ธปท.ไฟเขียวแบงก์ผ่อนเกณฑ์อนุมัติสินเชื่อช่วย SMEs

นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่าเพื่อสนับสนุน SMEs ให้มีสภาพคล่องประคองธุรกิจ เพิ่มศักยภาพ และพยุงการจ้างงานภายใต้ภาวะเศรษฐกิจที่ฟื้นตัวช้า และได้รับผลกระทบเพิ่มเติมจากสถานการณ์ความขัดแย้งในตะวันออกกลาง ทั้งกรณีเพิ่มเม็ดเงินใหม่และปรับเงื่อนไขสินเชื่อเดิมของลูกหนี้

ธปท.จึงให้สถาบันการเงินและสถาบันการเงินเฉพาะกิจสามารถพิจารณาให้สินเชื่อเพิ่มเติมแก่ SMEs ที่มีหลักประกันภายใต้กรอบหลักการ “มีทรัพย์เพิ่ม เติมสภาพคล่อง  หรือ SMEs Secure+  ซึ่งเป็นการผ่อนปรนแนวทางการพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้เป็นการเฉพาะชั่วคราวเป็นระยะเวลา 12 เดือน  และต้องมีหลักประกันมาประกอบการพิจารณาเพื่อลดความเสี่ยง 

โดยสามารถพิจารณามูลค่าหลักประกัน ทั้งที่เป็น core asset หรือ non-core asset ได้แก่ ที่ดิน สิ่งปลูกสร้าง (อาคาร โรงงาน โกดังสินค้าที่อยู่อาศัย ห้องชุด) มาประกอบการพิจารณากระแสเงินสดของลูกหนี้

ผู้ว่าการธปท. ระบุว่า การผ่อนปรนดังกล่าวเป็นการอนุญาตให้สถาบันการเงินกลับไปประเมินความสามารถในการทำกระแสเงินสดในช่วง "ภาวะปกติ" ก่อนเกิดผลกระทบได้  เพราะหากธนาคารใช้เกณฑ์พิจารณาสินเชื่อตามปกติในเวลานี้ ธุรกิจจะไม่มีทางกู้ผ่านอย่างแน่นอน เนื่องจากในภาวะวิกฤตที่ต้นทุนน้ำมันพุ่งสูงขึ้น หรือลูกค้าหดหาย กระแสเงินสดระยะสั้นและกำไรของธุรกิจย่อมตกต่ำลง แต่การผ่อนปรนดังกล่าวจะทำควบคู่กับการพิจารณาหลักประกันด้วย 

ทั้งนี้ สถาบันการเงินที่สนใจ (ภาคสมัครใจ) ต้องจัดทำรูปแบบผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ( Product program ) ที่สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ (risk appetite) เพื่อช่วยลดความเสี่ยงจากการให้สินเชื่อ ซึ่งจะช่วยให้ SMEs เข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น โดยสินเชื่อบนหลักประกันใหม่ที่เป็น non-core asset หรือ core asset และให้สินเชื่อเพิ่มบนมูลค่าหลักประกนเดิมที่ยังมีมูลค่าเหลือ

สำหรับ product program จะต้องได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการสถาบันการเงิน หรือกรรมการที่ได้รับมอบหมายภายใน 30 มิถุนาย 2569 โดยกรณีเป็นหลักประกันนอกหนือจากที่กำหนด ให้สถาบันการเงินหารือกับ ธปท. ก่อนเสนอคณะกรรมการหรือกรรมการดังกล่าว

คุณสมบัติ SMEs ที่จะได้รับสินเชื่อภายใต้ SMEs Secure+ ต้องมีสัญชาติไทย ไม่เป็นหนี้ที่มีประวัติค้างชำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยเกิน 90 วัน ณ วันที่ 31 มี.ค. 2569 และไม่เป็นหนี้ที่ถูกจัดชั้น stage 3 หรือ เอ็นพีแอล  ณ วันที่ขอสินเชื่อที่สถาบันการเงินนั้น รวมถึงต้องมีหลักประกันตาม product program ที่สถาบันการเงินกำหนด

นอกจากนี้ ลูกหนี้ SMEs ที่เข้าร่วมโครงการอื่น เช่น โครงการชดเชยความเสียหายด้านเครดิตสำหรับการให้สินเชื่อใหม่ ( SMEs Credit Boost) โครงการสิเชื่อดอกเบี้ยต่ำ (soft loan) GSB พลิกฟื้นธุรกิจได้ และมาตรการพักทรัพย์พักหนี้ เป็นต้น สามารถขอสินเชื่อตามกรอบหลักการนี้ได้