เช็คที่นี่ โครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” รัฐบาลช่วย "ซื้อหนี้" ไม่เกิน 1 แสนบาท ใครมีสิทธิบ้าง ?

 เช็คที่นี่ โครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” รัฐบาลช่วยซื้อหนี้ไม่เกิน 1 แสนบาท ใครมีสิทธิบ้าง ? 

แบงก์ชาติ-คลัง-สมาคมธนาคารไทย ผนึกกำลังออกมาตรการช่วยแก้หนี้ประชาชน กลุ่มหนี้เสียไม่เกิน 1 แสนบาท รับโอนซื้อหนี้และช่วยเหลือต่อผ่าน SAM ดีเดย์เริ่มโอนหนี้ 1 มกราคม 2569

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และกระทรวงการคลัง สมาคมธนาคารไทย (TBA) ได้เปิดตัวโครงการ “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” โดยในระยะแรก จะเริ่มจากลูกหนี้ที่อยู่กับธนาคารพาณิชย์ และลูกหนี้ของบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ ซึ่งจะถูกรับโอนซื้อหนี้และช่วยเหลือต่อโดยบริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด หรือ SAM จำนวน 1.6 ล้านบัญชี จากทั้งหมด 4.7 ล้านบัญชี หรือ 3.4 ล้านราย

สำหรับคุณสมบัติและเงื่อนไข "ลูกหนี้" ที่มีสิทธิร่วมโครงการได้ 

(1) เป็นลูกหนี้บุคคลธรรมดา

(2) สถานะหนี้ ณ วันที่ 30 กันยายน 2568 เป็นหนี้ที่ค้างชำระต้นเงินหรือดอกเบี้ยเกินกว่า 90 วัน (NPL) 

(3) มีภาระหนี้ NPL รวมทุกผู้ให้บริการทางการเงิน และทุกประเภทสินเชื่อ ไม่เกิน 1 แสนบาทต่อราย*  

*นับเฉพาะผู้ให้บริการทางการเงินที่รายงานข้อมูลในเครดิตบูโร (NCB) และใช้ภาระหนี้ตามการรายงาน NCB

ทั้งนี้ ลูกหนี้ที่มีคุณสมบัติเป็นไปตามเงื่อนไขของโครงการทุกรายจะถูกโอนขายหนี้ให้ SAM ตั้งแต่ 1 มกราคม 2569 เป็นต้นไป และลูกหนี้จะได้รับการติดต่อจาก SAM หรือคนที่ SAM มอบหมาย เพื่อให้ความช่วยเหลือตามโครงการต่อไป

โดยรูปแบบการช่วยเหลือลูกหนี้ คือ บริษัทบริหารสินทรัพย์สุขุมวิท (SAM) จะรับซื้อรับโอนหนี้เสียของลูกหนี้รายย่อยมาจากเจ้าหนี้เดิม และจะปรับปรุงโครงสร้างหนี้แบบผ่อนปรนเพื่อลดภาระหนี้ให้ลูกหนี้

โครงการมีระยะเวลา 3 ปี ประกอบด้วย 2 มาตรการย่อย ได้แก่

1."จ่ายปิดจบ"

ให้ลูกหนี้เข้ามาจ่ายคืนหนี้บางส่วนแก่ SAM เพื่อปิดบัญชี

2. "ผ่อนชำระเป็นงวด"

• ลดภาระหนี้บางส่วนให้กับลูกหนี้ และส่วนที่เหลือให้ผ่อนชำระแก่ SAM 

• ส่วนที่เหลือให้ผ่อนชำระเป็นงวดแก่ SAM ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 3 ปี (ระยะเวลาผ่อนชำระของลูกหนี้แต่ละรายจะขึ้นอยู่กับช่วงเวลาที่ลูกหนี้เริ่มเข้าโครงการ ถ้าเข้าร่วมช้า ระยะเวลาผ่อนจะเหลือน้อยลงตามระยะเวลาที่เหลือของโครงการ)

• อัตราดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นระหว่างเข้าร่วมโครงการจะพักแขวนไว้ หากลูกหนี้ปฏิบัติได้ตามเงื่อนไขจะยกเว้นดอกเบี้ยทั้งจำนวน

ประโยชนที่ลูกหนี้จะได้รับจากการเข้าร่วมโครงการ

1.ได้ลดภาระหนี้ และเงื่อนไขการผ่อนชำระแบบผ่อนปรน จึงช่วยให้ลูกหนี้เสียสามารถกลับมาเป็นลูกหนี้ดีได้ง่ายขึ้น 

2.ประวัติชำระหนี้ใน NCB ปรับดีขึ้น

3.มีโอกาสเข้าถึงสินเชื่อใหม่ได้เร็วขึ้น

Timeline : เริ่มโครงการตั้งแต่เดือน มกราคม 2569 เป็นต้นไป

1 มกราคม 2569  ธนาคารพาณิชย์ และบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ โอนกรรมสิทธิ์หนี้ไปยัง SAM

5 มกราคม 2569  ลูกหนี้ของธนาคารพาณิชย์ และบริษัทในกลุ่มของธนาคารพาณิชย์ที่สนใจปรับโครงสร้างหนี้กับโครงการนี้ สามารถติดต่อสถาบันการเงินเจ้าหนี้ หรือสอบถามผ่านช่องทาง ธปท. และ SAM

ตั้งแต่ กุมภาพันธุ์ 2569 SAM หรือผู้ที่ได้รับมอบหมายจาก SAM ติดต่อกลับลูกหนี้

ทั้งนี้ เจ้าหนี้เดิม และ SAM จะส่งหนังสือแจ้งการโอนสิทธิ์เรียกร้องให้กับลูกหนี้ทุกรายที่ถูกโอนหนี้ไปยัง SAM หากลูกหนี้ของธนาคารพาณิชย์ และบริษัทในกลุ่มของธนาคารพาณิชย์ ที่มีคุณสมบัติตามเงื่อนไขโครงการแต่ไม่ได้รับจดหมายดังกล่าว และมีความประสงค์เข้าร่วมโครงการ สามารถติดต่อสถาบันการเงินเจ้าหนี้ หรือสอบถามผ่านช่องทาง ธปท. หรือ SAM ได้ตั้งแต่วันที่ 5 ม.ค. 69 เป็นต้นไป ซึ่ง SAM (หรือคนที่ SAM มอบหมาย) จะติดต่อกลับหากลูกหนี้มีสิทธิ์ตามเงื่อนไขของมาตรการ

 “ปิดหนี้ไว ไปต่อได้” แก้ประวัติติด "เครดิตบูโร" ได้หรือไม่ ? 

การเข้าร่วมโครงการจะมีผลต่อประวัติของลูกหนี้ในเครดิตบูโร (NCB) 

ณ วันที่สถาบันการเงินโอนขายสิทธิเรียกร้องในลูกหนี้มาที่ SAM สถาบันการเงินเจ้าหนี้เดิมจะรายงานสถานะลูกหนี้เป็นรหัส 42 (โอนขายหนี้ที่ค้างชำระเกินกว่า 90 วัน) หากลูกหนี้ไม่เข้าร่วมโครงการ การรายงานรหัสใน NCB จะยังแสดงรหัส 42 ต่อไป หากลูกหนี้เข้าร่วมโครงการ การรายงานรหัสใน NCB จะแบ่งได้เป็น 2 กรณี

กรณีเข้า "มาตรการจ่ายปิดจบ"  

เมื่อลูกหนี้จ่ายชำระหนี้เสร็จสิ้น SAM รายงานเป็นรหัส 11 (ปิดบัญชี) ทันที และบัญชีที่อยู่กับเจ้าหนี้เดิมจะถูกปรับการรายงานจากรหัส 42 เป็นรหัส 43 (โอนหรือขายหนี้และชำระหนี้เสร็จสิ้น)

กรณี "ผ่อนชำระเป็นงวด"  

เมื่อเข้าร่วมมาตรการ SAM จะรายงานรหัส 26 (ค้างชำระเกิน 90 วัน จากการชำระหนี้กับบริษัทบริหารสินทรัพย์ที่รับซื้อหรือรับโอนหนี้มา) เมื่อลูกหนี้จ่ายหนี้ได้ตามเงื่อนไขโครงการ SAM จะปรับรหัสเป็น 16 (จ่ายชำระหนี้ได้ตามปกติ จากการชำระหนี้กับบริษัทบริหารสินทรัพย์ที่รับซื้อหรือรับโอนหนี้มา) ทันทีและคงรหัส 16 ตลอดระยะเวลาที่จ่ายได้ตามเงื่อนไข

เมื่อลูกหนี้จ่ายชำระหนี้เสร็จสิ้น SAM จะปรับรหัสเป็น 11 (ปิดบัญชี) และบัญชีที่อยู่กับเจ้าหนี้เดิมจะถูกปรับการรายงานจากรหัส 42 เป็นรหัส 43 (โอนหรือขายหนี้และชำระหนี้เสร็จสิ้น)

สำหรับหนี้ NPL ของ Non-bank อื่นที่ไม่ใช่บริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารพาณิชย์ สหกรณ์ออมทรัพย์ หรือ กยศ. ยังไม่สามารถเข้าร่วมโครงการในเฟสแรกได้ เนื่องจากในเฟสแรกนี้ การซื้อหนี้จะครอบคลุมเฉพาะหนี้ NPL ที่ไม่มีหลักประกัน หรือติ่งหนี้ของหนี้ที่เคยมีหลักประกัน ของธนาคารพาณิชย์ และบริษัทในกลุ่มธุรกิจทางการเงินของธนาคารพาณิชย์เท่านั้น