ในปัจจุบันประกันภัยสำหรับรถของเราถือว่ามีความสำคัญมาก เนื่องจากบนท้องถนนมีรถเพิ่มมากขึ้น บางครั้งก็มีการปรับปรุงเส้นทางบ้าง การจราจรติดขัด รวมไปถึงการเกิดอุบัติเหตุอย่างคาดไม่ถึง ดังนั้นการมีประกันภัยสำหรับรถของเราไว้ถือว่าเป็นเรื่องอุ่นใจเรื่องหนึ่งที่เวลาเกิดเรื่องเราก็ไม่จำเป็นต้องดำเนินเรื่องหรือตามเรื่องเองด้วยค่ะ ทั้งยังได้รับความคุ้มครองหลายอย่างอีกด้วยการประกันภัยรถยนต์คืออะไร?การประภัยรถยนต์เป็นการประกันภัยเพื่อคุ้มครองความสูญเสียหรือเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถยนต์ เช่น ความเสียหาย หรือการสูญหายของตัวรถยนต์เอง อุบัติเหตุ เป็นต้น ทั้งนี้ยังรวมไปถึงการสูญเสียหรือเสียหายจากรถยนต์ที่มีผลกระทบไปจนถึงร่างกาย ชีวิต และทรัพย์สินของบุคคลภายนอกและผู้โดยสารในรถยนต์คันที่เกิดเหตุประกันภัยรถยนต์มีแบบไหนบ้าง? คุ้มครองอย่างไร?ประกันภัยรถยนต์มีทั้งหมด 2 แบบด้วยกันค่ะ ความคุ้มครองก็จะมีความแตกต่างกันออกไปด้วย ซึ่งประกันภัยทั้ง 2 แบบนี้ ได้แก่ การประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ และการประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ การประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับเป็นประกันภัยที่เจ้าของรถต้องทำตามพ.ร.บ.คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535 หรือสามารถเรียกได้อีกอย่างว่า "การประกันภัย พ.ร.บ." ซึ่งตัวประกันจะคุ้มครองผู้ที่ประสบภัยจากรถยนต์ที่เกิดจากรถที่ใช้อยู่ในทางรถ หรือทุกสิ่งที่ติดมากับรถ และถ้าหากเราไม่ทำประกันภัยพ.ร.บ. จะมีโทษตามที่กฎหมายกำหนด(ปรับไม่เกิน 10,000 บาท) แต่เวลาที่เราไปต่อทะเบียนรถสำนักงานขนส่งเขาก็จะบังคับให้เราทำอยู่แล้วนะคะซึ่งตัวประกันภัยพ.ร.บ. เขาก็จะคุ้มครองและชดใช้ค่าสินไหมทั้งค่าเสียหายเบื้องต้นและคุ้มครองตามกรมธรรม์ โดยค่าเสียหายเบื้องต้นจะรวมถึงค่ารักษาพยาบาลตามจริง ผู้ประภัยได้รับความเสียหายต่อร่างกาย และกรณีเสียชีวิตส่วนความคุ้มครองตามกรมธรรม์นอกจากจะคล้ายกับการชดเชยค่าเสียหายเบื้องต้นแล้ว ยังมีค่าชดเชยรายวันในกรณีเข้ารักษาตัวแลจ่ายค่ารักษาพยาบาลตามจริง กรณีทุพพลภาพ รวมไปถึงการสูญเสียอวัยวะต่างๆ ในร่างกายด้วย ซึ่งตรงนี้วงเงินในความคุ้มครองก็จะเพิ่มขึ้นจากการชดเชยค่าเสียหายเบื้องตนการประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ สำหรับประกันภัยในประเภทนี้เราจะคุ้นเคยกันดีกับการเรียกประกันชั้น 1และอื่นๆ ซึ่งประกันแบบที่เราสมัครใจทำจริงๆ แล้วมีทั้งหมด 5 ประเภทด้วยกัน โดยประกันบางประเภทเราก็จะคุ้นเคยกันดีอยู่แล้ว แต่บางประเภทไม่เป็นที่นิยมก็จะไม่ค่อยรู้จักกัน ซึ่งประกันทั้ง 5 ประเภทนี้ก็จะมีความแตกต่างกันออกไปประกันภัยรถยนต์ ประเภท 1 โดยประกันประเภทนี้จะคุ้มครองครอบคลุมทั้งหมด 3 หมวดหลักๆ ที่เราได้แยกไว้เพื่อความเข้าใจง่าย ได้แก่ คุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอกที่ได้รับความเสียหายต่อร่างกาย ชีวิต หรือกระทบต่อการใช้ชีวิตในส่วนที่เกินวงเงินประกันตามที่พ.ร.