บลจ.ยูโอบีชวนช้อป RMFกองใหม่ตอบโจทย์ครบเรื่องเกษียณ-ภาษี

#บลจ.ยูโอบี #ทันหุ้น บลจ.ยูโอบี เปิดตัว 2 กองทุนลดหย่อนภาษี “กองทุน UPRERMF และ UPOSTRMF” สู่ One-Stop Retirement Fund ตอบโจทย์ทุกช่วงเวลาการวางแผนเกษียณเสนอขายครั้งแรก ระหว่างวันที่ 26 ตุลาคม – 6 พฤศจิกายน 2569

นางสาวรัชดา ตั้งหะรัฐ รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ยูโอบี (ประเทศไทย) จำกัด หรือ บลจ.ยูโอบี กล่าวว่า เพื่อเตรียมความพร้อมสำหรับวางแผนเกษียณ พร้อมรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี  บลจ.ยูโอบี ได้ออกกองทุนใหม่ กองทุนเปิด ยูไนเต็ด พรี สตราทีจิค กลายด์-พาธ ฟันด์ เพื่อการเลี้ยงชีพ (UPRERMF) และ กองทุนเปิด ยูไนเต็ด โพส สตราทีจิค กลายด์-พาธ ฟันด์ เพื่อการเลี้ยงชีพ (UPOSTRMF)

โดยทั้งสองกองทุนจะเข้ามาช่วยสร้างโอกาสให้นักลงทุนได้เข้าถึงการลงทุนที่ตอบโจทย์ในทุกช่วงของชีวิต ตั้งแต่ก่อนเกษียณ (Pre-Retirement) จนถึงหลังเกษียณ (Post-Retirement) โดยมุ่งสร้างการเติบโตของเงินลงทุนและผลตอบแทนอย่างยั่งยืนในระยะยาว สร้างความมั่นคงทางการเงิน ควบคู่สิทธิลดหย่อนภาษี เสนอขายครั้งแรกระหว่างวันที่ 26 ตุลาคม – 6 พฤศจิกายน 2569

*คนไทยอายุยืน

“การลงทุนเพื่อวัยเกษียณถือเป็นเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญของคนไทยในยุคที่อายุขัยเฉลี่ยมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น ด้วยโครงสร้างประชากรไทยที่ก้าวเข้าสู่สังคมสูงวัยอย่างเต็มรูปแบบ จากข้อมูลชี้ให้เห็นว่าประชากรไทยอายุ 60 ปีขึ้นไปมีสัดส่วนประมาณ 1 ใน 5 ของประชากรทั้งหมด ขณะที่อายุขัยเฉลี่ยของคนไทยปรับเพิ่มขึ้นเป็นราว 77-78 ปี อันเป็นผลจากความก้าวหน้าของเทคโนโลยี” นางสาวรัชดา กล่าว

ทางการแพทย์ที่ช่วยให้ผู้คนมีอายุยืนยาวขึ้น โดยในปัจจุบันอาจมีหลายคนที่อายุยืนถึง 90-100 ปี ส่งผลให้ช่วงเวลาหลังเกษียณยาวนานขึ้น ดังนั้น การวางแผนการเงินและเตรียมความพร้อมเพื่อการเกษียณจึงมีความสำคัญ การเกษียณในปัจจุบันไม่ได้หมายถึงจุดสิ้นสุดของชีวิตการทำงาน แต่เป็นจุดเริ่มต้นของอีกช่วงชีวิตหนึ่งที่อาจยาวนานกว่า 25-30 ปี

ดังนั้น การวางแผนการลงทุนที่เหมาะสม โดยอาศัยกลยุทธ์การลงทุนที่สามารถสร้างโอกาสการเติบโตของเงินลงทุนตั้งแต่ก่อนเกษียณ (Pre-Retirement) ควบคู่กับการสร้างรายได้อย่างยั่งยืนตลอดช่วงชีวิตหลังเกษียณ (Post-Retirement)

*กองทุนRMFน้องใหม่

โดยการลงทุนเตรียมเกษียณ (Pre-Retirement) บลจ.ยูโอบี แนะนำ กองทุนเปิด ยูไนเต็ด พรี สตราทีจิค กลายด์-พาธ ฟันด์ เพื่อการเลี้ยงชีพ (UPRERMF) ระดับความเสี่ยง 5 (เสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง) เหมาะกับนักลงทุนที่อยู่ในช่วง 10-15 ปี ก่อนเกษียณ กองทุนเน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุน T. Rowe Price Funds SICAV – Retirement Allocation Fund - 2 Class A10 (USD) โดยกองทุนหลักจะมุ่งเน้นโอกาสในการสะสมความมั่งคั่งและการสร้างการเติบโตของเงินทุนในระยะยาว   

และ สร้างรายได้ยั่งยืนหลังเกียณ (Post-Retirement) แนะนำ กองทุนเปิด ยูไนเต็ด โพส สตราทีจิค กลายด์-พาธ ฟันด์ เพื่อการเลี้ยงชีพ (UPOSTRMF) ระดับความเสี่ยง 5 (เสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง) เหมาะกับนักลงทุนที่อยู่ในช่วง 10-15 ปี หลังเกษียณ กองทุนเน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุน T. Rowe Price Funds SICAV – Retirement Allocation Fund - 1 Class A10 (USD) โดยกองทุนหลักจะมุ่งเน้นโอกาสในการสร้างกระแสเงินสดจากการลงทุนควบคู่กับการสร้างรายได้อย่างสม่ำเสมอและยั่งยืน  

จุดเด่นของกองทุนหลัก คือมีการปรับสัดส่วนการลงทุนตามช่วงวัย เพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายและความเสี่ยงในแต่ละช่วงชีวิต โดยมีกลยุทธ์ดังนี้ 1.ปรับพอร์ตตามช่วงชีวิตอัตโนมัติ (Lifecycle Glide Path) กองทุนปรับพอร์ตอัตโนมัติตาม Glide Path โดยเน้นการเติบโตในช่วงต้น และค่อยๆ ลดความเสี่ยงเมื่อใกล้เกษียณ พร้อมปรับสัดส่วนการลงทุนให้เหมาะกับช่วงวัย เพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายและระดับความเสี่ยงในแต่ละช่วงชีวิต

2. บริหารความเสี่ยงแบบองค์รวม (Holistic Risk Management) บริหารความเสี่ยงแบบองค์รวม โดยไม่ได้มองแค่ภาวะตลาด แต่ยังรวมถึงพฤติกรรมผู้ลงทุน (Behavioral Factors) อายุที่ยืนขึ้น (Longevity Risk) เงินเฟ้อ และความผันผวน เพื่อให้พอร์ตอยู่รอดในระยะยาว

และ 3.ลงทุนแบบ Multi-Asset ทั่วโลก (Global Diversification) กระจายการลงทุนทั่วโลก ทั้งตราสารทุนและตราสารหนี้ เพื่อเพิ่มโอกาสการเติบโตและช่วยลดความผันผวนจากการพึ่งพาตลาดเดียว โดยอาศัยความเชี่ยวชาญของ T. Rowe Price ผู้นำด้าน Retirement Solutions ระดับโลกที่มีประสบการณ์ยาวนานกว่า 20 ปี ในการบริหารกองทุน Target date (กองทุนกำหนดเป้าหมายตามวันเกษียณ) และเป็นผู้จัดการกองทุน Target date แบบ Active อันดับ 1 ของโลก นอกจากนี้ ยังได้รับความไว้วางใจจากสมาชิกแผนการเกษียณกว่า 2.4 ล้านรายทั่วโลก ผ่านแผนการเกษียณมากกว่า 8,000 แผน รวมถึงเป็นบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนจากสหรัฐอเมริกาที่มีเงินภายใต้การจัดการกองทุนเป็นอันดับ 8 ของโลก และมีสินทรัพย์ภายใต้

การบริหาร (AUM) มูลค่าประมาณ 1.7 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ (Source : T. Rowe Price as of June 2026)

กองทุน UPRERMF และ UPOSTRMF นอกจากจะช่วยสร้างเงินออมเพื่อวัยเกษียณในระยะยาวแล้วยังเปิดโอกาสให้นักลงทุนได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจากการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) โดยสามารถนำเงินมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของเงินได้พึงประเมิน และเมื่อรวมกับการออมเพื่อการเกษียณประเภทอื่นตามที่กฎหมายกำหนดจะต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี

ทั้งนี้ ผู้ลงทุนจะต้องถือหน่วยลงทุนจนมีอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และถือครองหน่วยลงทุนมาแล้วไม่น้อยกว่า 5 ปี รวมถึงลงทุนอย่างต่อเนื่องตามหลักเกณฑ์ที่กำหนดเพื่อรักษาสิทธิประโยชน์ทางภาษีดังกล่าว