การเลือกซื้อประกันภัยเป็นการวางแผนการเงินที่สำคัญ เพื่อลดความเสี่ยงของภาระทางการเงินของตนเอง และครอบครัวในอนาคตจากเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน บทความนี้ผมจะอธิบายถึง "ประกันชีวิตที่คุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี" และ "ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล" โดยเปรียบเทียบข้อดี-ข้อเสีย เพื่อเป็นตัวช่วยให้เพื่อนผู้อ่านได้ทราบข้อมูล ที่จะนำมามาประกอบการตัดสินใจในการเลือกซื้อประกัน ให้ได้เหมาะสมกับความต้องการของและความสะดวกของแต่ละคนที่แตกต่างกันไป ประกันชีวิตที่คุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี(LIFE INSURANCE) ประกันชีวิตประเภทนี้จะจ่ายผลประโยชน์เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ไม่ว่าจะเกิดจากสาเหตุใดก็ตาม เช่น การเจ็บป่วย อุบัติเหตุ หรือแม้แต่การฆ่าตัวตาย (ภายใต้เงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์) โดยผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินชดเชยตามจำนวนเงินเอาประกันภัยหรือมากกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระมาแล้ว ข้อดีของประกันชีวิตที่คุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี: ความคุ้มครองครอบคลุม: ไม่ต้องกังวลว่าสาเหตุการเสียชีวิตจะไม่ได้รับความคุ้มครอง เนื่องจากครอบคลุมทุกกรณีที่ระบุในกรมธรรม์ (ยกเว้นบางกรณีที่ระบุข้อยกเว้นอย่างชัดเจน เช่น การกระทำผิดกฎหมายร้ายแรง) ลดภาระของครอบครัว: ช่วยจัดการค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น หนี้สิน ค่าจัดการงานศพ หรือเป็นเงินทุนให้คนที่อยู่ข้างหลังได้ใช้ชีวิตต่อไป วางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น: เป็นทางเลือกที่มั่นคงสำหรับการสร้างมรดก หรือเป็นหลักประกันทางการเงินเมื่อถึงเวลาเกษียณอายุ ลดหย่อนภาษีได้: เบี้ยประกันสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด(แบบประกันต้องมีอายุ 10 ปีขึ้นไป) สร้างความอุ่นใจ: มั่นใจได้ว่าหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน คนที่อยู่ข้างหลังจะได้รับเงินไว้ใช้ชีวิตตามคุณภาพชีวิตที่เหมาะสม เช่น ลูกไม่ต้องออกจากการเรียนกลางคันเพื่อมาทำงานหารายได้ช่วยที่บ้าน ภรรยาหรือสามีที่เหลืออยู่ไม่ต้องทำงานหลายงานเพื่อให้เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายต่อเดือน(หากมีความคุ้มครองทุนประกันชีวิตที่เพียงพอ และเหมาะสม) ก็จะส่งต่อความรัก ความหวังดี ของผู้ทำประกันให้ไปถึงครอบครัวที่เค้ารัก ได้อย่างเป็นรายลักษณ์อักษรไม่ใช่เพียงคำพูด ข้อเสียของประกันชีวิตที่คุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี: เบี้ยประกันค่อนข้างสูง: เมื่อเทียบกับประกันอุบัติเหตุ เนื่องจากให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมกว่า เงินจม: สัญญามักมีระยะเวลานาน ทำให้สภาพคล่องของเงินอาจลดลง(ควรพิจารณาจ่ายเบี้ยประกันไม่ให้เกิน 10%ของรายได้ครอบครัว) อาจไม่ได้คุ้มครองค่ารักษาพยาบาล: ประกันชีวิตจะเน้นไปที่การคุ้มครองการเสียชีวิต หากต้องการความคุ้มครองด้านค่ารักษาพยาบาล