การปรับโครงสร้างหนี้ คืออะไร ลูกหนี้หลายคนยังไม่เคยรู้จัก และตกอยู่ในสถานการณ์ปรับโครงสร้างหนี้โดยไม่ตั้งใจ วันนี้ดิฉันจะพามาทำความรู้จักการปรับโครงสร้างหนี้กันค่ะ การปรับโครงสร้างหนี้ คือ รูปแบบการเจรจาประนอมหนี้รูปแบบหนึ่ง ที่แสดงให้เห็นความตั้งใจในการชำระหนี้ของลูกหนี้ กรณีที่ ไม่สามารถชำระหนี้ตามสัญญาเดิมได้ ซึ่งการปรับโครงสร้างหนี้ก็จะมีหลายทางเลือกที่เป็นที่นิยมกัน ไม่ว่าจะเป็นการขยายระยะเวลาการผ่อนชำระ เป็นทางเลือกที่ลูกหนี้นิยมกันมากเนื่องจากการขยายระยะเวลาออกไป จะทำให้ยอดผ่อนชำระลดลง เผื่อให้สอดคล้องกับรายได้ของลูกหนี้ที่ลดลงการพักหนี้ ไม่ว่าจะเป็นการพักเงินต้น ชำระแต่ดอกเบี้ย หรือการพักเงินต้นและดอกเบี้ย เป็นการลดภาระหนี้ชั่วคราว เช่น 3 6 12 เดือน เป็นต้น ซึ่งทางเลือกนี้จะทำให้ลูกหนี้ต้องชำระเงินก้อนในงวดสุดท้าย หรือ ทำให้ต้องเป็นหนี้และมีภาระดอกเบี้ยนานขึ้นการขอผ่อนปรนหรือขอยกดอกผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งดอกเบี้ยผิดนัดชำระหนี้จะมีอัตราที่สูงกว่าดอกเบี้ยปกติ โดยที่สถาบันการเงินเป็นผู้กำหนดหรือปรับอัตราดอกเบี้ยผิดนัดได้เอง ซึ่งในช่วงต้นปี 63 ที่ผ่านมา ธนาคารแห่งประเทศไทยได้กำหนดรูปแบบการคิดอัตราดอกเบี้ยผิดนัดใหม่ ให้คิดบนฐานของงวดที่ผิดนัดชำระจริงเท่านั้น แต่อย่างไรก็ตามการคิดดอกเบี้ยผิดนัดทำให้สัดส่วนของดอกเบี้ยในค่างวดมากขึ้น และสัดส่วนของเงินต้นลดลง ทำให้ยอดเงินต้นคงเหลือลดช้าลงการรีไฟแนนซ์ เป็นการปิดยอดสินเชื่อจากสถาบันการเงินหนึ่งย้ายไปยังอีกสถาบันหนึ่ง โดยการนำสินเชื่อใหม่ไปชำระสินเชื่อเก่า ซึ่งจะมีข้อดีจากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง นิยมใช้กันในสินเชื่อที่อยู่อาศัย รู้จักการปรับโครงสร้างหนี้ขึ้นมาบ้างหรือยังคะ มารู้จักข้อดีกับข้อเสียกันเพิ่มขึ้นดีกว่าค่ะข้อดีของการปรับโครงสร้างหนี้กรณีไม่สามารถชำระหนี้ตามสัญญาเดิมได้สามารถปรับลดค่างวดลงและขยายระยะเวลาออกไปได้หรือขอพักหนี้ชั่วคราวได้เป็นการแสดงความตั้งใจชำระหนี้และรักษาความสัมพันธ์ที่ดีกับเจ้าหนี้ ซึ่งจะทำให้ไม่ก่อให้เกิดหนี้เสีย และไม่ต้องมีค่าใช้จ่ายในการฟ้องร้องข้อเสียของการปรับโครงสร้างหนี้ภาระหนี้อาจจะเพิ่มมากขึ้นเนื่องจากการปรับโครงสร้างหนี้จะนำยอดหนี้เดิม ดอกเบี้ย ค่าปรับ ค่าทวงถาม มารวมกัน เป็นยอดหนี้ใหม่นั่นเองลูกหนี้ที่เคยปรับโครงสร้างหนี้จะแสดงข้อมูลในเครดิตยูโร ซึ่งจะมีผลลบต่อการข้อสินเชื่อในครั้งถัดไป ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถาบันการเงินแต่ละสถาบันว่ามีเงื่อนไขการปรับโครงสร้างหนี้อย่างไร ขอบคุณรูปภาพประกอบจาก : pngtree / pixabayรูปภาพปก / รูปภาพที่ 1 / รูปภาพที่ 2 / รูปภาพที่ 3