“Mindset เศรษฐี: คุมความเสี่ยงก่อนคิดกำไร”

ถอดบทสัมภาษณ์จากรายการ Wealth Idol โดย คุณบุ้งกิ นริดา Wealth Advisor และเจ้าของเพจ Gee Money and More ที่มีประสบการณ์ในสายการเงินมากกว่า 16 ปี และทำงานในสิงคโปร์มากว่า 10 ปี ได้เปิดมุมมองสำคัญเกี่ยวกับ “การสร้างความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน” ผ่านการลงทุนที่มีระบบและการควบคุมความเสี่ยง เธอเริ่มต้นลงทุนตั้งแต่ปี 2 มหาวิทยาลัย ด้วยความเชื่อว่าการลงทุนคือ “ทางรอด” ของคนที่อยากมีอิสรภาพทางการเงิน และในช่วงโควิด-19 ปี 2020 เธอได้สร้างเพจเพื่อแบ่งปันความรู้ด้านการเงิน เพราะเห็นว่าคนจำนวนมากขาดความเข้าใจเรื่องการออมและการบริหารเงิน ซึ่งเป็นจุดเริ่มต้นของปัญหาทางการเงินในระยะยาว

หนึ่งในประเด็นสำคัญที่เธอย้ำคือ “ความเข้าใจผิดของคนส่วนใหญ่” ที่มองว่าการจะรวยต้องกล้าเสี่ยงมากๆ แต่ในความเป็นจริง คนที่ประสบความสำเร็จทางการเงินกลับให้ความสำคัญกับ “การควบคุมความเสี่ยง” มากกว่าการไล่ล่าผลตอบแทนสูง โดยนักลงทุนระดับโลกหรือกลุ่มลูกค้าของ Wealth Advisor มักตั้งคำถามว่า “ถ้าเสีย จะเสียได้มากสุดเท่าไหร่” มากกว่าจะถามว่า “จะได้กำไรเท่าไหร่” แนวคิดนี้เรียกว่า Calculated Risk หรือการประเมินความเสี่ยงอย่างมีเหตุผล ซึ่งนำไปสู่การสร้างพอร์ตที่สามารถ “อยู่รอด” ได้ในทุกสภาวะตลาด ไม่ใช่แค่เติบโตในช่วงขาขึ้น

เธอยังอธิบายว่า นักลงทุนที่มีประสบการณ์จะให้ความสำคัญกับ “Drawdown” หรือโอกาสที่พอร์ตจะลดลง มากกว่าผลตอบแทนสูงสุด เพราะการขาดทุนหนักเพียงครั้งเดียว อาจทำให้ต้องใช้เวลาหลายปีในการฟื้นตัว ดังนั้น พอร์ตที่ดีไม่จำเป็นต้องให้ผลตอบแทนสูงมาก แต่ต้องมีเสถียรภาพ เช่น การคาดหวังผลตอบแทนเฉลี่ย 5-8% ต่อปี แต่มีความเสี่ยงต่ำและสม่ำเสมอ ซึ่งต่างจากนักลงทุนทั่วไปที่มักมองหาหุ้นที่ให้ผลตอบแทนสูงในระยะสั้น

ในด้านบทเรียนชีวิต เธอยอมรับว่าเคย “พอร์ตแตก” จากการเชื่อข้อมูลของคนอื่น โดยเฉพาะคำแนะนำเรื่องหุ้นวงใน ซึ่งกลายเป็นบทเรียนสำคัญว่า “ไม่มีใครเอาเงินมาให้เราฟรีๆ” หากโอกาสนั้นดีจริง คนที่รู้คงลงทุนเองไปแล้ว สิ่งนี้ทำให้เธอเปลี่ยนวิธีคิดใหม่ หันมาเน้นการศึกษาข้อมูลด้วยตัวเอง พัฒนาความรู้วันละเล็กน้อย และกลับเข้าสู่ตลาดด้วยวินัยและความเข้าใจที่มากขึ้น

นอกจากนี้ เธอยังเน้นเรื่อง “การสร้างระบบการเงิน” ที่ดี เช่น การไม่ All In ในสินทรัพย์เดียว การกระจายความเสี่ยงในหลายสินทรัพย์ และการวางแผนพอร์ตให้สอดคล้องกับเป้าหมายชีวิต เพราะการลงทุนไม่ใช่แค่เรื่องของกำไร แต่คือการออกแบบชีวิตในระยะยาวให้มั่นคงและยั่งยืน