รีเซต

รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี ! ดอกเบี้ยต่ำ-ผ่อนสบายกระเป๋า

รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี ! ดอกเบี้ยต่ำ-ผ่อนสบายกระเป๋า
TNN ช่อง16
11 กันยายน 2565 ( 11:46 )
132
รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี ! ดอกเบี้ยต่ำ-ผ่อนสบายกระเป๋า

เศรษฐกิจที่เพิ่งเริ่มฟื้นตัวอย่างเปราะบาง ซึ่งมาพร้อมกับวัฏจักรดอกเบี้ยขาขึ้นรอบใหม่ ทำให้ประชาชนที่มีภาระหนี้ โดยเฉพาะหนี้ก้อนใหญ่อย่างสินเชื่อบ้าน จำเป็นต้องหาทางหนีทีไล่  ด้วยการรีไฟแนนซ์ เพื่อล็อกต้นทุนไว้ให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะทำได้ ก่อนที่ดอกเบี้ยจะทะยานขึ้นมากไปกว่านี้ ขณะที่สถาบันการเงินก็เล็งเห็นโอกาสในการข่วงชิงลูกค้า ผ่านการจัดโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์ แบบไม่ลดราวาศอกเช่นกัน


 โดย TNN ONLINE จะพาไปเช็กเปรียบเทียบสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน 13 ธนาคาร พาณิชย์และธนาคารเฉพาะกิจจะเป็นอย่างไรบ้างนั้นตามไปดูกันเลย


เริ่มจาก 

1.กรุงศรีอยุธยา หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด 

เงื่อนไข  ฟรีค่าธรรมเนียมประเมินหลักประกัน มูลค่า 3,210 บาท

ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.880% ต่อปี

-ปีที่ 1 : MRR-3.175%

-ปีที่ 2 : MRR-3.175%

-ปีที่ 3 : MRR-3.175%

-ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-1.60%

วงเงินสินเชื่อ 

- ขั้นต่ำ 1.5-30 ล้านบาท

*ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)

-ไม่ต้องสมัคร MRTA

อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)

-สูงสุด 95% ของราคาประเมินหลักประกัน



2.ธนาคารกรุงไทย

หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด 

เงื่อนไข เพื่อ Refinance จากสถาบันการเงินอื่น

ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 2.7%  ต่อปี

ปีที่ 1 : MRR - 3.52%

ปีที่ 2 : MRR - 3.52%

ปีที่ 3 : MRR - 3.52%

ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR - 1.50%


วงเงินสินเชื่อ 

-ไม่กำหนด

ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)

-ไม่ต้องสมัคร 

อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)

-สูงสุด 100% ของราคาหลักประกัน


3. ธนาคารกรุงเทพ

หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด ..

เงื่อนไข มีภาระหนี้สินเชื่อบ้านตั้งแต่ 2 ล้านบาทขึ้นไป

ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.78 % ต่อปี

ปีที่ 1 : MRR-4.00%

ปีที่ 2 : MRR-3.75%

ปีที่ 3 : MRR-1.75%

ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-1.75%

วงเงินสินเชื่อ 

- ขั้นต่ำ 2,000,000 บาท

ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)

-ไม่ต้องสมัคร MRTA

อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)

-เท่ากับภาระหนี้คงเหลือเดิม ทั้งนี้ ไม่เกินตามหลักเกณฑ์ใหม่ตามประกาศ ธปท.



4.กสิกรไทย

หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด ..

เงื่อนไข  สำหรับผู้ที่ต้องการมีที่อยู่อาศัยในกรุงเทพ ฯ และต่างจังหวัด

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 5.970% ต่อปี

ปีที่ 1 : MRR

ปีที่ 2 : MRR

ปีที่ 3 : MRR

ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR

วงเงินสินเชื่อ

-ขั้นต่ำ 300,000 บาท

ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)

- ไม่ต้องสมัคร MRTA

อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)

-วงเงินให้กู้สูงสุด ไม่เกิน 90% ของราคาประเมินหลักประกัน



5.ไทยพาณิชย์

หลักประกัน  บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุดพักอาศัย (คอนโดมิเนียม), อาคารพาณิชย์

