“บัญชีม้า” รายได้ดี คนจ่ายหาย คนขายเสี่ยงคุก รับซื้อสูงสุดบัญชีละ 50,000 บาท

ท่ามกลางเสียงประชาชนที่วิพากษ์วิจารณ์ถึงนโยบายล่าสุด เกี่ยวกับมาตรการอายัดบัญชีม้า จนกระทบผู้บริสุทธิ์ที่ไม่ได้มีส่วนรู้เห็นการกระทำผิดด้วย 

แต่บนโซเชียลมีเดียยังพบเห็นการซื้อขาย เช่าบัญชีม้าเป็นเรื่องปกติ และบางโพสต์ก็ให้ราคาสูงจนน่าเหลือเชื่อ 

เพราะอะไร คนบางกลุ่ม ถึงกล้าซื้อขายบัญชีธนาคาร ทั้งที่รู้ว่า ผิดกฎหมายกัน

บัญชีม้าคืออะไร ?

ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือ ธปท. ให้คำจำกัดความของ “บัญชีม้า” ว่า บัญชีเงินฝากหรือบัญชีเงินอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งถูกนำมาใช้ หรืออาจถูกนำมาใช้เป็นเครื่องมือในการรับเงินและถ่ายโอนเงินที่ได้มาจากอาชญากรรมทางเทคโนโลยี 

บัญชีม้า เป็นเครื่องมือที่มิจฉาชีพมักใช้หลอกลวงและปกปิดเส้นทางการเงินที่สามารถเชื่อมโยงไปถึงตัวผู้กระทำผิดจริง 

ธปท. กำหนดลักษณะของบัญชีม้าไว้ 6 รูปแบบ ไล่เรียงจาก บัญชีม้าสีดำเข้ม ไปจนถึงบัญชีม้าสีน้ำตาลอ่อน โดยลำดับตามหลักฐานว่า บัญชีนั้นเป็นบัญชีม้าจริงเท็จแค่ไหน 

ม้าดำ  เป็นบัญชีที่มีความเสี่ยงสูงสุด  เพราะมีข้อมูลที่ชัดเจนจากสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน หรือ ปปง. หรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องว่าพัวพันกับการฟอกเงินโดยตรง 

บัญชีม้าเทาเข้ม กลุ่มนี้มีความเสี่ยงสูง มีผู้เสียหายเข้าแจ้งความแล้ว    

ส่วนอีก 3 บัญชีอยู่ในความเสี่ยงปานกลาง ได้แก่ บัญชีม้าเทาอ่อน  เป็นบัญชีที่มีผู้เสียหาย แต่ยังไม่มีการแจ้งความ ยังอยู่ในระหว่างการติดตามพฤติกรรมของบัญชี 

บัญชีม้าน้ำตาลเข้ม เป็นบัญชีที่ธนาคารตรวจพบพฤติกรรมต้องสงสัยเอง เช่น มีเงินเข้า-ออกบัญชีถี่ผิดปกติ หรือโอนเงินไปยังบัญชีที่เป็นบัญชีม้า ทำให้ธนาคารระงับยอดเงินที่น่าสงสัยไว้เพื่อตรวจสอบ 

บัญชี้ม้าน้ำตาลอ่อน เป็นบัญชีที่ธนาคารตรวจสอบเบื้องต้นว่า อาจมีแนวโน้มเข้าข่ายบัญชีม้า ทำให้เริ่มจับตาดูพฤติกรรม เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

บัญชีม้าขายเกลื่อน รับซื้อสูงสุด 50,000 บาท 

ช่วงหลายปีที่ผ่านมา มีผู้เสียหายเข้าแจ้งความจากการถูกหลอกออนไลน์เป็นจำนวนมาก และมักพบว่า เงินที่ถูกโอนไปเชื่อมโยงกับบัญชีม้าหลายรายการ ทำให้หน่วยงานที่เกี่ยวข้องพยายามออกมาตรการต่าง ๆ เพื่อตัดวงจร และป้องกันความเสียหายที่เกิดขึ้น รวมถึงเผยแพร่ความรู้ และข้อกฎหมายต่าง ๆ เกี่ยวกับการซื้อขายบัญชีธนาคาร 

