ธนาคารออมสิน เดินหน้าอุ้มรายย่อย อัดสินเชื่อ-ปรับแผนชำระหนี้

นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน ย้ำแผนการดำเนินงานของธนาคารที่ได้รับมอบหมายจากรัฐบาล ให้สนับสนุนประชาชนระดับฐานรากให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุน รวมถึงสนับสนุนการฟื้นตัวของผู้ประกอบการรายเล็ก ในสภาวะที่เศรษฐกิจในประเทศเริ่มฟื้นตัว เพื่อให้เติบโตอย่างแข็งแกร่ง ดังนั้น ธนาคารออมสินจึงจะเดินหน้าเพิ่มสินเชื่อเข้าสู่ระบบอาทิ 1. สินเชื่อเสริมพลังฐานรากกู้สูงสุด 50,000 บาท คาดว่าจะสามารถช่วยเหลือลูกค้าได้ 1.4 แสนราย,  2. สินเชื่อเพื่อช่วยเหลือผู้ประกอบการท่องเที่ยวผ่านสินเชื่อ “มีที่มีเงิน” เตรียมวงเงินกู้ไว้ 10,000 ล้านบาท

และ 3. ร่วมกับบริษัท ศรีสวัสดิ์ คอร์ปอเรชั่น จำกัด (มหาชน) หรือ SAWAD เปิดตัว บริษัท เงินสดทันใจ จำกัด อัดฉีดสินเชื่อรายย่อยมีหลักประกันผ่านสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ โดยจะเริ่มจากสินเชื่อจำนำทะเบียนรถมอเตอร์ไซด์ อัตราดอกเบี้ยช่วงเปิดตัว 3 เดือนแรกที่ 14.99 % ต่อปี หรือ 0.69 % ต่อเดือน จากนั้นอีก 2 เดือนข้างหน้า จะขยายบริการไปสู่จำนำทะเบียนรถยนต์ อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 18 % เพื่อปรับโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยในธุรกิจ Non-Bank ลงให้อยู่ระหว่าง 16-18 % ในระยะยาว

“ปัจจุบันคนไทย 25 ล้านคน มีถึง 40 % ที่ใช้เงินกู้ดอกเบี้ยสูง ธนาคารออมสินจึงต้องการเข้าไปช่วยลดภาระดอกเบี้ยตามนโยบายของรัฐบาล โดยเริ่มจากสินเชื่อจำนำทะเบียนซึ่งระยะแรกเตรียมวงเงินกู้ไว้ 20,000 ล้านบาท และคิดดอกเบี้ยถูกกว่าตลาด 8-10 % ซึ่งคาดจะช่วยเหลือให้คนเข้าถึงสินเชื่อโดยตรงได้ 8 แสน ถึง 1 ล้านคน และช่วยทำให้ผู้ประกอบสินเชื่อรายอื่นยอมลดดอกเบี้ยลงมาแข่ง ซึ่งจะทำให้ประชาชนที่ใช้สินเชื่อจำนำทะเบียนรถจักรยานยนต์ทั้งระบบกว่า 3.5 ล้านคนได้ประโยชน์ตามไปด้วย”

ช่วยลูกค้าไม่เป็น NPL

สำหรับกลยุทธ์การดำเนินงานปี 2564 ธนาคารออมสินจะเน้นออกมาตรการเพื่อให้ความช่วยเหลือประชาชน, ผู้ประกอบการ ที่มีภาระไม่ให้ตกชั้นกลายไปเป็นหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ หรือ NPL อาทิ มาตรการปรับแผนชำระหนี้ พักเงินต้น ลดดอกเบี้ย ฯลฯ ซึ่งล่าสุด ธนาคารได้ออกมาตรการ “พักชำระเงินต้น ส่งดอกเบี้ยตามกำลัง” เพื่อช่วยเหลือลูกหนี้เดือดร้อนผ่อนไม่ไหวก่อนกลายเป็น NPLs ให้สิทธิเฉพาะสินเชื่อเคหะ สินเชื่อไทรทอง สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อครูและบุคลากรทางการศึกษา สินเชื่อสวัสดิการ และสินเชื่อธนาคารประชาชน โดยลูกหนี้ที่เริ่มประสบปัญหาค้างชำระและจำเป็นต้องแก้ไขหนี้ก่อนเสียประวัติกลายเป็น NPLs สามารถเลือกเข้ามาตรการช่วยเหลือได้ ตั้งแต่บัดนี้เป็นต้นไปจนถึงวันที่ 30 มิ.ย. 2564

“ออมสินจะลดดอกเบี้ยให้ลูกค้าตั้งแต่ 25 %, 50 % และ 75 % เพื่อช่วยเหลือลูกค้าไม่ให้เป็น NPL เพราะถ้าเขาเป็นหนี้เสียแล้วจะติดอยู่ในประวัติเครดิตนานถึง 3 ปี จะไม่สามารถกู้แบงก์ได้อีกหลายปี และจะขอสินเชื่อใหม่ลำบาก”

และในช่วงครึ่งหลังของปี 2564 ธนาคารออมสินจะเริ่มขยายความช่วยเหลือเข้าสู่การสร้างอาชีพ เบื้องต้นคาดว่าจะมีโครงการประมาณ 4 โครงการ เน้นสร้างอาชีพให้กับกลุ่มแรงงานที่ต้องออกจากระบบ และต้องกลับไปยังภูมิลำเนาเพื่อสร้างความมั่นคงให้กลุ่มฐานราก

รับ NPL ทั้งปีพุ่ง 1-2 %

นายวิทัย รับว่า ทั้งปี 2564 มีแนวโน้มว่า สัดส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ของธนาคารจะเร่งตัวขึ้นราว 1-2 % เมื่อเทียบกับปี 2563 แต่จะบริหารจัดการให้อยู่ในระดับไม่เกิน 4 % โดยคาดว่า ต้องตั้งสำรองเพิ่มอีก 10,000-20,000 ล้านบาท หลังจากปี 2563 ธนาคารได้ตั้งสำรอง 12,400 ล้านบาท จากปี 2562 ที่ตั้งสำรองทั่วไป 4,000 ล้านบาท ส่งผลให้กำไรสุทธิของธนาคารปีที่แล้วลดลงมาอยู่ที่ 18,000 ล้านบาท จากที่มีกำไร 24,000 ล้านบาทในปี 2562 ทั้งนี้ เพื่อความมั่นคงระยะยาวของธนาคาร