ต้องซื้อสัญญาเพิ่มเติม ประกันอุบัติเหตุ (PERSONAL ACCIDENT - PA) ประกันอุบัติเหตุจะให้ความคุ้มครองในกรณีที่บาดเจ็บ ทุพพลภาพ สูญเสียอวัยวะ หรือเสียชีวิต อันเนื่องมาจากอุบัติเหตุเท่านั้น โดยบริษัทประกันภัยจะเข้ามารับภาระค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการรักษาพยาบาล หรือจ่ายค่าชดเชยให้แก่ผู้เอาประกันภัย ข้อดีของประกันอุบัติเหตุ: เบี้ยประกันราคาถูก: เมื่อเทียบกับประกันชีวิต ทำให้เข้าถึงได้ง่ายกว่า ไม่ต้องตรวจสุขภาพ: ก่อนทำประกัน ไม่ว่าจะมีโรคประจำตัวหรือปัญหาสุขภาพใดๆ ก็สามารถทำได้(แต่ต้องตอบคำถามสุขภาพทุกข้อ ในใบสมัครที่ถามเพื่อประกอบการพิจารณารับประกัน) ความคุ้มครองครอบคลุมอุบัติเหตุ: ช่วยแบ่งเบาภาระค่ารักษาพยาบาลหากเกิดเหตุฉุกเฉิน ทั้งจากอุบัติเหตุเล็กน้อยไปจนถึงรุนแรง มีค่าชดเชยรายได้: ในกรณีที่ประสบอุบัติเหตุแล้วต้องเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาล หรือเกิดทุพพลภาพจนไม่สามารถไปทำงานได้ คุ้มครองตลอด 24 ชั่วโมง: ทั่วโลก (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์) ความคุ้มครองมีความยืดหยุ่นสูง: มีแผนความคุ้มครองหลากหลายให้เลือก ข้อเสียของประกันอุบัติเหตุ: คุ้มครองเฉพาะอุบัติเหตุ: ไม่คุ้มครองการเสียชีวิตหรือการเจ็บป่วยที่เกิดจากสาเหตุอื่นที่ไม่ใช่อุบัติเหตุ เช่น การเสียชีวิตจากโรคร้ายแรง หรือการเจ็บป่วยทั่วไป หรือการเสียชีวิตตามอายุขัย มีข้อยกเว้นบางกรณี: เช่น การทำร้ายร่างกายตนเอง การพยายามฆ่าตัวตาย การเข้าร่วมสงคราม หรือการปฏิบัติงานที่เป็นอันตรายร้ายแรง สรุปจากประสบการณ์ของตัวเอง(กว่า 18 ปีในวงการประกันชีวิต) การตัดสินใจซื้อประกันแบบใด ๆ ก็ตาม ผมอยากให้เพื่อน ๆ เริ่มพิจารณาจากงบประมาณในกระเป๋าเงินของตนเองเป็นหลัก ให้เป็นปัจจัยแรกในการตัดสินใจ เนื่องจากเบี้ยประกันก็ถือว่าเป็นค่าใช้จ่าย เป็นภาระอย่างนึงที่ต้องมีความรับผิดชอบ ซึ่งบางแบบอาจจะต้องจ่ายต่อเนื่องไปในระยะเวลายาวนานหลายปี วิธีคิดเบี้ยประกันที่เหมาะสมในแต่ละครอบครัวแบบหลักสากล คือ 10-15%ของรายได้ครอบครัว เพราะมีการเก็บข้อมูลมาแล้วว่า หากจ่ายเบี้ยประกันจำนวนนี้จะไม่ทำให้ลำบากจนเกินไปในการดำเนินชีวิต(ควรปรึกษาตัวแทนประกันที่ท่านรู้จัก) ผมอยากจะนำเสนอคำกล่าวจากรุ่นพี่ตัวแทนประกันชีวิตที่ได้สอนกระผมมา คือ " เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น สิบเปอร์เซนต์ของรายได้ที่คุณจ่ายเพื่อซื้อประกัน จะช่วยดูแลรายได้อีกเก้าสิบเปอร์เซนต์ของคุณไม่ให้หายไป" ขอบคุณเพื่อน ๆ นักอ่านทุกท่านที่เข้ามาอ่านบทความนะครับ หวังเป็นอย่างยิ่งว่าบทความนี้จะมีข้อมูลเกิดประโยชน์ในการตัดสินใจซื้อประกันของทุก ๆ คน หากมีข้อเสนอแนะ มีความเห็น หรือมีคำถาม แจ้งไว้ที่คอมเม้นต์ข้างล่างได้เลยนะครับ ผมจะเข้ามาตอบ หรือไปหาคำตอบมาให้แน่นอนครับ เครดิตภาพ ภาพปก ภาพโดย Steve Buissinne จาก Pixabay ภาพที่ 1 ภาพโดย kalhh จาก Pixabay ภาพที่ 2 ภาพโดย u_p66g98oss8 จาก Pixabay ภาพที่ 3,4 ภาพโดยผู้เขียนบทความ ภาพที่ 5 ภาพโดย Mona Tootoonchinia จาก Pixabay เปิดประสบการณ์ความบันเทิงที่หลากหลายสุดปัง บน App TrueID โหลดเลย ฟรี !