เปิดโอกาสใหม่ ขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทย ด้วย Financial Inclusion – Super App – AI  มุมมองสำคัญจากงาน  "CP INNOVATION EXPOSITION 2026" 

"True Money-Ascend Bank" ผลักดันนวัตกรรมการเงินแห่งอนาคต ลดต้นทุนบริการ เพิ่มโอกาสเข้าถึงเงินทุน พร้อมยกระดับประสบการณ์ผู้บริโภคด้วย AI

งานเสวนาหัวข้อ “From Access to Possibility: Reimagining Financial Inclusion Through Innovation” ภายใต้ธีม “BEYOND TRANSACTIONS – Powering the Intelligence Economy” ภายในงาน CP INNOVATION EXPOSITION 2026 มหกรรมนวัตกรรมบัวบาน เครือเจริญโภคภัณฑ์ ครั้งที่ 9 ณ ทรู ดิจิทัล พาร์ค

เจาะลึกถึงโอกาสและประโยชน์ที่คนไทยจะได้รับ จากการใช้นวัตกรรมทางการเงินและเทคโนโลยีดิจิทัล ซึ่งจะเป็นหนึ่งในบทบาทสำคัญในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจไทย ตั้งแต่การเข้าถึงบริการทางการเงินได้มากขึ้น การพัฒนาแพลตฟอร์มดิจิทัลที่เชื่อมโยงการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ไปจนถึงการนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อพัฒนาบริการให้ตอบโจทย์ผู้บริโภคเป็นรายบุคคล ผ่านมุมมองจากผู้บริหารจากธุรกิจการเงินและเทคโนโลยี ทั้ง True Money และ Acsend Bank 

Financial Inclusion ต้องมากกว่าการเข้าถึงบริการทางการเงิน

คุณณัฐวดี สงวนกุลชัย จาก Ascend Bank PCL กล่าวว่า แม้ประเทศไทยจะมีพัฒนาการด้านบริการทางการเงินดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง ทั้งการชำระเงินผ่าน QR Code และระบบพร้อมเพย์ แต่การเข้าถึงบริการทางการเงินยังมีช่องว่าง โดยเฉพาะการเข้าถึงสินเชื่อและการลงทุน ซึ่งข้อมูลที่นำเสนอในเวทีระบุว่า คนไทยที่มีบัตรเครดิตยังมีไม่ถึง 8 ล้านคน

หนึ่งในอุปสรรคสำคัญคือต้นทุนการให้บริการของสถาบันการเงิน ทั้งด้านบุคลากร กระบวนการดำเนินงาน และโครงสร้างการให้บริการ ทำให้การให้บริการลูกค้าที่มีธุรกรรมขนาดเล็กหรือมีเงินทุนจำกัดอาจไม่คุ้มค่าทางธุรกิจ

การนำเทคโนโลยีมาใช้จึงเป็นกลไกสำคัญในการลดต้นทุนต่อธุรกรรม และขยายการให้บริการไปยังประชาชนในวงกว้าง ตั้งแต่ผู้ที่ต้องการเติมเงินโทรศัพท์เพียง 10 บาท ไปจนถึงผู้ประกอบการรายย่อยที่ต้องการเครื่องมือจัดการเงินและต่อยอดธุรกิจ

ทั้งนี้ เป้าหมายของ Financial Inclusion ไม่ควรหยุดอยู่ที่การทำให้ประชาชนเข้าถึงบริการได้เท่านั้น แต่ต้องช่วยให้ผู้ใช้สามารถนำบริการเหล่านั้นไปสร้างโอกาสทางเศรษฐกิจ วางแผนการเงิน ออมเงิน และเข้าถึงแหล่งทุนได้อย่างเหมาะสมด้วย

Super App เชื่อมการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันสู่โอกาสทางธุรกิจ

 คุณธนรัฐ ธุวสุจิเรช Commercial Director TrueMoney  ระบุว่าบริการชำระเงินดิจิทัลเป็นประตูสำคัญที่ช่วยให้ผู้บริโภคเข้าถึงเศรษฐกิจดิจิทัล โดยเฉพาะกลุ่มที่ไม่มีบัตรเครดิต เช่น นักเรียน นักศึกษา ฟรีแลนซ์ และผู้ประกอบอาชีพอิสระ

แพลตฟอร์มอย่าง TrueMoney ช่วยเพิ่มทางเลือกในการชำระเงินสำหรับการซื้อสินค้าออนไลน์ การซื้อแอปพลิเคชัน และการใช้บริการบนแพลตฟอร์มต่าง ๆ ขณะเดียวกันยังเชื่อมโยงกับบริการในชีวิตประจำวัน เช่น การเดินทางและการสั่งอาหาร ช่วยให้การชำระเงินสะดวกและรวดเร็วขึ้น

ประโยชน์ดังกล่าวไม่ได้จำกัดอยู่ที่ผู้บริโภค แต่ยังครอบคลุมถึงผู้ประกอบการรายย่อยที่ต้องการเข้าถึงบริการดิจิทัลเพื่อดำเนินธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นการซื้อโฆษณาบนแพลตฟอร์มออนไลน์ หรือการรับชำระเงินจากลูกค้า

ตัวอย่างหนึ่งคือเครื่องรับชำระเงินที่ช่วยแจ้งเตือนเมื่อมีเงินเข้าบัญชี ลดภาระของร้านค้าที่ต้องตรวจสอบสลิปด้วยตนเอง ทำให้ผู้ประกอบการมีเวลาไปดูแลลูกค้าและบริหารกิจการได้มากขึ้น

