวันที่ 14 ตุลาคม 2569 ที่ประชุมคณะรัฐมนตรี (ครม.) มีมติเห็นชอบโครงการสินเชื่อบ้านคนละหลัง PLUS ตามข้อเสนอของกระทรวงการคลัง เพื่อสนับสนุนประชาชนที่ต้องการมีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเอง พร้อมส่งเสริมกิจกรรมทางเศรษฐกิจในภาคอสังหาริมทรัพย์และอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้อง

นายวินิจ วิเศษสุวรรณภูมิ ผู้อำนวยการสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง ในฐานะโฆษกกระทรวงการคลัง เปิดเผยว่า โครงการดังกล่าวมุ่งสนับสนุนผู้มีรายได้น้อยถึงปานกลาง โดยให้ ธอส. จัดสรรสินเชื่อรวม 50,000 ล้านบาท แบ่งตามหลักเกณฑ์การพิจารณารายได้และค่าครองชีพของผู้กู้

กระทรวงการคลังคาดว่าโครงการนี้จะก่อให้เกิดเงินหมุนเวียนในระบบเศรษฐกิจประมาณ 125,000 ล้านบาท ผ่านการซื้อขายที่อยู่อาศัย การก่อสร้าง การผลิตวัสดุก่อสร้าง การจ้างงาน และธุรกิจบริการที่เกี่ยวข้อง 

กู้บ้าน 3 ล้านบาท ต้องผ่อนเดือนละเท่าไร?

ดร.มหัทธนะ อัมพรพิสิฏฐ์ กรรมการผู้จัดการธนาคารอาคารสงเคราะห์ เปิดเผยเมื่อวันที่ 15 ตุลาคม 2569 ว่า โครงการบ้านคนละหลัง PLUS กำหนดระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 40 ปี โดยมีอัตราผ่อนชำระเริ่มต้นล้านละ 3,600 บาทต่อเดือน

เมื่อคำนวณตามเกณฑ์ดังกล่าว จะได้ตัวอย่างภาระผ่อนชำระเริ่มต้นดังนี้

ตัวเลขดังกล่าวเป็นการคำนวณจากเกณฑ์ผ่อนชำระเริ่มต้นของ ธอส. ไม่ใช่ค่างวดคงที่ตลอดอายุสัญญา เพราะเมื่อสิ้นสุดช่วงดอกเบี้ยพิเศษ อัตราดอกเบี้ยจะปรับตามเงื่อนไขของโครงการ ผู้กู้ควรพิจารณาภาระผ่อนระยะยาวควบคู่กับรายได้และหนี้สินที่มีอยู่ 

เปิดอัตราดอกเบี้ยบ้านคนละหลัง PLUS ปีแรกถึงปีสุดท้าย

ธอส. แบ่งอัตราดอกเบี้ยออกเป็น 2 กลุ่ม ตามหลักเกณฑ์พิจารณารายได้ของผู้กู้ โดยมีรายละเอียดดังนี้

กลุ่มที่ 1 ผู้กู้ตามเกณฑ์รายได้ปกติ

ได้รับการจัดสรรวงเงินสินเชื่อรวม 10,000 ล้านบาท กำหนดอัตราดอกเบี้ยปีที่ 1–2 อยู่ที่ 2.60% ต่อปี ปีที่ 3 อยู่ที่ 3.40% ต่อปี และปีที่ 4–5 อยู่ที่ 4.00% ต่อปี

สำหรับปีที่ 6–7 คิดอัตราดอกเบี้ย MRR ลบ 2.00% ต่อปี และตั้งแต่ปีที่ 8 เป็นต้นไป ลูกค้ารายย่อยคิดอัตรา MRR ลบ 0.75% ต่อปี ส่วนลูกค้าสวัสดิการคิดอัตรา MRR ลบ 1.00% ต่อปี

