หากต้องการเงิน ต้องคุยกับแบงก์อย่างไร ให้ได้สินเชื่อ
หากต้องการขยายธุรกิจ หรือประคองธุรกิจที่เรามีอยู่ให้อยู่รอด กระแสเงินสดเป็นสิ่งที่เปรียบเสมือนเส้นเลือดใหญ่ของกิจการที่ต้องมีการลงทุน ในช่วงสถานการณ์โควิดระลอกที่ผ่านมา มีหลายธุรกิจที่มีการปรับตัวจนเอาตัวรอดผ่านมาได้ อย่างไรก็ดี ไม่มีใครบอกได้ว่าโควิดระลอกนี้หนักและกินเวลานานไปแค่ไหน หากต้องการเงินสดเพื่อไปใช้ในการลงทุน trueID มีข้อแนะนำหากต้องไปขอสินเชื่อจากแบงก์ ทำอย่างไรให้ได้เงิน ไปติดตามกัน
อยากกู้ตอนนี้ต้องทำอย่างไร
คิดเหมือนไปยืมเงินเพื่อน พบทั่วไปคือทำธุรกิจเป็น แต่เล่าเรื่องไม่เป็น ขอแนะนำการขอสินเชื่อว่าให้คิดเหมือนไปยืมเงินเพื่อน ทำอย่างไรให้เขามั่นใจว่าจะได้คืน เราแผนธุรกิจให้ชัดเจนหรือไม่ มีอะไรที่ทำให้โครงการของเรามีโอกาสประสบผลสำเร็จ มีบัญชีรับจ่าย ยอดขายเท่าไร ต้นทุนเท่าไร ฯลฯ สิ่งเหล่านี้แบงก์อยากได้ยินจากเรา ประวัติทางการเงิน มีการเดินบัญชี ประวัติจ่ายเงินกู้ซื้อบ้าน บัตรเครดิต ฯลฯ
รู้หลักการให้กู้ของแบงก์ ปกติแล้วการปล่อยสินเชื่อของแบงก์จะอยู่บนหลักการ 5C ได้แก่
- Character - ความน่าเชื่อถือ
- Capital – มีเงินลงทุนบางส่วนหรือไม่
- Capacity Ability to Pay – ความสามารถในการชำระหนี้
- Collateral-หลักประกันสินเชื่อ
- Condition – สถานการณ์ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ
มาประกอบการพิจารณา Ability to Pay - ความสามารถในการชำระหนี้ ให้ผู้ประกอบการเตรียมงบการเงินปีล่าสุด รายการเดินบัญชี (Bank Statement) ภพ.30 ทวิ 50 และอื่นๆ เช่นบันทึกรับจ่าย
ปัญหาของผู้ประกอบการ คือซื้อขายเป็นเงินสด เงินไม่เข้าบัญชี อย่างไรก็ดีปัจจุบันมีการใช้ระบบอิเล็กทรอนิกส์อย่างกว้างขวาง เช่นการรับเงินผ่าน QR Code รายการรับจ่ายมาอยู่ในเอกสารทั้งหมด ก็จะมีข้อมูลครบถ้วนใช้ในการพิจารณาสินเชื่อ
คนทำธุรกิจที่ไม่ได้จดทะเบียนบริษัท กู้ได้มั้ย?
โดยปกติแบงก์มีหน้าที่จะพิสูจน์ทราบว่าลูกค้ามีรายได้เท่าไร? จะพิจารณาจากหลักเกณฑ์การประมาณรายได้ ดูว่ามีสินเชื่ออื่นกับธนาคารหรือไม่ เช่นสินเชื่อรถ ฯลฯ แล้วก็มีวิธีการตรวจสอบรายได้
โดยทั่วไปแล้วแบงก์อยากให้ลูกค้าเข้ามาคุย สิ่งที่สำคัญคือความมีระเบียบวินัย ความตั้งใจในการชำระหนี้ จะทำให้มีโอกาสได้สินเชื่อก้อนใหญ่ขึ้นเรื่อยๆ
ในทางกลับกันถ้าผิดสัญญาครั้งสองครั้ง กว่าจะฟื้นฟูความน่าเชื่อถือกลับมาอาจใช้เวลาเป็นปี กล่าวได้ว่าการดูแลประวัติการเงิน ดูแลความสัมพันธ์ให้ดีมีผลมาก เพราะจะได้ไม่สูญเสียความไว้วางใจที่มีระหว่างกัน
กรณีที่ทำธุรกิจด้วยเงินสด ตามหลักควรนำเงินเข้าแบงก์บ้าง เพื่อให้แบงก์รู้ว่ามีรายได้เท่าไหร่ แต่ก่อนอาจจะไม่มีเวลาไปธนาคาร แต่ตอนนี้มีเทคโนโลยี QR Code, Mobile Banking เข้ามาช่วยอำนวยสะดวกมากขึ้น
จะเห็นได้ว่าถ้าอยากได้รับเงินสดจากการกู้แบงก์ไม่ใช่เรื่องยาก หากเราเข้าใจในกระบวนการข้างต้น ธุรกิจของเราก็จะไม่มีวันล้มลงง่ายๆ
ข้อมูล : SCB