ถึงสังคมจะตระหนักรู้ถึงโทษของการให้ผู้อื่นยืมใช้บัญชีธนาคาร แต่จนถึงตอนนี้ หากเราเข้าไปดูตามกลุ่ม ซื้อขาย และเช่าบัญชีธนาคารทุกประเภท ตาม Facebook จะเห็นได้ว่า เรายังพบโพสต์การซื้อขายบัญชีเหล่านี้เป็นเรื่องปกติ เหมือนกับการขายสินค้าออนไล์ทั่วไป 

จากการสังเกตของสำนักข่าว TNN Online จะพบว่า ราคาของการรับซื้อนั้นมี ตั้งแต่ 1,000 และสูงสุดถึง 50,000 บาท ขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชีธนาคารนั้น ๆ โดยบัญชีส่วนใหญ่ที่ถูกซื้อ มักจะนำไปใช้บริเวณประเทศเพื่อนบ้าน 

นอกจากการเปิดรับซื้อบัญชีธนาคารแล้ว ยังพบว่า บางเพจเปิดรับหาคนกดเงินตามพื้นที่ต่าง ๆ ด้วยเช่นกัน ซึ่งพฤติการณ์เหล่านี้ เข้าข่ายการกระทำที่ผิดกฎหมาย

ภาพโพสต์ประกาศซื้อขายบัญชีม้าบน Facebook

ให้ผู้อื่นใช้บัญชีธนาคาร มีโทษทางกฎหมายอย่างไร ?

ผู้รับจ้างเปิดบัญชีม้า จะมีความผิดทางกฎหมาย ดังนี้

1. ความผิด ตาม พ.ร.ก.มาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี

- ผู้เปิดหรือยินยอมให้บุคคลอื่นใช้บัญชี : จำคุกไม่เกิน 3 ปี หรือปรับไม่เกิน 300,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

- ผู้เป็นธุระจัดหา โฆษณา เพื่อให้มีการซื้อขาย : จำคุกตั้งแต่ 2 - 5 ปี หรือปรับตั้งแต่ 200,000 – 500,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

2. ความผิดฐานฟอกเงิน

จำคุก 1 – 10 ปี หรือปรับตั้งแต่ 20,000 – 200,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

ก่อนหน้านี้ กระทรวงดิจิทัลเพื่อเศรษฐกิจและสังคม หรือ DE เผยว่า ตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2566 - 1 สิงหาคม 2568 ศูนย์ AOC 1441 ระงับบัญชีธนาคารรวมทั้งหมด 821,090 บัญชี หรือเฉลี่ยต่อวัน 1,269 บัญชี

โพสต์ส่วนหนึ่งของผู้เคยถูกอายัดบัญชี เพราะเข้าข่ายเป็น "บัญชีม้า"

ทำไมคนยังรับซื้อ-ขายบัญชีธนาคาร 

แม้จะมีความผิดตามกฎหมาย แต่ทุกวันนี้ ยังมีการรับซื้อ ขายบัญชีเป็นเรื่องปกติ เหตุผลที่คนเลือกขาย ส่วนใหญ่มาจากความเดือดร้อนทางด้านการเงิน หรือ รู้เท่าไม่ถึงการณ์ รู้ตัวอีกที บัญชีก็ถูกอายัด และมีหมายจับแล้ว 

บางกรณี ก็ถูกหลอกให้เป็นบัญชีม้า โดยไม่รู้ตัว เช่น มิจฉาชีพ ซื้อของจากร้านค้าแห่งหนึ่ง แต่เวลาจ่ายเงิน กับหลอกอีกคนให้โอนเข้าบัญชีร้านค้าดังกล่าว ซึ่งทำให้เหยื่อที่โอนเงินไป เข้าใจว่า บัญชีร้านนั้น เป็นบัญชีม้า 

สำหรับมาตรการอายัดบัญชีม้าล่าสุด จนกระทบประชานผู้บริสุทธิ์ ธนาคารแห่งประเทศไทย ได้ปรับแก้มาตรการดังกล่าว เพื่อบรรเทาผลกระทบกลุ่มผู้ที่ได้รับความเดือดร้อน โดยหากบัญชีธนาคารนั้น เป็นของผู้สุจริต จะได้รับการปลดล็อกบัญชีภายใน 4 ชั่วโมงทันที

แหล่งข้อมูลอ้างอิง: 

https://www.thaigov.go.th/news/contents/details/99597

https://www.facebook.com/CybercopTH/videos/1983948042363497/

https://www.bot.or.th/th/fraud/mule-suspend.html

https://www.bot.or.th/content/dam/bot/fipcs/documents/FPG/2568/ThaiPDF/25680154.pdf