“เผ่าภูมิ”ชง NaCGA เข้าครม.ภายในมี.ค.นี้ ชี้ค้ำประกัน”หุ้นกู้”เอสเอ็มอีได้ด้วย

“เผ่าภูมิ”ชง NaCGA เข้าครม.ภายในมี.ค.นี้ คาดกระบวนการทางกฎหมายจะแล้วเสร็จภายในปีนี้ จากนั้นใน 1 ปีจะจัดตั้งเป็นสถาบันค้ำประกันแห่งชาติโดยยุบรวมบสย.เข้าด้วยกัน ชี้ NaCGA เป็นกลไกที่ยกระดับให้เอสเอ็มอีเข้าถึงแหล่งทุนง่ายขึ้น ทั้งยังค้ำประกัน”หุ้นกู้”ให้เอสเอ็มอีได้ด้วย

นายเผ่าภูมิ โรจนสกุล รัฐมนตรีช่วยว่าการกระทรวงการคลังเปิดเผยว่า กระทรวงการคลังได้เสนอร่างกฎหมายสถาบันค้ำประกันเครดิตแห่งชาติ พ.ศ...เพื่อก่อตั้งสถาบันค้ำประกันเครดิตแห่งชาติ หรือ National Credit Guarantee Agency (NaCGA) เข้าสู่การพิจารณาของคณะรัฐมนตรีภายในเดือนมี.ค.นี้ คาดว่า กระบวนการทางกฎหมายจะแล้วเสร็จภายในปีนี้

เขากล่าวว่า ร่างกฎหมายดังกล่าวนั้น ทางกระทรวงการคลังได้ร่วมกับธนาคารแห่งประเทศไทยในการยกร่างกฎหมาย ซึ่งจะประกอบด้วย 8 หมวด 132 มาตรา กำหนดให้เป็นกลไกสนับสนุนการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของ SME ซึ่งเป็นฟันเฟืองหลักของเครื่องยนต์ทางเศรษฐกิจของประเทศ ซึ่งผ่านการทำประชาพิจารณ์แล้ว

NaCGA จะเป็นการกลไกสำคัญยกเครื่องการปล่อยสินเชื่อไทย เพิ่มอำนาจต่อรองให้ผู้ประกอบการ ส่งเสริมให้ภาคธุรกิจ โดยเฉพาะ SMEs ให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนด้วยต้นทุนทางการเงินที่เหมาะสมกับความเสี่ยงรายบุคคล โดย NaCGA จะเป็นหน่วยงานของรัฐ แต่ไม่ใช่ส่วนราชการและรัฐวิสาหกิจ จะทำหน้าที่ในการประเมินความเสี่ยงและค้ำประกันเครดิตให้ลูกหนี้ โดย NaCGA จะค้ำประกันครอบคลุมถึง Non-Bank และการออกหุ้นกู้ด้วย

“NaCGA จะค้ำประกันหุ้นกู้แก่เอสเอ็มอีด้วย แต่จะไม่นับรวมบริษัทใหญ่ที่อยู่ในตลาดหลักทรัพย์ อย่างไรก็ตาม เราจะเปิดกว้างที่จะค้ำประกันให้แก่ธุรกิจที่มีซัพพลายเชนในแนวดิ่งที่รัฐบาลสนับสนุน ทั้งนี้ การค้ำประกันดังกล่าวจะไม่ถูกนับเป็นหนี้สาธารณะและไม่ขัดกับกฎหมายหนี้สาธารณะ”

สำหรับกลไกการทำงานของ NaCGA นั้น ผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อจะติดต่อ NaCGA เพื่อให้พิจารณาค้ำประกันเครดิตให้กับตนเอง ก่อนไปยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงิน  โดย NaCGA จะเป็นผู้ประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้ประกอบการ ตั้งแต่การประเมินความเสี่ยงรายบุคคล การค้ำประกันตามระดับความเสี่ยง (Risk-Based Pricing) โดยใช้ฐานข้อมูลและแบบจำลองความเสี่ยงด้านเครดิตที่ NaCGA จัดทำขึ้นจากข้อมูลทางการเงินและข้อมูลทางเลือก

“NaCGA จะออกใบค้ำประกันเครดิตให้กับผู้ขอสินเชื่อ โดยผู้ขอสินเชื่อจ่ายค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อยตามความเสี่ยง เนื่องจาก ได้รับการสนับสนุนจากภาครัฐ และสถาบันการเงินที่ร่วมจ่าย แต่ขณะนี้ เรายังไม่สามารถประเมินได้ว่า รัฐบาลจะสนับสนุนงบประมาณให้แก่ NaCGA ในแต่ละปีจำนวนเท่าไหร่”

เขาประเมินว่า กระบวนการออกใบค้ำประกันสินเชื่อจะมีความรวดเร็ว โดย NaCGA จะฐานข้อมูลจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง ซึ่งในกฎหมายได้กำหนดให้ธปท. สถาบันคุ้มครองเงินฝาก กรมสรรพากร กรมศุลกากร กรมสรรพสามิต กรมที่ดิน กรมพัฒนาธุรกิจการค้า การไฟฟ้านครหลวง การไฟฟ้าส่วนภูมิภาค การประปานครหลวง การประปาส่วนภูมิภาค บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด ผู้ประกอบกิจการโทรคมนาคม นำส่งข้อมูลที่ไม่ระบุตัวตนเพื่อจัดทำแบบจำลองเครดิต (Credit Risk Model) ให้แก่ NaCGA

สำหรับแหล่งทุนของ NaCGA นั้น จะใช้เงินอุดหนุนจากรัฐบาล โดยทุนเริ่มต้นจะนำมาจากบรรษัทค้ำประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อมหรือบสย.ที่จะมีการยุบรวมกิจการเข้ากับ NaCGAภายใน 1 ปี ขณะเดียวกัน จะมีค่าธรรมเนียมการค้ำประกันจากผู้ประกอบการ เงินสมทบจากธนาคารเป็นรายปี คิดเป็นสัดส่วนตามสินเชื่อธุรกิจ และ (4) เงินสมทบจาก Non-Bank ที่เลือกใช้บริการ NaCGA

ด้านการบริหารจัดการ NaCGA จะบริหารด้วยระบบคณะกรรมการ 2 คณะ ได้แก่ 1.คณะกรรมการกำกับนโยบาย มี รมว.คลัง เป็นประธาน มีหน้าที่และอำนาจกำหนดนโยบายและทิศทางการดำเนินงานของ NaCGA และ 2.คณะกรรมการกำกับดูแลการดำเนินงาน ซึ่งประกอบด้วยตัวแทนจากหน่วยงานภาครัฐและผู้ทรงคุณวุฒิ ได้แก่ ด้านบัญชี ด้านกฎหมาย ด้านเทคโนโลยี ด้านสถิติ ด้านธุรกิจ SMEs และด้านตลาดทุน มีหน้าที่และอำนาจกำกับดูแลการดำเนินงานของ NaCGA

“การจัดตั้ง NaCGA จะไม่ได้เป็นเพียงการยกระดับกลไกการค้ำประกันสินเชื่อของภาครัฐ แต่ยังจะเป็นการสร้างระบบนิเวศใหม่สำหรับการระดมทุนของภาคธุรกิจไทย”