ปัญหาอย่างหนึ่งสำหรับคนที่เก็บเงินสำหรับวัยเกษียณที่อาจจะพบเจอได้คือ การเงินหมดก่อนความจำเป็น เพราะคนส่วนใหญ่มักจะคิดว่าเมื่อเก็บเงินได้ตามแผนที่ตั้งใจไว้ตั้งแต่แรกแล้ว ก็คือว่าบรรลุเป้าหมาย เงินเท่านี้ก็จะสามารถอยู่ได้จนสิ้นอายุไขแล้ว แต่นั่นเป็นความเข้าใจที่ผิด การวางแผนทางการเงินสามารถทำได้ตลอดชีวิต ไม่ใช่แค่การเก็บเงินตามเป้าเท่านั้น หากแต่ต้องมีการบริหารจัดการการเงินอยู่เสมอ เพราะไม่ใช่ว่าเราจะสามารถใช้เงินที่มีอยู่ได้ตามกรอบเสมอดังนั้นเพื่อป้องกันเงินหมดก่อนวัยอันควร เพื่อให้ชีวิตบั้นปลายของเราอาจจะต้องพบเจออุปสรรคจากการวางแผนทางการเงินที่ผิดพลาด เราจะมาแนะนำหลักการเงิน 4 ก้อน ที่ช่วยให้การวางแผนการเงินหลังเกษียณทำได้ง่ายขึ้น1. เงินใช้จ่ายเงินก้อนแรกที่ถือว่าเป็นคำเป็นอันดับต้น ๆ ในก้อนเงินเกษียณ เพราะเป็นค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นตลอด และจำต้องใช้ทุกวัน อาทิ ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าข้าวของเครื่องใช้ ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ ฯลฯ โดยแต่ละคนจะมีค่าใช้จ่ายส่วนนี้ที่ไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิต อัตราค่าครองชีพ ในพื้นที่เราจะไปใช้ชีวิต ก่อนที่เราจะเกษียณในการวางแผนตอนแรก อาจจะจำเป็นต้องเขียนบันทึกค่าใช้จ่ายประจำวันอย่างละเอียด เพื่อประมาณการว่าจะแบ่งเงินก้อนนี้ไว้เท่าไหร่ หากเราทำเพียงแต่กะๆ หรือประมาณการ อาจจะได้ค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าความเป็นจริงได้ภาพประกอบจาก Unsplash2. เงินสำรองเงินก้อนนี้เปรียบเหมือนเงินก้อนฉุกเฉินที่มีไว้ก็จะอุ่นใจกว่า หากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันนอกเหนือจากที่เราวางแผนไว้ เช่น อุบัติเหตุ ภัยทางธรรมชาติ สุขภาพร่างกาย เงินก้อนนี้ควรเป็นเงินที่ฝากในบัญชีที่สามารถเบิกถอนได้อย่างรวดเร็ว และควรเก็บไว้ประมาณ 3-6 เดือนของค่าใช้จ่าย เช่น หากปกติเรามีค่าใช้จ่ายต่อเดือนอยู่ที่ 10,000 บาท เราก็ควรมีเงินสำรองฉุกเฉินอยู่ที่ 30,000 – 60,000 บาท เป็นต้นภาพประกอบจาก pexels3. เงินสุขสันต์เงินก้อนต่อมาเหมือนเป็นเงินซื้อความสุขนั่นเอง แน่นอนว่าวัยเกษียณก็เหมือนวัยอื่น ๆ ที่ต้องการจะซื้อความสุขให้กับตนเอง เช่น ค่าสันทนาการ กินเลี้ยงสังสรรค์ ชอปปิ้ง เป็นต้น เพื่อไม่ให้ชีวิตเหี่ยวเฉาเกินไป อีกอย่างหนึ่งงานวิจัยบอกว่าผู้สูงอายุที่มีกิจกรรมสร้างความสุขให้กับตนเอง จะมีอายุยืนยาวและสุขภาพจิตที่ดีอีกด้วย แต่อย่าลืมว่า เราต้องระมัดระวังในการใช้เงินส่วนนี้มากที่สุด เพราะมันอาจจะหมดไวกว่าเงินก้อนอื่นภาพประกอบจาก Unsplash4. เงินต่อเงินการเก็บเงินนั้น เมื่อวันเวลาผ่านไปแน่นอนว่าย่อมต้องมีวันหมดลง เพราะการเกษียณนั้นทำให้เราไม่ได้ทำงานเพื่อสร้างเงินเพิ่มได้เหมือนเมื่อก่อนอีกแล้ว แต่รายจ่ายของเราก็มีขึ้นในทุก ๆ วัน ดังนั้น เรื่องสำคัญเลยคือ เราจะต้องมีวิธีการในการสร้างเงินให้เพิ่มขึ้น บางคนอาจจะหางานทำเพิ่มเติม วิธีหนึ่งที่เราอยากแนะนำคือการใช้เงินทำงาน นั่นคือการนำเงินก้อนหนึ่งไปลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทน เช่น แบ่งเงินก้อนหนึ่งมาลงทุนที่ให้ผลตอบแทนปีละ 5% เช่นนำเงินก้อนหนึ่งประมาณ 1,000,000 บาท ไปลงทุนในกองทุนที่ให้ผลตอบปทนปันผลปีละ 5% นั่นเท่ากับว่าปีหนึ่งเราจะได้เงินปันผลมาเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมถึงปีละ 50,000 บาท เป็นต้น นอกจากไม่สูญเสียเงินต้นแล้ว ก็ยังมีเงินเพิ่มขึ้นมากกว่าฝากธนาคารอีกภาพประกอบจาก Unsplashการวางแผนการเงินหลังเกษียณก็เป็นสิ่งสำคัญพอ ๆ กับการวางแผนการเงินก่อนเกษียณ หลักสำคัญคือ เราต้อง ตั้งงบให้สัมพันธ์กับจำนวนเงิน และคำนวณเผื่อระยะเวลาที่จะมีชีวิตต่อไป ให้ดี เพื่อให้ชีวิตบั้นปลายของเรานั้นราบรื่น ไม่เป็นภาระของใคร