เงื่อนไขหลักประกัน

-กรณีหลักประกันในเขตกรุงเทพและปริมณฑล ต้องมีราคาซื้อขาย หรือราคาประเมินหลักประกันตั้งแต่ 600,000 บาทขึ้นไป และ 500,000 บาทขึ้นไปกรณีต่างจังหวัด

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 5.150% ต่อปี

ปีที่ 1 : MRR-0.845%

ปีที่ 2 : MRR-0.845%

ปีที่ 3 : MRR-0.845%

ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-0.720%

วงเงินสินเชื่อ

-ไม่เกิน 100 ล้านบาท

ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)

- ไม่ต้องสมัคร MRTA

อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)

-สูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาประเมินหลักประกัน และไม่เกินเกณฑ์ธปท.กำหนด



6.ทหารไทยธนชาต (ttb)หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด

อัตราดอกเบี้ย-2.700%

วงเงินสินเชื่อ 

500,000-50,000,000 บาท

ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)

-ต้องสมัคร MRTA

อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)

สูงสุด 95% ของราคาหลักประกัน


7.ทิสโก้ สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์_พนักงานประจำ

*หลักประกัน

-บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุดพักอาศัย (คอนโดมิเนียม),

 อาคารพาณิชย์, โฮมออฟฟิศ


* อัตราดอกเบี้ย

-2.65%

วงเงินสินเชื่อ 

-700,000-30,000,000 บาท

-ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)

-ต้องสมัคร MRTA

อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)

 -สูงสุด 95% ของราคาประเมิน

(90% ของราคาประเมินสำหรับห้องชุดพักอาศัย)


8. ธนาคารเกียรตินาคินภัทร

หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด ..

เงื่อนไข  ยกเว้นค่าธรรมเนียมประเมินหลักประกัน หรือค่าธรรม

เนียมการจัดการสินเชื่อ หรือทั้งสองประเภทพร้อมกัน


* อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.615%   ต่อปี

 ปีที่ 1 : MLR - 3.910%

ปีที่ 2 : MLR - 3.910%

ปีที่ 3 : MLR - 3.910%

ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MLR - 1.750%


วงเงินสินเชื่อ 

-500,000-50,000,000 บาท

*ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)

-ต้องสมัคร MRTA

อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)

 - กรณีราคาประเมิน < 10 ล้านบาท = 100%

- กรณีราคาประเมิน >= 10 ล้านบาท = 90%

- วงเงินกู้ MRTA 10% ของวงเงินกู้


9.ธนาคารไอซีบีซี (ไทย)

หลักประกัน 

-บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด ..

เงื่อนไข  ยกเว้นค่าธรรมเนียมประเมินหลักประกัน หรือค่าธรรม


* อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.650% ต่อปี

ปีที่ 1 : MLR-4.10%

ปีที่ 2 : MLR-4.10%

ปีที่ 3 : MLR-4.10%

ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MLR-2.15%

วงเงินสินเชื่อ 

- ไม่กำหนด

*ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)

-ไม่ต้องสมัคร MRTA

 

อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)

สูงสุด 95% ของราคาประเมิน

(90% ของราคาประเมินสำหรับห้องชุดพักอาศัย)





10.เครดิตเพื่อรายย่อย  สินเชื่อรีไฟแนนซ์พลัสโปร 0% 7 เดือน

หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด ..

เงื่อนไข  บริการรีไฟแนนซ์วงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย 

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.457%

ปีที่ 1 : เดือนที่ 1 - 7 อัตราดอกเบี้ย 0%

เดือนที่ 8 - 12 อัตราดอกเบี้ย MRR - 5.75%

ปีที่ 2 : MRR-5.750%

ปีที่ 3 : MRR-5.750%

ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-3.900%


วงเงินสินเชื่อ 

-ไม่เกิน 10,000,000 บาท

ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)

-ไม่ต้องสมัคร MRTA 

-อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)

สูงสุดเท่ากับ 90%ของราคาประเมินหลักประกัน ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของลูกค้าและหลักประกัน


11.ยูโอบี

หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด

ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.990% ต่อปี

ปีที่ 1 : MRR-5.36%

ปีที่ 2 : MRR-5.36%

ปีที่ 3 : MRR-2.36%

ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR-1.60%

วงเงินสินเชื่อ 

- ขั้นต่ำ 5 แสน-50 ล้านบาท

*ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)

- ต้องสมัคร MRTA

อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)

-100% ของราคาประเมิน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรายได้ ประเภทของลูกค้า /

 ประเภทและทีตั้งของหลักประกัน ราคาหลักประกัน / จำนวนสัญญากู้

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของลูกค้า


12.ธอส.

