"ม้าดำ" ถึง "ม้าน้ำตาลอ่อน" อายัด ระงับบัญชี เปิดมาตรการของธนาคารกับบัญชีม้าหลากสี

ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดลักษณะของบัญชีม้าไว้ 6 รูปแบบ ไล่เรียงจาก บัญชีม้าสีดำเข้ม ไปจนถึงบัญชีม้าสีน้ำตาลอ่อน โดยลำดับตามหลักฐานว่า บัญชีนั้นเป็นบัญชีม้าจริงเท็จแค่ไหน

ม้าดำ  เป็นบัญชีที่มีความเสี่ยงสูงสุด  เพราะมีข้อมูลที่ชัดเจนจากสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน หรือ ปปง. หรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องว่าพัวพันกับการฟอกเงินโดยตรง 

บัญชีม้าเทาเข้ม กลุ่มนี้มีความเสี่ยงสูง  มีผู้เสียหายเข้าแจ้งความแล้ว    

ส่วนอีก 3 บัญชีอยู่ในความเสี่ยงปานกลาง ได้แก่ บัญชีม้าเทาอ่อน  เป็นบัญชีที่มีผู้เสียหาย แต่ยังไม่มีการแจ้งความ ยังอยู่ในระหว่างการติดตามพฤติกรรมของบัญชี 

บัญชีม้าน้ำตาลเข้ม เป็นบัญชีที่ธนาคารตรวจพบพฤติกรรมต้องสงสัยเอง เช่น มีเงินเข้า-ออกบัญชีถี่ผิดปกติ หรือโอนเงินไปยังบัญชีที่เป็นบัญชีม้า ทำให้ธนาคารระงับยอดเงินที่น่าสงสัยไว้เพื่อตรวจสอบ 

และบัญชี้ม้าน้ำตาลอ่อน เป็นบัญชีที่ธนาคารตรวจสอบเบื้องต้นว่า อาจมีแนวโน้มเข้าข่ายบัญชีม้า ทำให้เริ่มจับตาดูพฤติกรรม เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น

ส่วนการตรวจสอบบัญชี ธนาคารไม่ได้สุ่มตรวจทุกบัญชี แต่จะพิจารณาจากพฤติกรรมที่ผิดปกติเท่านั้น  ส่วนการอายัดบัญชี  ธนาคารจะระงับยอดเงินที่มีปัญหาหรือต้องสงสัย 3 วัน  ไม่ได้อายัดทุกบัญชี  

ยกเว้นกรณีบัญชีที่มีเส้นทางการเงินเกี่ยวข้อง กับ บัญชีม้าดำ และ ม้าเทาเข้ม  ซึ่งเป็นระดับความเสี่ยงของบัญชีม้าเสี่ยงสูงสุดและเสี่ยงสูง สำหรับบัญชีม้าดำ  ที่มีความเสี่ยงสูงสุด เพราะมีหลักฐานชี้ชัดว่าเกี่ยวข้องกับการฟอกเงินโดยตรง เจ้าของบัญชีถือว่ามีความผิดแน่นอน ไม่ว่าจะทราาบหรือไม่ก็ตาม   

ส่วนม้าเทาเข้ม ที่มีหมายจากตำรวจ  ระยะเวลาการระงับวงเงินจะยืดออกไป ตามกระบวนการตรวจสอบ  ซึ่งธนาคารจะดำเนินการระงับยอดเงินต้องสงสัยในบัญชีทันที  โดยอาจถูกระงับเพิ่มอีก 7 วัน รวมเป็น 10 วัน เพื่อให้กระบวนการตรวจสอบเสร็จสิ้น

กรณีที่มีการอายัดวงเงินต้องสงสัยขณะนี้อยู่ในส่วนของบัญชีม้า สีเทาอ่อน  สีน้ำตาลเข้ม และสีน้ำตาลอ่อน  เมื่อมีการตรวจสอบยืนยันว่าไม่มีส่วนกระทำผิดก็จะปลดล็อกบัญชีให้ก่อน 

ส่วนบัญชีม้า สีดำ และ สีเทาเข้ม ซึ่งมีความผิดปกติสูงและมีหลักฐานกระทำผิด กลุ่มนี้จะไม่ได้รับการปลดล็อกบัญชีได้ง่าย เพราะต้องตรวจสอบข้อมูลทั้งจากหน่วยงานที่เป็นผู้แจ้งอายัดบัญชี รวมทั้งธนาคารที่เกี่ยวข้องด้วย