อายุยืน120ปี“FWD”มีคุ้มครอง พร้อมวางแผนมรดกส่งต่อทายาท

#FWD #ทันหุ้น - เอฟดับบลิวดี ชวนคนไทยตระหนัก เงินพอใช้จนชั่งอายุขัย ภายใต้สังคมสูงวัยที่คนไทยอยู่ยืนยาวขึ้น จำนวนสูงวัย 100 ปีก็มีแนวโน้มเพิ่มขึ้น ขณะเดียวกันก็เป็นโอกาสในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต ที่เป็นความร่วมมือระหว่าง FWD และแบงก์ไทยพาณิชย์ ในการเข้าไปดูแลให้ความคุ้มครองกลุ่มลูกค้าสูงวัย มีเวลธ์สูง กับแบบประกัน Infinity Legacy เจ้าแรกคุ้มครองยาวถึงอายุ 120 ปี ช่วยวางวแผนมรดก ส่งต่อความมั่งคั่ง

นายณัฐพิสิษฐ์  ครุฑครองชัย ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร  ประกันชีวิต บริษัท เอฟดับบลิวดี ประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) หรือ FWD กล่าวว่า แนวโน้มของการมีอายุยืนขึ้นของประชากรไทย ทำให้ความต้องการด้านการเงิน และความคุ้มครองเปลี่ยนไปจากเดิม เพราะอายุที่ยืนยาวมากขึ้นก็ต้องการความคุ้มครองที่ยาวนานตามไปด้วยเช่นกัน ปัจจุบันอายุเฉลี่ยคนไทยไม่ต่ำกว่า 75 ปี แต่ก็มีจำนวนไม่น้อยที่อายุแตะ 100 ปีไปแล้ว ซึ่งปัจจุบันคนไทยกลุ่มนี้มีอยู่ราว 4.3 หมื่นคน และ คนไทยที่ อายุ 90 ปีขึ้นไปมีอยู่ 3-4 แสนราย

*อายุยืน 100 ปี มีเพิ่มขึ้น

“แนวโน้มของคนไทยที่จะอายุยืนเพิ่มขึ้นและเป็นเทรนด์ทั่วโลก เพราะความเป็นอยู่ เทคโนโลยีการรักษาพัฒนาขึ้นไปมาก เราเชื่อว่า คนไทยที่อายุ 100 ปีขึ้นไป จะเพิ่มขึ้นแน่นอน จากปัจจุบันอยู่ที่ 4.3 หมื่นคน แต่ถ้าดูที่อายุ 90 ปีขึ้นไปจะมีจำนวนมากเป็นหลายเท่าของประชากรไทยที่อายุ 100 ปีขึ้นไป นั่นทำให้คนไทยต้องกลับมาคิดว่า หากเราอายุยืนแบบนี้หลังจากไม่ได้ทำงานประจำ รายได้ที่มีอยู่วันนี้จะพอต่อการเลี้ยงชีพจนสิ้นอายุขัยหรือไม่”

นายณัฐพิสิษฐ์  กล่าวต่อไปว่า สิ่งที่ FWD ทำวันนี้คือการตอบเพนพอยต์ (Pain Point) ให้คนไทยได้สามารถสร้างความมั่งคั่ง มีความมั่นคง ด้วยอายุขัยที่ยืนยาว หรือ Lifespan มี Healthspan ร่างกายที่แข็งแรง และ เวลธ์ (Wealth) ซึ่งทั้ง 3  สิ่งนี้ต้องมีไปพร้อมกัน เพื่อให้สามารถมั่นใจว่ารายได้ที่มีอยู่จะเพียงพอต่อการมีชีวิตที่ยืนยาวตลอดอายุขัย หรือ อายุยืนอย่างมีคุณภาพ (Longevity)