กลุ่มที่ 2 ผู้กู้ตามเกณฑ์ผ่อนปรนรายได้และค่าครองชีพ

ได้รับการจัดสรรวงเงินสินเชื่อรวม 40,000 ล้านบาท โดยกำหนดดอกเบี้ยปีที่ 1–2 อยู่ที่ 2.80% ต่อปี ปีที่ 3 อยู่ที่ 3.50% ต่อปี และปีที่ 4–5 อยู่ที่ 4.00% ต่อปี

ส่วนปีที่ 6–7 คิดอัตรา MRR ลบ 2.00% ต่อปี และตั้งแต่ปีที่ 8 เป็นต้นไป ใช้หลักเกณฑ์เดียวกับกลุ่มรายได้ปกติ

ทั้งนี้ ธอส. ระบุอัตราดอกเบี้ยลูกค้ารายย่อยชั้นดี หรือ MRR ณ วันที่ 15 ตุลาคม 2569 อยู่ที่ 6.145% ต่อปี ซึ่งอัตราดังกล่าวสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามประกาศธนาคาร

หากใช้อัตรา MRR ปัจจุบันเป็นฐานคำนวณ ดอกเบี้ยปีที่ 6–7 จะอยู่ที่ 4.145% ต่อปี และตั้งแต่ปีที่ 8 สำหรับลูกค้ารายย่อยจะอยู่ที่ 5.395% ต่อปี ขณะที่ลูกค้าสวัสดิการจะอยู่ที่ 5.145% ต่อปี โดยเป็นเพียงการคำนวณตามอัตรา MRR ณ วันที่ประกาศ ไม่ใช่การรับประกันอัตราดอกเบี้ยในอนาคต 

ใครสามารถขอสินเชื่อบ้านคนละหลัง PLUS ได้บ้าง?

โครงการนี้เปิดให้ประชาชนทั่วไป โดยเฉพาะผู้มีรายได้น้อยและปานกลางที่ต้องการซื้อหรือปลูกสร้างที่อยู่อาศัย สามารถยื่นขอสินเชื่อกับ ธอส. ภายใต้วงเงินสูงสุด 3 ล้านบาทต่อรายต่อหลักประกัน

วัตถุประสงค์การขอสินเชื่อครอบคลุมการซื้อที่ดินพร้อมอาคาร การซื้อห้องชุด การปลูกสร้างบ้าน การซื้อที่ดินพร้อมปลูกสร้างที่อยู่อาศัยบนที่ดินของรัฐ รวมถึงการซื้ออาคารหรือห้องชุดบนที่ดินของรัฐ

นอกจากนี้ ยังครอบคลุมการซื้ออุปกรณ์หรือสิ่งอำนวยความสะดวกที่เกี่ยวข้องกับการอยู่อาศัยตามหลักเกณฑ์ของธนาคาร

อย่างไรก็ตาม การได้รับวงเงินเต็ม 3 ล้านบาทไม่ได้เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ ธอส. จะพิจารณารายได้ ความสามารถในการผ่อนชำระ ภาระหนี้เดิม และคุณสมบัติของหลักประกันตามเกณฑ์ที่กำหนด 

ผ่อนบ้าน 40 ปี ทุกคนมีสิทธิ์หรือไม่?

แม้โครงการบ้านคนละหลัง PLUS จะกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุด 40 ปี แต่ไม่ได้หมายความว่าผู้กู้ทุกคนจะได้รับอนุมัติให้ผ่อนนานเท่ากัน

ธอส. จะพิจารณาระยะเวลากู้ตามคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ รวมถึงอายุ รายได้ ภาระหนี้ และความสามารถในการชำระหนี้ตลอดสัญญา

ตัวอย่างเช่น ผู้ที่มีอายุมากหรือมีระยะเวลาทำงานเหลือไม่มาก อาจได้รับระยะเวลากู้สั้นกว่า 40 ปี ส่งผลให้ค่างวดรายเดือนสูงขึ้น แม้จะกู้ในวงเงินเท่ากัน

สำหรับเงื่อนไขอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลากู้ของโครงการบ้านคนละหลัง PLUS ต้องตรวจสอบกับ ธอส. โดยตรง เนื่องจากประกาศรายละเอียดโครงการวันที่ 15 ตุลาคม 2569 ยังไม่ได้ระบุเพดานอายุไว้อย่างชัดเจน

รายได้เท่าไรถึงมีโอกาสกู้บ้าน 3 ล้านบาท?