ขณะเดียวกัน TrueMoney ยังเปิดตัวฟีเจอร์ Tap & Pay ซึ่งใช้เทคโนโลยี NFC ช่วยให้ผู้ใช้สามารถแตะโทรศัพท์เพื่อชำระเงินผ่านเครื่องรับชำระที่รองรับ โดยไม่จำเป็นต้องเปิดแอปพลิเคชันทุกครั้ง

ซึ่งหลังจากมีการปรับปรุงหน้าจอและขั้นตอนแนะนำการใช้งานให้เข้าใจง่ายขึ้น การใช้งาน Tap & Pay เพิ่มขึ้นประมาณ 2 เท่า และสามารถดึงดูดผู้ใช้ใหม่ได้เกือบ 4 เท่า สะท้อนให้เห็นว่าการพัฒนานวัตกรรมไม่ใช่เพียงการสร้างเทคโนโลยีใหม่ แต่ยังต้องออกแบบประสบการณ์ให้ผู้บริโภคเข้าใจและใช้งานได้จริง

AI ยกระดับบริการจากผู้ใช้หลายกลุ่ม สู่ประสบการณ์เฉพาะบุคคล

อีกหนึ่งเทคโนโลยีสำคัญคือปัญญาประดิษฐ์ (AI) ซึ่งช่วยให้แพลตฟอร์มทางการเงินนำข้อมูลการใช้งานมาวิเคราะห์และพัฒนาบริการได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

คุณกรวุฒิ ปวิตรปก Group Head of Strategy and Transformation True Money ระบุว่า TrueMoney เริ่มนำ AI และ Machine Learning มาใช้วิเคราะห์ข้อมูลตั้งแต่ช่วงปี 2020 หลังจำนวนผู้ใช้งานและปริมาณข้อมูลเติบโตขึ้นอย่างรวดเร็ว จนการวิเคราะห์ด้วยวิธีเดิมไม่สามารถรองรับได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ปัจจุบันบริษัทมีการใช้โมเดล AI มากกว่า 200 โมเดล เพื่อช่วยทำความเข้าใจพฤติกรรมและความสนใจของลูกค้า พร้อมพัฒนาสู่การให้บริการแบบ Hyper-personalization หรือการปรับประสบการณ์ให้เหมาะสมกับผู้ใช้แต่ละราย

จากเดิมที่ผู้ใช้ทุกคนเห็นหน้าจอแอปพลิเคชันแบบเดียวกัน ระบบสามารถปรับเมนูและบริการให้สอดคล้องกับพฤติกรรมของแต่ละคนได้มากขึ้น เช่น ผู้ที่จ่ายบิลเป็นประจำสามารถเข้าถึงเมนูดังกล่าวได้ง่ายขึ้น ช่วยลดขั้นตอนการใช้งานและเพิ่มความสะดวกให้ผู้บริโภค

ทิศทางดังกล่าวกำลังพัฒนาไปสู่แนวคิด “Segment of One” หรือการออกแบบประสบการณ์เฉพาะบุคคล โดยใช้ข้อมูลและผลตอบรับจากการใช้งานมาช่วยปรับปรุงการนำเสนอบริการอย่างต่อเนื่อง

เทคโนโลยีการเงินต้องสร้างวินัยและความมั่นคงระยะยาว

นอกจากการเพิ่มความสะดวกในการใช้จ่ายแล้ว นวัตกรรมทางการเงินยังมีบทบาทในการช่วยให้ประชาชนบริหารจัดการเงินได้ดีขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มผู้ประกอบการรายย่อยและผู้มีรายได้ไม่แน่นอน ซึ่งอาจเผชิญความท้าทายในการแยกเงินส่วนตัวออกจากเงินธุรกิจ การวางแผนรายรับรายจ่าย และการออมเพื่ออนาคต

เวทีเสวนาชี้ให้เห็นว่าการสร้างวินัยทางการเงินต้องเริ่มจากการทำให้ผู้ใช้เข้าใจสถานะทางการเงินของตนเอง รู้ว่ามีรายรับและรายจ่ายเท่าใด ต้องจัดสรรเงินสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นและชำระหนี้อย่างไร ก่อนวางแผนเงินออมอย่างเป็นระบบ

เทคโนโลยีจึงสามารถเป็นเครื่องมือช่วยจัดการข้อมูลทางการเงิน ทำให้ผู้ใช้มองเห็นกระแสเงินเข้าและออกได้ชัดเจนขึ้น ตลอดจนสร้างแรงจูงใจในการออมผ่านบริการที่เหมาะสมกับพฤติกรรมและความต้องการของแต่ละคน

การขับเคลื่อนเศรษฐกิจอัจฉริยะไม่ได้ขึ้นอยู่กับการพัฒนาเทคโนโลยีเพียงอย่างเดียว แต่ต้องนำเทคโนโลยีมาแก้ปัญหาจริง ลดต้นทุน เพิ่มโอกาสเข้าถึงบริการ และสร้างประสบการณ์ที่ตอบโจทย์ผู้ใช้งาน

หากนวัตกรรมทางการเงิน แพลตฟอร์มดิจิทัล และ AI สามารถทำงานร่วมกันได้อย่างมีประสิทธิภาพ ก็จะเป็นอีกกลไกที่ช่วยเพิ่มศักยภาพให้ประชาชนและผู้ประกอบการไทย พร้อมเปิดโอกาสใหม่ในการเติบโตท่ามกลางเศรษฐกิจดิจิทัลที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว