ความรู้ทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญ แต่ความคิด (Mindset) ที่ถูกต้องเกี่ยวกับเงินนั้นสำคัญกว่า เรื่องสั้น 51 เรื่องภายในเล่มจะมีการยกตัวอย่างที่เกิดขึ้นจริง และมีการอุปมาเปรียบเทียบเป็นนิทานให้เราเข้าใจและเห็นภาพของการกระทำที่บางคนอยากรักษาภาพลักษณ์ แต่วิบัติทางการเงิน ซึ่งเป็นภาพลักษณ์ที่ไม่ยั่งยืน เราจึงควรโฟกัสจัดการเรื่องเงินให้ถูกต้อง เหมาะสำหรับทุกคนไม่ว่ามีหรือไม่มีปัญหาหนี้สิน คนที่ต้องเตรียมตัวมีเงินใช้หลังเกษียณ คนที่ต้องใช้เงินกับรายจ่ายก้อนใหญ่ รวมถึงคนที่อยากมีฐานะดีขึ้น ผลงานโดย จักรพงษ์ เมษพันธุ์ (The Money Coach) พร้อมภาพประกอบน่ารักสุดกวนโดย นัดเป็ด ความรู้ความประทับใจในมุมมองครีเอเตอร์ 1.แผนการเงินสู้วิกฤติ : ทำงบการเงินล่วงหน้า 6-12 เดือน เพื่อมองเห็นรายได้และรายจ่ายคงที่ พยายามลดรายจ่าย หารายได้เพิ่มเงินที่เหลือน้อย รักษาไว้ให้ดี ไม่ให้ถูกมิจฉาชีพหลอก 2.ชีวิตที่มีความมั่นคงทางการเงิน หรือ Financial Security ซึ่งหมายถึงสภาวะทางการเงินที่ออกแบบและวางแผนมาเป็นอย่างดีของแต่ละบุคคล ในแต่ละช่วงเวลา เพื่อให้ชีวิตมี 1) สภาพคล่องทางการเงินที่ดี มีกินมีใช้ มีเหลือเก็บได้ตลอดเวลาที่รายได้เข้ามือ 2) มีการสะสมและต่อยอดเพื่อความมั่งคั่งภายใต้แผนการที่ออกแบบเอาไว้ 3) มีความพร้อมในการรับมือกับความเสี่ยงทางการเงินที่จะเข้ามาในชีวิต ไม่ปล่อยให้ชีวิตตกอยู่ในสถานการณ์ที่อาจจะทำให้การเงินต้องพังทลาย 3.เงินออมแบ่งเป็น 3 ตะกร้า คือ ตะกร้าเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน (6 เท่าของรายจ่ายต่อเดือน) ตะกร้าเงินเกษียณรวย (เงินที่ใช้ยามเกษียณประมาณ 20 ปี คือตั้งแต่อายุ 60-80 ปี แล้วก็สะสมไปเรื่อยๆ) ตะกร้าเกษียณเร็ว (เน้นสร้างรายได้จากทรัพย์สิน) 4.เราทุกคนควรออมอย่างน้อยขั้นต่ำ 10% ของรายได้ ถ้ามีภาระหนี้สิน พยายามออมให้ได้ 2-3% ก็ยังดี ต้องมีเงินเหลือออมให้ได้บ้าง 5.สำหรับบางคนการออมเงิน 2-3% ก็ยังเป็นจำนวน ที่เยอะอยู่ เราอาจจะกำหนดเป็นตัวเลข 200, 300 หรือ 500 บาท หรือเท่าไหร่ก็ได้หรือใครหาเงินได้รายวัน ลองหักให้ตัวเองวันละ 10-20 บาทก็ได้ ขอให้ทำต่อเนื่อง ห้ามหยุด ห้ามเลิก ทำให้สม่ำเสมอ อันนี้คือหัวใจสำคัญที่สุด มันระได้ความภูมิใจและเชื่อมั่นตนเอง 6.รายได้ - เงินออม - ค่าใช้จ่ายคงที่ = ค่าใช้จ่าย ส่วนตัว (ทั้งเดือน) พอแยกเงินที่จะใช้จ่ายส่วนตัวทั้งเดือนออกมาแล้ว ผมก็จะหารมันด้วยเลข 30 เพื่อกำหนดเป็น “งบประมาณรายวัน” หรือ Daily Budget แล้วก็จะพยายามควบคุมการใช้จ่าย แต่ละวันไม่ให้เกินตัวเลขนี้ 7.