Cover Image by Tumisu from Pixabay หนี้สินนั้นเปรียบเหมือนดินที่พอกหางหมู ถ้าคุณไม่เคยเหลียวดูแถมยังทำไม่รู้ไม่ชี้ นั่งทับหางตัวเองมาแรมปี ไม่คิดหาวิธีขูดมันออกตั้งแต่วันนี้ วันหนึ่งคุณจะลุกเดินไปไหนไม่ได้อีกเลยสำหรับคนที่มีหนี้สินหลายรายการ การชำระหนี้เฉพาะขั้นต่ำสุดทุกรายการ ยิ่งเป็นการพอกดินที่หางหมูให้หนาขึ้นไปอีก ยากมากที่คุณจะปลดหนี้ได้จากวิธีการจ่ายเงินชำระหนี้ขั้นต่ำสุดไปเรื่อย ๆยิ่งหนี้สินพอกหางคุณหลายชั้น ควรหาเทคนิคขูดมันออกไปให้เร็วที่สุด แน่นอนปลดหนี้ทุกตัวพร้อมกันไม่ง่าย คุณจึงต้องใช้เทคนิคกำจัดมันออกไปทีละตัว วิธีการคลาสสิคคือต้องเลือกตัวหนึ่งตัวใดขึ้นมาจัดการก่อน มีเงินเท่าไหร่ให้ "โปะ" "อัด" "กระแทก" ให้ยอดหนี้ตัวนี้ลดลงให้เร็วที่สุด ส่วนตัวอื่น ๆ ให้จ่ายชำระหนี้ขั้นต่ำไปพลาง ๆ เมื่อล้างหนี้ตัวแรกหมดจึงค่อยจัดการกับตัวถัดไปว่าแต่เราควรจะกำจัดหนี้ตัวไหนก่อนเป็นอันดับแรกล่ะImage by StevePB from Pixabay หากใช้สามัญสำนึกทั่วไป ก็ต้องล้างหนี้โดยเรียงลำดับตามอัตราดอกเบี้ยสิใช่ไหม ตัวไหนดอกเบี้ยสูงสุดก็ขูดมันทิ้งก่อนเลย ถ้าคุณคิดว่าตัวเองทำวิธีนี้ได้ ก็ให้เรียงลำดับหนี้ตัวที่ดอกเบี้ยสูงที่สุดไปหาตัวที่ดอกเบี้ยต่ำที่สุด แล้วจัดการไล่ลำดับไปเลยแต่ในชีวิตจริงปรากฏว่าคนเป็นหนี้กลับทำวิธีนี้ไม่ค่อยสำเร็จ เพราะหนี้ตัวที่อัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดมักบังเอิญเป็นหนี้ก้อนใหญ่สุดเสมอ เมื่อหนี้มีขนาดใหญ่ กว่าจะโปะล้างหนี้ก้อนแรกได้ เจ้าของหนี้มักถอดใจหมดแรงไปก่อนเดฟ แรมซีย์ กูรูการเงินนักปลดหนี้ขวัญใจคนอเมริกัน ผู้ซึ่งมีประสบการณ์ช่ำชองจากการปลดหนี้ให้ตัวเอง จึงนำเสนอให้พลิกมุมมองใหม่ ใช้เทคนิคล้างหนี้ง่าย ๆ ด้วยวิธี Snowballเทคนิคล้างหนี้วิธีสโนว์บอล สอนให้ลืมอัตราดอกเบี้ยไปเลย แล้วเลือกปลดหนี้สินก้อนที่เล็กที่สุดก่อนเป็นอันดับแรกเหตุผลคือหนี้ก้อนเล็กที่สุดมักปลดง่ายที่สุด เมื่อปลดได้สำเร็จในเวลาอันสั้น คนปลดจะมีกำลังใจมหาศาลขึ้นมาทันที เมื่อเห็นผลว่าตัวเองสามารถทำสำเร็จได้ ก็จะมีกำลังใจที่จะปลดหนี้ก้อนถัดไปมากขึ้น เปรียบเหมือนหิมะที่เริ่มจากก้อนน้อยนิดเดียว เมื่อค่อย ๆ กลิ้งไป ก็จะกลายเป็นก้อนใหญ่ขึ้นเรื่อย ๆจิตวิทยาพื้น ๆ นี้ทำให้ผู้คนปลดหนี้สำเร็จมาแล้วหลายราย คนที่ทำตามมักสามารถปลดหนี้ก้อนจิ๋วก้อนแรกได้ และเกิดเรี่ยวแรงพลังใจที่จะสู้หนี้ก้อนถัดไปขึ้นมาอีกมากImage by Goumbik from Pixabay พูดมาถึงขั้นนี้อย่ารอช้า มาดูกันเลยว่า ขั้นตอนปลดหนี้วิธีสโนว์บอล ต้องทำยังไง(เครดิตภาพตาราง : ผู้เขียน)1) เรียงลำดับหนี้ทั้งหมด โดยเริ่มต้นจากก้อนที่มีขนาดหนี้เล็กที่สุดไปหาก้อนที่มีขนาดหนี้ใหญ่ที่สุด ในตารางตัวอย่าง สมมติว่ามีหนี้บัตรเครดิต 4 ใบ บัตร A, บัตร B, บัตร C, บัตร D ให้ใส่ตัวเลข “หนี้” แต่ละก้อนลงไปให้เห็นชัด ๆ และใส่ตัวเลข “ยอดชำระขั้นต่ำ” (Minimum Payment) ของหนี้แต่ละก้อนลงไป2) หาเงินพิเศษ 1 ก้อนเพื่อที่จะนำมาโปะหนี้ก้อนแรก อาจจะมาจากการประหยัดตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นลง หรือมาจากการหารายได้พิเศษ เงินก้อนนี้คุณคงรู้อยู่แก่ใจ ว่ายิ่งมากเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น ในตัวอย่างสมมติว่าคือ 5,000 บาท3) จ่ายยอดชำระขั้นต่ำ + เงินพิเศษ อัดเข้าไปในหนี้ก้อนแรกก่อน (ในตัวอย่าง ขั้นต่ำ 1,500 + พิเศษ 5,000 = 6,500 บาท) หนี้ตัวอื่นให้จ่ายเฉพาะยอดชำระชั้นต่ำอย่างเดียวไปก่อน4) ทำแบบนี้ทุกเดือนจนกว่าจะจ่ายหนี้ตัวแรกหมดImage by TheDigitalWay from Pixabay 5) เมื่อหนี้ก้อนที่ 1 หมด นำหลักฐานว่าคุณปลดหนี้ก้อนนี้สำเร็จแล้วไปแปะที่ตู้เย็น กากบาทด้วยสีแดงโต ๆ เป็นการประกาศเกียรติคุณให้ตัวเองว่าทำสำเร็จแล้ว 1 ขั้น ให้คำมั่นต่อตู้เย็นว่า เหนื่อยยากขนาดนี้ เป็นตายอย่างไรคุณจะไม่สร้างหนี้สินอีกแล้ว6) ทำขั้นตอนทั้งหมดใหม่กับหนี้ก้อนที่สอง ตอนนี้เมื่อคุณไม่ต้องจ่าย “ยอดชำระขั้นต่ำของหนี้ก้อนแรก” อีกแล้ว ให้เอาเงินส่วนนี้มาบวกเข้าไปในการโปะหนี้ก้อนที่สองด้วย (จากตัวอย่าง ยอดโปะของหนี้ก้อนที่สอง ต้องเท่ากับ ยอดชำระขั้นต่ำหนี้ บัตร A 1,500 + พิเศษ 5000 + ยอดชำระขั้นต่ำยอดหนี้บัตร B 4,300 = 10,800 บาท)7) ทำทุกเดือนจนปลดหนี้บัตร B หมด แล้วทำแบบนี้กับบัตร C และบัตร D จนกว่าจะปลดหนี้ทุกก้อนหมด8) หากคุณผู้อ่านสนใจ สามารถคำนวณหาตัวเลขสำหรับการปลดหนี้วิธีสโนว์บอล ด้วยเครื่องคำนวณออนไลน์แสนสะดวกImage by Goumbik from Pixabay แน่นอนว่าการปลดหนี้ไม่ง่าย แต่ก็ไม่ยากเกินไป ขอแค่คุณรวบรวมพลังใจเพื่อเอาชนะมัน ซึ่งถ้าคุณทำมันสำเร็จได้ รับรองเลยว่านี่จะกลายเป็นสุดยอดประสบการณ์ยิ่งใหญ่ ซึ่งจะเปลี่ยนชีวิตการเงินคุณไปตลอดกาล