ถ้าพูดถึงเรื่องประกัน หลายคนคงเบื่อหน่ายที่จะฟัง แต่ดิฉันอยากให้ทุกคนลองเปิดใจฟังกัน เพราะประกันเป็นตัวช่วยในการออมเงินชั้นดีเลย มาทำความรู้จักประกันคร่าวๆกันก่อน ประกันมีอยู่ 4 ประเภทด้วยกัน ได้แก่1. ประกันแบบตลอดชีพ2. ประกันแบบชั่วระยะเวลา3. ประกันแบบสะสมทรัพย์4. ประกันควบการลงทุน แต่วันนี้เรามาพูดถึงการออม ก็ต้องเลือกเป็นประกันแบบสะสมทรัพย์นั้นเอง ซึ่งประกันสะสมทรัพย์ก็คือ รูปแบบประกันที่เน้นการออมเป็นหลัก พร้อมกับการให้ความคุ้มครองชีวิตไปพร้อมๆกัน โดยจะต้องออมเงินหรือการส่งเบี้ยประกันตามทุนประกันที่เลือกอย่างสม่ำเสมอตามเงื่อนไขแต่ล่ะกรมธรรม์ ซึ่งจะมี ทั้งระยะสั้น กลาง ยาว ให้เลือกได้ตามความต้องการของแต่ละคนเลย และมีรูปแบบของผลตอบแทนทั้งการรับเงินก้อนเดียวเมื่อครบสัญญากรมธรรม์ และการรับเงินคือระหว่างสัญญาตลอดสัสญากรมธรรม์ ถ้าพูดถึงตรงนี้หลายคนคงสงสัยแล้วถ้าเราเสียชีวิตก่อนครบสัญญากรมธรรม์ล่ะ จะได้เงินคืนไหม แล้วใครจะได้ คำตอบก็คือ ได้ค่ะ จะได้ตามทุนประกันที่ระบุไว้ในสัญญากรมธรรม์ ให้กับผู้เอาประกัน นั้นเอง ซึ่งประกันแบบสะสมทรัพย์มีจะมีข้อดี ข้อเสีย ดังนี้ ข้อดี เป็นการออมที่มีผลตอบแทนคงที่ เสมอสม่ำ ปราศจากความเสี่ยง (ยกเว้นความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ) สร้างความมั่นคงให้กับคนข้างหลังหรือผู้เอาประกัน และมีเงินก้อนในอนาคต อีกทั้งยังมีผลประโยชน์ทางภาษี ที่สามารถนำเบี้ยประกันไปขอลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 100,000 บาท/ปี ข้อเสีย คือ มีสภาพคล่องที่ต่ำ ไม่สามารถถอนเงินมาใช้ก่อนครบสัญญาได้ แต่ก็สามารถ เวนคือกรมธรรม์ หรือยกเลิกสัญญา ซึ่งจะได้เงินคืนที่อาจจะไม่คุ้มกับเบี้ยประกันที่จ่ายไป และจะมีผลตอบแทนที่ไม่สูงมากนัก ถ้าเทียบกับการลงทุนในกองทุน หรือหุ้น แต่ก็มีผลตอบแทนที่มากกว่าการฝากเงินกับธนาคาร โดยเฉลี่ยแล้ว ประกันสะสมทรัพย์จะมีผลตอบแทนที่ 2 % ต่อปี ซึ่งผลตอบแทนจากประกัยแบบสะสมทรัพย์เฉลี่ยที่ 2% ต่อปี ยังเป็นผลตอบแทนที่ยังไม่รวมผลประโยชน์ทางภาษี โดยที่ผู้ที่มีฐานภาษี 10 % จะทำให้ผลตอบแทนจากประกันเพิ่มขึ้นเป็น 3 % ต่อปี แต่ถ้าผู้ที่มีฐานภาษี 20 % จะทำให้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้นเป็น 4.5 % ต่อปี เห็นผลตอบแทนแล้วหลายคนคงแปลกใจทำไมน้อยจัง ไม่เหมือนกับที่โฆษณาที่บอกผลตอบแทน 100% 200% บ้าง แต่นั้นไม่ใช่ผลตอบแทนที่แท้จริงของประกัน ซึ่งเราสามารถคำนวณผลตอบแทนจากประกันชีวิตที่แท้จริงได้เองจาก IRR โดยที่สามารถฟังก์ชั่น IRR ใน excel คำนวณได้เลย เป็นอย่างไรกันบ้างคะรู้จักการออมเงินจากประกันสะสมทรัพย์ เป็นทางเลือกการออมเงินที่ดีเลยใช่ไหมคะ ซึ่งประกันรูปแบบนี้เหมาะกับคนที่ไม่มีวินัยในการออมเงิน หรือคนที่ต้องการมีเงินก้อนในอนาคต หรือผู้ที่ต้องการลดหย่อยภาษี นั้นเอง ขอบตุณรูปภาพจาก pixabayรูปภาพปก / รูปภาพที่ 1 / รูปภาพที่ 2 / รูปภาพที่ 3 จากผู้เขียน