คนไทยร้อยละ 40 "ไร้เครดิต" พลาดโอกาสกู้เงิน

ศูนย์วิเคราะห์เศรษฐกิจ ทีทีบี หรือ ttb analytics ร่วมกับบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ หรือ NCB เปิดอินไซต์ "เครดิตดี ชีวิตดี" ชวนคนไทยเปลี่ยนมุมมองเรื่องเครดิต จากเรื่องการกู้เงิน สู่การเป็นสินทรัพย์ทางการเงินที่สร้างโอกาสในอนาคต

ดร.ลัษมณ อรรถาพิช ผู้จัดการใหญ่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือ NCB  เปิดเผยว่า ประเทศไทยมีประชากรวัยทำงานอายุ 20-60 ปี จำนวน 39.18 ล้านคนแต่มีข้อมูลเครดิตในระบบเพียง 23.5 ล้านคน หรือคิดเป็น 60%

ทำให้คนไทยวัยทำงานกว่า 40% ยังไม่มีประวัติสินเชื่อในฐานข้อมูลเครดิตจึงไม่มีตัวตนทางการเงิน และอาจเสียโอกาสเข้าถึงสินเชื่อในระบบเมื่อจำเป็นต้องใช้เงิน

ด้านนายนริศ สถาผลเดชา ประธานกลุ่ม Data และ Analytics ทีทีบี ระบุว่า คนไทยจำนวนมากรู้รายได้ เงินออม และเงินลงทุนของตัวเองแต่กลับไม่รู้คะแนนเครดิต ทั้งที่เป็นสิ่งสำคัญในการเข้าถึงโอกาสทางการเงิน โดยทีทีบีชี้ว่าเลขมงคลทางการเงิน ที่แท้จริง คือคะแนนเครดิตระดับ AA ที่ 753-900 คะแนนเพราะยิ่งคะแนนเครดิตดี ยิ่งมีโอกาสได้รับดอกเบี้ยต่ำและวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้น

ข้อมูลของ ttb analytics ยังพบว่า สินเชื่อในระบบคิดดอกเบี้ยเฉลี่ย 17-25% ต่อปี ขณะที่หนี้นอกระบบคิดดอกเบี้ยสูงถึง 120% ต่อปี หรือสูงกว่าเกือบ 6 เท่า ในการปล่อยสินเชื่อทีทีบีนำหลัก Risk-based Pricing  หรือการกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยงของลูกค้า  ซึ่งกลุ่มที่เครดิตดี มีโอกาสมีโอกาสกู้เงินในอัตราถูกกว่าปกติถึง 5% หรือทุกวงเงินกู้สินเชื่อ 100,000 บาท สามารถประหยัดดอกเบี้ยได้ประมาณ 20,000 บาท

สำหรับสินเชื่อคนผ่อนดี ของ TTB เท่าที่ดำเนินการมา 3 เดือน ภายใต้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อบุคคล 'ทีทีบี แคชทูโก' มีการปล่อยกู้ไปแล้ว กว่า 23,000 ราย เป็นวงเงินสินเชื่อกว่า 4,100 ล้านบาท ช่วยแบ่งเบาภาระดอกเบี้ยผู้กู้ไปกว่า 650 ล้านบาท  ในระยะต่อไปมีแผนที่จะขยายโครงการดังกล่าวไปสู่สินเชื่ออื่นๆ อาทิ สินเชื่อจำนำทะเบียน  ซึ่งการใช้เครดิตสกอร์ปล่อยกู้ช่วยให้ธนาคารบริหารความเสี่ยงได้แม่นยำ และดึงดูดลูกค้าคุณภาพดีด้วยดอกเบี้ยที่ถูกลง  ซึ่งช่วยลดต้นทุนการสำรองหนี้เสีย และสร้างความเป็นธรรมในระบบโดยไม่ต้องให้คนมีวินัยไปแบกรับภาระแทนคนที่ไม่ชำระหนี้