คลัง-บสย. อัด 2 พันล้าน หนุน “ค้ำประกันนาโนพลัส” ปลดล็อกหนี้นอกระบบคนตัวเล็ก

#ทันหุ้น คลังผนึกบสย.เปิดตัวโครงการค้ำประกันสินเชื่อ “นาโนพลัส” วงเงินรวม 2 พันล้านบาท แก้ปัญหาพ่อค้าแม่ค้ารายย่อยและ SMEs ขาดหลักทรัพย์ค้ำประกัน ดึง AI “นกกระซิบ” แปลงยอดขายเป็นเครดิต ชูจุดเด่นวงเงินค้ำ 5,000 - 50,000 บาท ฟรีค่าธรรมเนียมค้ำประกันตลอด 4 ปี ตั้งเป้าอุ้มผู้ประกอบการกว่า 1 แสนราย กระตุ้นเศรษฐกิจฐานรากโตกว่า 9.8 พันล้านบาท

ดร.เอกนิติ นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรี และรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง เป็นประธานในงานเปิดตัวโครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส (Nano Plus) พร้อมปาฐกถาพิเศษในหัวข้อ “โอกาสทางการเงินเพื่อคนตัวเล็ก” ระบุว่า ปัญหาการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของพ่อค้าแม่ค้ารายย่อยและผู้ประกอบการขนาดเล็ก (SME) ถือเป็นอุปสรรคสำคัญทางเศรษฐกิจ เนื่องจากที่ผ่านมากลุ่มคนตัวเล็กมักขาดหลักฐานทางการเงินและหลักทรัพย์ค้ำประกัน จนต้องพึ่งพาเงินกู้นอกระบบที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงถึง 20% ต่อวัน ดังนั้น รัฐบาลจึงต้องเข้ามาช่วยเหลือ ซึ่งล่าสุดได้มีการเปิดตัวโครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัสอย่างเป็นทางการเพื่อเข้ามาแก้ไขปัญหาเชิงโครงสร้างดังกล่าว

ทั้งนี้ ก่อนหน้านี้ กระทรวงการคลังได้นำเทคโนโลยี AI ที่เรียกว่า “นกกระซิบ"เข้ามาช่วยบันทึกยอดขายและบริหารจัดการต้นทุนรายวันอย่างมีประสิทธิภาพ ทำให้ผู้ประกอบการสามารถแปลงข้อมูลยอดขายประจำวันให้กลายเป็นหลักฐานทางการเงินที่น่าเชื่อถือ สำหรับนำไปยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารและสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank) ได้

อย่างไรก็ดี แม้ว่าผู้ประกอบการรายย่อยจะมีหลักฐานทางการเงินจากระบบ AI แล้ว แต่ยังคงติดล็อกสำคัญคือการขาดหลักทรัพย์ค้ำประกัน จึงนำมาสู่การผนึกกำลังร่วมกับบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.)ในการเข้ามาทำหน้าที่เป็นข้อต่อสุดท้ายผ่านการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัสดัวงกล่าว

การค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัสนี้ดำเนินการโดยคำนึงถึงผู้ประกอบการรายย่อย ไม่มีการคิดค่าธรรมเนียมการดำเนินงานที่สูงเกินไป เพื่อเปิดโอกาสให้พ่อค้าแม่ค้าเข้าถึงสินเชื่อหมุนเวียนในระบบสถาบันการเงินได้จริง ช่วยลดภาระดอกเบี้ยจากการกู้นอกระบบ และเปิดโอกาสให้ร้านค้าที่ขายดีสามารถนำเงินทุนไปขยายกิจการให้เติบโตยิ่งขึ้น

“ความร่วมมือในโครงการนี้ถือเป็นความตั้งใจจริงในการยกระดับและช่วยเหลือผู้ประกอบการฐานราก ให้สามารถยืนได้ด้วยขาของตัวเองอย่างยั่งยืน ซึ่งการสนับสนุนให้ "คนตัวเล็ก" ในระบบเศรษฐกิจสามารถตั้งหลักและเติบโตได้ จะกลายเป็นรากฐานสำคัญในการขับเคลื่อนให้เศรษฐกิจของประเทศไทยมีความแข็งแกร่งอย่างมั่นคง”

ดร.สิทธิกร ดิเรกสุนทร กรรมการและผู้จัดการทั่วไปบสย.กล่าวว่า สำหรับจุดเด่นของโครงการค้ำประกันสินเชื่อนาโนพลัส เป็นโครงการที่ บสย. ร่วมกับสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ และผู้ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ (Non-Bank) ซึ่งมีช่องทางบริการทางการเงินที่เข้าถึงได้ง่าย มีหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อที่ยืดหยุ่น เพิ่มโอกาสให้กลุ่มพ่อค้า แม่ค้า หรือร้านค้าขนาดเล็ก ที่ต้องการเงินทุนไม่สูงมากเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในการค้าขาย ตั้งแต่หลักพันบาทขึ้นไป โดยมี บสย. เข้าไปช่วยดูดซับความเสี่ยงด้าน Credit Cost และเพิ่มโอกาสด้านเครดิต (Credit Enhancement) ให้กับกลุ่มพ่อค้า แม่ค้า อาชีพอิสระ

โดยมีวงเงินค้ำประกันสินเชื่อ 2,000 ล้านบาท เริ่มต้นในเฟสแรก 500 ล้านบาท ระยะเวลาค้ำประกันสั้นไม่เกิน 4 ปี และใช้เครื่องมือ บสย. เครดิตสกอริ่ง (TCG Score) สำหรับคนตัวเล็กในการบริหารความเสี่ยง รวมทั้งโครงการคาดว่าจะช่วย SMEs ได้รับสินเชื่อกว่า 100,000 ราย (เฉลี่ยรายละ 20,000 บาท) รักษาการจ้างงาน 146,000 ตำแหน่ง และสร้างผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจจากการค้ำประกันได้มากกว่า 9,860 ล้านบาท

ทั้งนี้ 3 จุดเด่น ได้แก่ วงเงินค้ำประกันสินเชื่อ เริ่มต้น 5,000 บาท สูงสุด 50,000 บาท ต่อรายระยะเวลาค้ำประกันสินเชื่อสูงสุด 4 ปี ฟรี! ค่าธรรมเนียมค้ำประกันตลอด 4 ปี (คิดค่าธรรมเนียมตามระดับความเสี่ยง Risk-based Pricing โดยสถาบันการเงินฯ และ Non-Bank ช่วยออกให้) และ บสย. ช่วยชดเชย NPL สูงสุด 5%