หลักประกัน บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุด ..

เงื่อนไข  ยกเว้นค่าธรรมเนียมการยืนกู้ร้อยละ 0.1 ของวงเงิน 

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี : 2.950% ต่อปี

ปีที่ 1 : 2.45%

ปีที่ 2 : 2.95%

ปีที่ 3 : MRR-2.70%

ปีที่ 4 เป็นต้นไป : ปีที่ 4 เป็นต้นไป

- กรณีสวัสดิการ = MRR-1.00%

- กรณีรายย่อย (MOU) = MRR-0.75%

- กรณีรายย่อย = MRR-0.50%

วงเงินสินเชื่อ 

- ไม่กำหนด

*ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)

- ไม่ต้องสมัคร MRTA

อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)

- ไม่เกินร้อยละ 110 ของราคาประเมินหรือราคาซื้อขาย



13.ออมสิน

หลักประกัน

บ้านเดี่ยว, บ้านแฝด, ทาวน์เฮ้าส์/ทาวน์โฮม, ห้องชุดพักอาศัย (คอนโดมิเนียม), 

อาคารพาณิชย์, โฮมออฟฟิศ


เงื่อนไขหลักประกัน

หลักประกันตามวัตถุประสงค์ที่ขอกู้ และตั้งอยู่ในชุมชนที่มีความเจริญ

 สาธารณูปโภคอื่นๆ ตามความจำเป็น และมีทางสาธารณประโยชน์

ซึ่งรถยนต์ผ่านเข้าออกได้สะดวก

อัตราดอกเบี้ย เฉลี่ย 3 ปี : 3.990% ต่อปี

ปีที่ 1 : MRR - 2.255%

ปีที่ 2 : MRR - 2.255%

ปีที่ 3 : MRR - 2.255%

ปีที่ 4 เป็นต้นไป : MRR - 0.75%

วงเงินสินเชื่อ

ไม่กำหนด

ประกันชีวิตคุ้มครอง วงเงินสินเชื่อ (MRTA)

- ไม่ต้องสมัคร MRTA

อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV ratio)

ให้กู้ได้ไม่เกินร้อยละ 100 ของราคาประเมินหลักทรัพย์


ถือเป็นโอกาสทองของลูกค้า ที่ในช่วงนี้ยังมีแบงก์หลายแห่งอัดโปรโมชั่นรีไฟแแนนซ์บ้านกันอย่างคึกคักคัก เพื่อขยายฐานลูกค้าเพิ่ม  แต่ต้องไม่ลืมว่า การรีไฟแนนซ์แต่ละรอบนั้น ต้องมีค่าใช้จ่ายเกิดขึ้นด้วย ทั้งค่าจดจำนองกับกรมที่ดิน 1% ของวงเงินค่าประเมินราคา ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินค่าธรรมเนียมจัดการสินเชื่อ


นอกจากนี้ยังอาจต้องทำประกันเพื่อแลกกับดอกเบี้ยที่ถูกลงด้วย ตลอดจนค่าปรับต่างๆมหากทำผิดเงื่อนไขของการรีไฟแนนซ์ ดังนั้นถ้าอยากจะได้ของถูกและดี ก็คงต้องรีไฟแนนซ์อย่างรอบคอบและชาญฉลาด เพื่อจะช่วยให้คุณลดภาระการผ่อนชำระแบบไร้กังวลและไม่เกิดปัญหาในอนาคต




ที่มา  ธนาคารแห่งประเทศไทย

ภาพประกอบ  พิกซาเบย์

ข่าวที่เกี่ยวข้อง