เพราะคนเราถ้าตั้งใจและมุ่งมั่นที่จะแก้ปัญหาตัวเอง จริงๆ เราต้องเอาใจใส่หรือเอาใจไปอยู่กับสิ่งที่เราอยากจะทำให้สำเร็จ มากกว่าเอาเวลาไปนึกถึงคําดูแคลน เรียกว่าเหนื่อยจนลืมความแค้นไปหมด เอาเวลาแค้นไปนอนพักผ่อนดีกว่า เต็มที่ก็ไม่ต้องเจอกัน งานรวมญาติก็ไม่ไป ไม่ต้องเจอ ไม่ต้องคุย วันเวลาหมดไปกับงานที่ตั้งใจทำเพื่อจะพา ชีวิตกลับมาลืมตาอ้าปากมากกว่า จริงๆ แล้วคําดูถูกก็แค่ลมปากของคน เราเองเสียอีก ดันปล่อยให้มันลอยวนอยู่ในหัวตลอดไม่ไปไหนเสียที สุดท้ายกลายเป็นส่งผลร้ายต่อชีวิตตัวเองหนักยิ่งขึ้นไปอีก 8.หลายครั้งที่คนกําลังประสบปัญหาการเงินอย่างหนัก หนี้เยอะ สภาพคล่องติดลบ จนหมุนเงินไม่ไหว มักได้รับคำแนะนําที่ไม่ ค่อยดีเท่าไหร่ นั่นคือ “จ่ายไม่ไหวก็หยุดจ่าย แล้วเดี๋ยวค่อย เจรจา Hair Cut ลดต้นลดดอกเบี้ยอีกที” ความเป็นจริงต้องบอกก่อนว่า การเจรจาเมื่อเป็น หนี้เสียหรือหยุดผ่อนเกิน 3 เดือนไปแล้วนั้น จริงอยู่ที่ธนาคารอาจจะมีส่วนลด ตัดหนี้ให้บางส่วน แต่ส่วนที่ธนาคารลดให้หรือตัดหนี้ให้นั้น มันคือส่วนดอกเบี้ย เบี้ยปรับ รวมไปถึงค่า ธรรมเนียมต่าง ๆ ที่เพิ่มขึ้นระหว่างที่เราหยุดจ่ายเขาไปนั่นแหละ 9.Hair Cut หนี้ คือ การจ่ายชําระมูลหนี้ที่มีการค้างชําระกันไว้ระหว่างเจ้าหนี้ กับลูกหนี้ โดยมีข้อตกลงเป็นการนําเสนอลดมูลหนี้ที่ติดค้างกันไว้ว่าจะมีการลดหนี้ให้คงเหลือเป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ โดยคิดจากมูลหนี้ที่คงค้างไว้ทั้งหมด จากยอดหนี้ ณ ปัจจุบัน ไม่ใช่ยอดหนี้ของเงินต้นในอดีต 10.ไม่ว่าเรียนจบอะไรหรือประกอบอาชีพอะไรก็สามารถเริ่มต้นสะสมความสำเร็จทางการเงินระหว่างทางได้ ด้วยการพัฒนาตัวเองให้เป็นคนมีคุณลักษณะ 3 ประการคือ ความรับผิดชอบทางการเงิน (Money Responsibility) ความรู้ทางการเงิน (Money Literacy) และวินัยทางการเงิน (Money Discipline) 11.เอกสารที่ใช้ในการเจรจาหนี้ 1) จดหมายขอปรับงวดผ่อนชำระหนี้ เขียน เล่าปัญหาและสิ่งที่ต้องการขอเจรจา (เงื่อนไขการผ่อนใหม่เป็นลายลักษณ์อักษร 2) ข้อมูลหนี้ทั้งหมดที่เรามีใบแจ้งหนี้ของเจ้าหนี้ทุกรายการ เพื่อสะท้อนภาพภาระของเราให้ธนาคารเห็น 3) ข้อมูลรายรับรายจ่าย ทำให้เห็นว่าการเงินเรามีปัญหาจริง ๆ โดยสรุปก็คือ ข้อมูลทั้งหมดที่จะทำให้เจ้าหนี้พิจารณาข้อมูลให้เราได้ เอาติดตัวไปให้ธนาคารดูให้หมด อีกหนึ่งช่องทางที่ทำได้สำหรับคนเป็นหนี้เสีย (Non-Performing Loan : NPL) ประเภทไม่มีหลักประกัน เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้บัตรกดเงินสด หนี้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ผ่อนเขาแล้วเกิน 3 เดือน ไม่ว่าจะหนี้ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร สามารถติดต่อขอความช่วยเหลือจาก “คลินิกแก้หนี้ by SAM” ได้เลย 12.