การพิจารณาสินเชื่อไม่ได้ขึ้นอยู่กับรายได้เพียงอย่างเดียว แต่ต้องนำภาระหนี้ที่มีอยู่มาคำนวณร่วมด้วย โดยเฉพาะหนี้รถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล และภาระผ่อนชำระอื่น

หากประเมินเบื้องต้นโดยสมมติให้ภาระผ่อนบ้านอยู่ที่ประมาณ 30–40% ของรายได้ต่อเดือน และใช้ค่างวดเริ่มต้น 10,800 บาท ผู้กู้จะต้องมีรายได้ประมาณ 27,000–36,000 บาทต่อเดือนในกรณีที่ไม่มีภาระหนี้อื่น

อย่างไรก็ตาม ตัวเลขดังกล่าวเป็นเพียงตัวอย่างการวางแผนทางการเงิน ไม่ใช่เกณฑ์รายได้ขั้นต่ำที่ ธอส. ประกาศสำหรับโครงการนี้ และผู้กู้ยังต้องมีความสามารถรองรับค่างวดที่อาจปรับเพิ่มขึ้นหลังหมดช่วงดอกเบี้ยพิเศษ

เปิดยื่นกู้บ้านคนละหลัง PLUS ถึงวันไหน?

ธอส. เปิดรับคำขอสินเชื่อบ้านคนละหลัง PLUS ตั้งแต่วันที่ 15 ตุลาคม 2569 ถึงวันที่ 30 ธันวาคม 2573 หรือจนกว่าวงเงินโครงการรวม 50,000 ล้านบาทจะถูกใช้ครบตามกรอบที่กำหนด

ประชาชนสามารถติดต่อยื่นคำขอสินเชื่อได้ที่ ธอส. ทุกสาขาทั่วประเทศ และสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมผ่าน G H BANK Call Center หมายเลข 0-2645-9000 หรือเว็บไซต์ธนาคารอาคารสงเคราะห์

ผู้ที่เตรียมยื่นขอสินเชื่อควรตรวจสอบเอกสารแสดงรายได้ หลักฐานการทำงาน ภาระหนี้สิน และเอกสารเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ที่ต้องการซื้อ เพื่อให้ธนาคารพิจารณาคุณสมบัติและประเมินวงเงินกู้ได้อย่างครบถ้วน 

บ้านคนละหลัง PLUS ช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจอย่างไร?

นอกเหนือจากการเพิ่มโอกาสเข้าถึงสินเชื่อที่อยู่อาศัย กระทรวงการคลังประเมินว่าโครงการวงเงิน 50,000 ล้านบาท จะช่วยสร้างเงินหมุนเวียนในระบบเศรษฐกิจได้ประมาณ 125,000 ล้านบาท

ผลที่คาดว่าจะเกิดขึ้นครอบคลุมทั้งธุรกิจพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ ผู้ประกอบการรับเหมาก่อสร้าง อุตสาหกรรมวัสดุก่อสร้าง ตลอดจนการจ้างงานและการบริโภคสินค้าและบริการที่เกี่ยวข้อง

รัฐบาลยังให้ความสำคัญกับการกำกับดูแลความเสี่ยงสินเชื่อ โดย ธอส. ต้องประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ตลอดอายุสัญญา โดยเฉพาะช่วงหลังสิ้นสุดอัตราดอกเบี้ยพิเศษ เพื่อให้ประชาชนสามารถเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยภายใต้ภาระทางการเงินที่เหมาะสม