 “การวางแผนทางการเงินจึงต้องมองไกลกว่าการสร้างความมั่งคั่ง แต่ต้องครอบคลุมถึงการรักษา บริหาร และส่งต่อทรัพย์สินให้กับคนรุ่นถัดไปอย่างมีประสิทธิภาพ ขณะเดียวกัน ตลาดประกันชีวิตสำหรับลูกค้ากลุ่ม Wealth ก็กำลังขยายบทบาทจากการให้ความคุ้มครอง ไปสู่การเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนความมั่งคั่งในระยะยาว นี่คือแนวคิดของ Evolving Protection ที่ความคุ้มครองต้องพัฒนาไปพร้อมกับช่วงชีวิตและเป้าหมายทางการเงินของลูกค้าที่เปลี่ยนไป"

*เจ้าแรกคุ้มครอง 120 ปี

นายณัฐพิสิษฐ์ กล่าวต่อไปว่า ต้องยอมรับว่า ปัจจัยภายนอก การเกิดสงครามตะวันออกกลาง ราคาน้ำมันที่พุ่งขึ้นสูง ส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจทั่วโลก และกำลังซื้อของประชาชน ดังนั้น ลูกค้าที่ยังคงมีกำลังซื้อยู่ในปัจจุบัน จึงเป็น กลุ่มลูกค้าเวลธ์ (Wealth) ซึ่งมีกำลังซื้อสูงอย่างไรก็ตาม ลูกค้ากลุ่มนี้ก็มีความต้องการในเรื่องของการวางแผนการเงิน วางแผนภาษี พร้อมสามารถส่งต่อมรดกไปให้ลูกหลานได้ด้วย จึงเป็นที่มาของการออกแบบผลิตภัณฑ์ล่าสุดให้มีความคุ้มครองยาวไปจนถึง 120 ปี โดยอายุเริ่มต้นของการรับประกัน จะอยู่ที่ 60 - 90 ปี ในชื่อ ประกันชีวิต Infinity Legacy

และยังถือเป็นครั้งแรกของไทยกับ ประกันชีวิต Infinity Legacy ที่ให้ความคุ้มครองยาวไปจนถึง 120 ปี ซึ่งนายณัฐพิสิษฐ์ บอกว่า ฐานลูกค้าเวลธ์นั้นส่วนใหญ่มีอายุขัยที่ยืนยาว ดังนั้นไม่เพียงความต้องการเรื่องของการส่งต่อมรดก ยังให้ความสำคัญกับความคุ้มครองด้วยว่าเงินที่ทำประกันจะส่งถึงผู้รับตามที่ระบุไว้จริง และช่วยในเรื่องของการวางแผนภาษี

“เคยได้ยินเรื่องราวของคนดังต่างประเทศที่ให้มรดกแล้ว ลูกหลานปฏิเสธไม่รับไหม นั่นเพราะการรับมรดกจะต้องเสียภาษี ซึ่งเขาไม่มีเงินสดไปจ่าย ของไทยเองก็มีภาษีมรดกเช่นกันอยู่ที่ประมาณ 5% ของทรัพย์สิน แต่ 100 ล้านบาท แรกไม่ต้องเสีย ทีนี้ถ้าครอบครัวนั้นได้มรดกเป็นที่ดิน สมมติมูลค่า พันล้านบาท 5% ของพันล้านบาทนั้นไม่น้อยเลย แต่ถ้าวางแผนผ่านประกันชีวิต เงินที่ได้รับจากค่าสินไหม นอกจากไม่ถือเป็นมรดกที่ต้องเสียภาษีแล้ว ยังสร้างกระแสเงินสดให้มีเงินมาจ่ายภาษีมรดกในส่วนของที่ดินได้ด้วย”