บทเรียนของนาทีวิกฤตนี้คือ เมื่อมองเห็นช่องทางและเริ่มเท่าที่โอกาส ให้ “ลอง” อย่ามัวแต่เสียเวลา “เล็ง” ลองดูทำได้ หน้าที่ลองและคว้าโอกาสเป็นหน้าที่ของเรา หน้าที่ปฏิเสธเป็นหน้าที่ของคนอื่น อย่าปฏิเสธหรือปิดโอกาสที่นึกออกด้วยคำพูดและความคิดของตัวเราเอง 13.โอกาสมากับผู้คน เปิดโอกาสให้ตัวเองได้คุย ได้พูด ได้บอกสิ่งที่คิดกับผู้คนที่พบเจอให้ได้มากที่สุด ปากคือประตูสู่โอกาส ความสำเร็จทุกอย่างเริ่มต้นที่คำพูดของเรา 14.ถ้าคุณทำธุรกิจ ทักษะที่จำเป็นต่อความสำเร็จ ก็คือ 1) การขายและการตลาด 2) การบริหารกระแสเงินสด 3) การจัดการระบบ (Operation) 4) การบริหารบุคลากร 15.ทุกครั้งไม่ว่าจะศึกษาอะไร ตอบคำถามกับตัวเองเพื่อเช็กทิศทางดีกว่าครับว่า สิ่งที่เราเรียนจะ “ช่วยให้ธุรกิจและการลงทุนของเราดีขึ้นได้อย่างไร” จะได้โฟกัสกับการเรียนรู้ที่เป็นประโยชน์ก่อน และไม่ทำให้การเรียนรู้สะเปะสะปะเกินไป 16.เราสามารถวัดกันได้ง่าย ๆ เลยว่า ใครทำอาชีพเสริมแล้วการเงินก้าวหน้าหรือทำมานานแล้วชีวิตไม่ไปไหน ด้วยคำถามง่ายๆ ไม่กี่คำถามดังนี้ 1. รู้หรือเปล่าว่าต้นทุนของเราจริง ๆ เท่าไหร่ (ตอบข้อนี้ไม่ได้ แยกย้ายได้เลย) 2. กำไรต่อวันหรือต่อเดือนของเราเป็นเท่าไหร่ 3. มีการหักต้นทุนแยกไว้หมุนเวียนกิจการต่อหรือเปล่า 4. กำไรที่ได้ เราจัดสรรปันส่วนหรือบริหารมันอย่างไร ข้อแรกสำคัญที่สุด ไม่รู้ต้นทุน ไม่มีทางรู้กำไร แล้วก็บริหารต่อไม่ได้เลย ดังนั้นต้นทุนและค่าใช้จ่ายทุกอย่างต้องถูกบันทึกไว้ทั้งหมด ใครที่ไม่ได้ทำงานประจำ เช่น ค้าขายหรือทำอาชีพอิสระ ต้องตั้งเงินเดือนตัวเองเป็นส่วนหนึ่งของต้นทุนด้วย และห้ามกินใช้เกินเงินเดือนที่ตั้งไว้เด็ดขาด เพราะถ้ากินใช้เกินเงินเดือนที่ตั้งไว้ ก็มีโอกาสที่จะกินต้นทุนไปด้วย เครดิตภาพ ภาพปก โดย Pixabay จาก pexels.com ภาพที่ 1 และ 2 โดยผู้เขียน ภาพที่ 3 โดย Pixabay จาก pexels.com ภาพที่ 4 โดย Pixabay จาก pexels.com บทความอื่นๆที่น่าสนใจ รีวิวหนังสือ PASSIVE INCOME รีวิวหนังสือ YOU ARE YOUR MONEY COACH โค้ชการเงินที่ดีที่สุดคือตัวคุณเอง รีวิวหนังสือ มนุษย์เงินเดือนต้องรอด The Woke Salaryman เปิดประสบการณ์ความบันเทิงที่หลากหลายสุดปัง บน App TrueID โหลดเลย ฟรี !