ธปท. ย้ำยังไม่เห็นสัญญาณ"ผิดนัดชำระหนี้"

นายสุรัช แทนบุญ ผู้อำนวยการอาวุโสฝ่ายนโยบายการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยมุมมองต่อความเปราะบางของคุณภาพหนี้ ท่ามกลางสถานการณ์การเข้าถึงสินเชื่อที่ลดลง รวมถึงผลกระทบจากสงครามที่ส่งผลให้ภาคธุรกิจและครัวเรือนมีความเปราะบางมากขึ้น ว่า ในส่วนของคุณภาพสินเชื่อนั้น ปัจจุบันยังไม่เห็นสัญญาณการผิดนัดชำระหนี้อย่างชัดเจน โดยธปท.ยังคงต้องติดตามความเสี่ยงของกลุ่มเปราะบางอย่างใกล้ชิดต่อไป

โดยเฉพาะกลุ่มผู้ประกอบการ SMEs และลูกหนี้รายย่อย ซึ่งในส่วนของรายย่อยนั้น พบปัญหาหนี้เริ่มเห็นชัดในกลุ่มสินเชื่อที่อยู่อาศัย โดยข้อมูลล่าสุดพบว่า อัตราส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL Ratio) ของสินเชื่อ SMEs อยู่ที่ประมาณร้อยละ 10 ขณะที่ สินเชื่อที่อยู่อาศัยอยู่ที่ประมาณร้อยละ 4.5 

ทั้งนี้ ภาครัฐ โดยเฉพาะ ธปท. ได้ประเมินสถานการณ์ล่วงหน้าและพยายามดำเนินมาตรการเชิงป้องกัน หรือ Pre-emptive เพื่อไม่ให้ความเสี่ยงด้านคุณภาพหนี้ขยายตัวมากขึ้น เช่น ธปท. ได้ออกมาตรการ ปรับโครงสร้างหนี้เชิงป้องกัน หรือ Pre-emptive Debt Restructuring ซึ่งเป็นมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ในลักษณะมองไปข้างหน้า เพื่อให้การชำระหนี้สอดคล้องกับความสามารถในการจ่ายของผู้กู้มากขึ้น

สำหรับแนวทางช่วยเหลือภายใต้มาตรการดังกล่าว เช่น การให้ลูกหนี้จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยชั่วคราว การลดค่างวดชำระหนี้ หรือ หากเป็นไปได้ก็อาจใช้แนวทางจ่ายเงินต้นก่อนดอกเบี้ยเพื่อช่วยลดภาระและป้องกันไม่ให้ลูกหนี้กลายเป็นหนี้เสียในอนาคต ซึ่งมาตรการนี้เพิ่งเริ่มดำเนินการเมื่อวันที่ 8 เมษายนที่ผ่านมา

นอกจากนี้ ธปท. ยังมีมาตรการที่ดำเนินการมาตั้งแต่ช่วงต้นปี ภายใต้โครงการปิดหนี้ไว ไปต่อได้ ซึ่งเป็นการโอนหนี้ที่ไม่มีหลักประกันไปยังบริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด  หรือ SAM เพื่อเข้าสู่กระบวนการปรับโครงสร้างหนี้ในรูปแบบที่เอื้อต่อความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้มากขึ้น โดย ธปท. มองว่า มาตรการดังกล่าว จะช่วยเพิ่มโอกาสให้ลูกหนี้สามารถกลับมาฟื้นตัวทางการเงินและชำระหนี้ได้ต่อเนื่อง