*FWD ผนึกแบงก์ไทยพาณิชย์

สำหรับ ประกันชีวิต Infinity Legacyนั้นเป็นการพัฒนาร่วมกันระหว่าง FWD ประกันชีวิต และ ธนาคารไทยพาณิชย์ จุดเด่นสำคัญของประกันชีวิต คือ การส่งมอบเงินให้แก่ผู้รับผลประโยชน์สามารถดำเนินการได้โดยตรง ไม่ต้องผ่านกระบวนการแบ่งทรัพย์มรดกหรือการพิจารณาสิทธิในทรัพย์สินเช่นเดียวกับสินทรัพย์ประเภทอื่น ทำให้ผู้รับผลประโยชน์สามารถเข้าถึงเงินก้อนได้รวดเร็วกว่า

                ทั้งนี้ ตามพระราชบัญญัติภาษีการรับมรดก พ.ศ. 2558 ผู้ที่มีสัญชาติไทยหรือมีถิ่นที่อยู่ในประเทศไทยได้รับทรัพย์สินมรดกไม่ว่าอยู่ในประเทศไทย หรือในต่างประเทศ จากเจ้ามรดกแต่ละรายมีมูลค่าเกิน 100 ล้านบาท จะต้องเสียภาษีการรับมรดกในส่วนที่เกินเกณฑ์ดังกล่าว ในขณะที่บุคคลที่ไม่มีสัญชาติไทยจะเสียภาษีการรับมรดกจากการได้รับทรัพย์สินที่อยู่ในประเทศไทยเท่านั้น โดยอัตราภาษีสำหรับผู้ได้รับมรดกที่เป็นผู้สืบสันดานและบุพการีอยู่ที่ 5% ส่วนญาติหรือบุคคลอื่นที่มีความสัมพันธ์ห่างออกไป จะเสียภาษีในอัตรา 10% ในส่วนของคู่สมรสที่จดทะเบียนสมรสอย่างถูกต้องตามกฎหมายจะได้รับการยกเว้นภาษีการรับมรดก โดยทรัพย์สินที่อยู่ในข่ายถูกนำมาคำนวณภาษีการรับมรดก ประกอบด้วย อสังหาริมทรัพย์ หลักทรัพย์ ยานพาหนะที่มีทะเบียน รวมถึงเงินฝากธนาคารและทรัพย์สินทางการเงินตามที่กฎหมายกำหนด

*อายุ 90 ปีก็ทำได้

ประกันชีวิต Infinity Legacy เป็นประกันชีวิตมอบความคุ้มครองแก่ผู้ถือกรมธรรม์ถึงอายุ 120 ปี อายุรับประกันภัย 60 ปี - 90 ปี ชำระเบี้ยประกันภัยระยะสั้น เลือกได้ทั้งแบบชำระเบี้ยประกันภัย ครั้งเดียว หรือ 2 ปี  จำนวนเงินเอาประกันภัย เริ่มต้น 20 ล้านบาท อีกทั้งยังได้รับเงินคืนรายปีตามที่กรมธรรม์กำหนด

                ประกัน Infinity Legacy 120/1 รับเงินคืนทุกปี ตั้งแต่ครบปีกรมธรรม์ที่ 1 – อายุ 100 ปีรับปีละ 1.25% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 101 – 110 ปีรับปีละ 1.50% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 111 – 119 ปีรับปีละ 2% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และรับเงินก้อน 120% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อครบกำหนดสัญญา

                ประกัน Infinity Legacy 120/2 รับเงินคืนทุกปี ตั้งแต่ครบปีกรมธรรม์ที่ 1 – อายุ 100 ปีรับปีละ 2.5% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 101 – 110 ปีรับปีละ 3% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ครบปีกรมธรรม์ที่อายุ 111 – 119 ปีรับปีละ 4% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และรับเงินก้อน 240% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่อครบกำหนดสัญญาสมัครง่ายไม่ต้องตรวจสุขภาพ ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ

                สำหรับอายุรับประกันภัย 81-90 ปี บริษัทจะพิจารณารับประกันภัยเป็นรายกรณี และจะได้รับผลประโยชน์เงินคืนรายปีที่แตกต่างออกไป