บัญชี FCD ย่อมาจาก Foreign Currency Deposit บัญชีเงินฝากของธนาคาร ที่กำลังเป็นที่นิยมเพิ่มมากขึ้นเนื่องจากผลตอบแทนที่ดูจะเร้าใจกว่า และความน่าเชื่อถือของ เงินดอลล่าร์สหรัฐ ที่มีสถานะมั่นคงเมื่อเทียบกับสกุลเงินอื่นๆ แต่ต้องระวังติดกับดับดอกเบี้ยสูง ของเงินฝากสกุลต่างประเทศ จะมีข้อควรระวังอะไรบ้างไปดูกันนะคะ ในปัจจุบัน มีทางเลือกมากมายในการฝากเงินเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงกว่าการฝากเงินในธนาคารพาณิชย์ไทยทั่ว ๆ ไป หนึ่งในทางเลือกของการออม ที่กำลังนิยมคือ การฝากเงินสกุลเงิน USD เงินดอลล่าร์อเมริกา หรือเรียกว่า บัญชี FCD ในที่นี้จะพูดถึงเฉพาะเงินฝากในรูป USD เท่านั้นนะคับ เพื่อเป็นตัวอย่างที่เข้าใจง่ายขึ้น ข้อควรระวังในการพิจารณาในการเปิดบัญชี FCD ควรดู 4 สิ่งดังนี้ 1. อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก บัญชีเงินฝากที่มีอยู่ในตลาดธนาคารของไทยตอนนี้ ปัจจุบันมีการฝากแบ่งเป็น 2 ประเภทคือ เงินฝากแบบออมทรัพย์ หรือ แบบฝากผ่านแอปในมือถือส่วนใหญ่เป็นบัญชีออมทรัพย์ ตอนนี้อยู่ประมาณ 1.8% -3.0% ต่อปี เงินฝากประจำ แบบสมุดคู่ฝาก และตอนนี้อยู่ราวประมาณ 4-4.5% ต่อปี ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคารพาณิชย์ไทย ( เรทนี้ผู้ฝากเงินจะได้รับดอกเบี้ยลดลงโดย จะโดนหักภาษี ณ ที่จ่าย 15%) 2. ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน การฝากเงินประเภทนี้จะยึดถือ อัตราแลกเปลี่ยน ณ วันที่ทำการฝาก ซึ่งก็ขึ้นอยู่กับ อัตราของธนาคารนั้น (โดยส่วนใหญ่จะแพงกว่า ร้านรับแลกเงินสีเขียว ที่ส้ม ที่อยู่ตามห้างใหญ่) สมมุติว่าเราฝากที่อัตราแลกเปลี่ยน 33 บาทต่อดอลล่าร์ ถ้าเงินบาทอ่อนค่า ในวันที่ครบกำหนดฝากประจำ (ตัวอย่าง ค่าเงินเป็น 34.5บาทต่อดอลล่าร์) เมื่อถอนเงินออกมาแปลงเป็นบาท อาจได้กำไรจากส่วนต่าง ประมาณ 1.50บาท บวกอัตราดอกเบี้ยอีก 4% ( ดอกเบี้ย 33x4%= 1.32 บาท รวามเป็นเงิน 34.32 บาท) หากเงินบาทแข็งค่า (ตัวอย่าง ค่าเงินเป็น 32.5บาทต่อดอลล่าร์) อาจขาดทุนจากการแปลงกลับเป็นบาท ( ขาดทุน 1.50 บาท เมื่อหักลบกับดอกเบี้ยที่ได้รับ1.32บาท ยังขาดทุน =1.50-1.32 = 0.18 บาทต่อดอลล่าร์ ) ในปีที่ผ่านมาค่าเงินบาท แกว่งตัวอยู่ที่ 37 – 32 บาทต่อUSD ซึ่งเราควรติดตามสภาวะและแนวโน้มเศรษฐกิจของไทยกับสหรัฐอเมริกา อยู่เสมอ เพื่อการตัดสินใจในการฝากเงินแต่ละครั้ง ในวันนั้นๆ อัตราแลกเปลี่ยนเป็นอย่างไร 3. ระยะเวลาในการฝากส่วนมากจะเป็นการฝากประจำ 3 เดือน 6 เดือน และ 1 ปี เนื่องจากมีข้อจำกัดในการถอน ค่าธรรมเนียมและค่าปรับ เราควรดูสภาพคล่องและวางแผนการใช้เงินให้ดี มากกว่าอัตราดอกเบี้ยที่สูง 4. ค่าธรรมเนียมการฝาก ค่าปรับการถอนก่อนกำหนด บางธนาคารคิดค่าใช้จ่ายในการรักษาบัญชีเงินฝาก บางธนาคารไม่คิดค่าธรรมเนียม บัญชี FCD ที่เปิดกับธนาคารพาณิชย์ในไทย อยู่ภายใต้การดูแลของธปท. (แบงก์ชาติ) แต่ ไม่ได้รับประกันเงินฝากโดยสถาบันคุ้มครองเงินฝากในส่วนของเงินตราต่างประเทศ ฉะนั้นเราควรพิจารณาเรื่องของความมั่นคงและสถานะของธนาคารนั้นๆ ด้วยนะคับ ในความหวังเรื่องดอกเบี้ยที่สูง การฝากเงินประเภทนี้ ผู้ฝากอาจมีความเสี่ยงที่จะขาดทุนและไม่ได้ตามเป้าหมายตามที่คาดหวังไว้นะคับ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเป้าหมายการออมของแต่ละบุคคล เช่น บางคนอยากออมเพื่อไปศึกษาต่อต่างประเทศ ออมเพื่อใช้ในการท่องเที่ยว หรือ เพื่อการสั่งสินค้าจากต่างประเทศ ควรติดตามข้อมูลข่าวสารทางด้านเศรษฐกิจเสมอ จับจังหวะการนำเงินเข้าฝากบัญชี ในช่วงที่ค่าเงินบาทแข็งหรืออ่อนตัว เงินฝากในบัญชีที่เป็นประเภทออมทรัพย์บางธนาคารสามารถนำไปทำธุรกรรมซื้อ-ขายทองคำได้ด้วยผ่านแอปที่ธนาคารนั้นๆ เชื่อมระบบกันอยู่ เช่น แม่ทองสุก, ร้านทองออร่า หรือ ฮัวเซ่งเฮง เป็นต้น ซึ่งเรื่องการลงทุนในทองคำ จะได้นำมาเล่าให้ฟังในตอนต่อไปนะคับ ขอบคุณรูปภาพ ภาพปก จากคุณ Stefan Schweihofer from Pixabay ภาพที่1 จากคุณ Nattanan23 from Pixabay ภาพที่2 จากคุณ AlexSky from Pixabay ภาพที่3 จากคุณ Hans from Pixabay ภาพที่4 จากคุณ Gerd Altmann from Pixabay ภาพที่5 จากคุณ Steve Buissinne from Pixabay เปิดประสบการณ์ความบันเทิงที่หลากหลายสุดปัง บน App TrueID โหลดเลย ฟรี !