บ. กำหนด ความถึงความเสียหายต่อทรัพย์สินคุ้มครองกรณีรถยนต์สูญหายที่ไม่รวมฉ้อโกงหรือไฟไหม้ที่เกิดจากตัวรถเองหรือกรณีอื่นๆคุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์ ทั้งจากเกิดขึ้นจากตัวรถยนต์เองหรือกรณีอื่นๆ โดยกรณีนี้ไม่จำเป็นต้องมีคู่กรณีก็ได้นะคะ แค่เราต้องแจ้งเจ้าหน้าที่ให้ได้ว่าเกิดมาจากอะไร ที่ไหน ประกันก็จะคุ้มครองและดำเนินการให้เราเองค่ะประกันภัยรถยนต์ ประเภท 2 ประกันประเภท 2 นี้จะมีความแตกต่างจากประกันประเภท 1 เพียงอย่างเดียวคือ ประกันจะไม่คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับตัวรถยนต์ค่ะ แต่นอกนั้นตัวประกันก็จะคุ้มครองเหมือนประกันประเภท 1ประกันภัยรถยนต์ ประเภท 3 สำหรับประกันประเภท 3 นี้จะมีความแตกต่างจากประกันประเภท 1 และประเภท 2 ค่ะ คือ ตัวประกันจะคุ้มครองเพียงแค่ความรับผิดต่อบุคคลภายนอกที่ได้รับความเสียหายต่อร่างกาย ชีวิต หรือกระทบต่อการใช้ชีวิตในส่วนที่เกินวงเงินประกันตามพ.ร.บ. หรือความเสียหายต่อทรัพย์สินเท่านั้นประกันภัยรถยนต์ ประเภท 4 สำหรับประกันประเภทนี้จะคุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินบุคคลภายนอกเท่านั้น โดยคุ้มครองต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอกในวงเงิน 100,000 บาทต่ออุบัติเหตุ/ครั้ง เท่านั้นเองค่ะ ซึ่งถือว่าไม่ครอบคลุมมากๆการประกันภัยรถยนต์ ประเภท 5 หรือประกันภัยรถยนต์คุ้มครองภัยเฉพาะ ซึ่งเราจะรู้จักกันดีในชื่อ ประกัน 2 พลัส หรือประกัน 3 พลัส โดยทั้ง 2 แบบจะมีความแตกต่างกัน ดังนี้ประกัน 2 พลัส รูปแบบความคุ้มครองจะคล้ายกับประกันภัยประเภท 2 ค่ะ แต่เพิ่มความรับผิดต่อความเสียหายต่อตัวรถยนต์คันเอาประกันภัย และการจะใช้ประกันจะใช้ในกรณีที่ชนกับยานพาหนะทางบก และต้องมีคู่กรณีเท่านั้นนะคะ ถ้าไม่มีคู่กรณีประกันแบบนี้ไม่คุ้มครองประกัน 3 พลัส รูปแบบความคุ้มครองจะคล้ายกับประกันภัยประเภท 3 และแบบ 2 พลัส ค่ะ คือต้องมีคู่กรณี และต้องชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้นนอกจากประกันภัย ประเภท 5 เรายังสามารถซื้อประกันเพิ่มตามเอกสารที่แนบท้ายมากับเอกสารตอนเราทำประกันได้ด้วยนะคะ ซึ่งการทำประกันเพิ่มเติมนี้ก็จะเป็นกรณีไป มีทั้งหมด 3 กรณีด้วยกันคุ้มครองเพิ่มเติมการประกันภัยอุบัติเหตุของผู้ขับขี่และผู้โดยสารที่อยู่ในรถคันเอาประกันภัยคุ้มครองเพิ่มเติมค่ารักษาพยาบาลของผู้ขับขี่และผู้โดยสารที่อยู่ในรถคันเอาประกันภัยคุ้มครองเพิ่มเติมการประกันตัวผู้ขับขี่ ซึ่งประกันเพิ่มเติมตัวนี้จะใช้ในกรณีที่ผู้ขับขี่เกิดอุบัติเหตุและถูกควบคุมตัวในคดีอาญา ซึ่งทางประกันจะประกันตัวเราตั้งแต่ชั้นพนักงานสอบสวน ไปจนถึงพนักงานอัยการหรือศาลจนกว่าคดีจะถึงที่สุดทั้งนี้การทำประกันภัยผู้ที่ทำประกันภัยพ.ร.บ.ก็จะต้องอ่านเงื่อนไขและรายละเอียดกับทางบริษัทที่เราทำประกันภัยด้วยนะคะว่ามีเงื่อนไขและรายละเอียดความคุ้มครอง การชดเชยค่าสินไหมอย่างไรบ้าง ยิ่งประกันภัยภาคสมัครใจเราจำเป็นที่จะต้องดูตารางค่าชดเชยว่าแต่ละอย่างระบุจำนวนเงินไว้เป็นจำนวนเท่าไหร่ เป็นการรอบคอบไว้ก่อนเราใช้ประกัน และเพื่อเปรียบเทียบความคุ้มค่ากับเงินที่เราจ่ายไปด้วยค่ะเลือกประกันภัยรถยนต์แบบไหนเหมาะกับรถของเราสำหรับการทำประกันภัยรถยนต์การเลือกประกันแต่ละประเภทผู้ทำประกันอาจจะต้องประเมินจากหลายปัจจัยประกอบกับรายละเอียดการคุ้มครองประกันแต่ละประเภทด้วยค่ะ เพื่อความคุ้มค่ากับเงินที่เราจ่ายไป ทั้งนี้ประกันภัยพ.ร.บ.จะมีมาอยู่แล้วนะคะ แต่การคุ้มครองก็จะไม่รวมผู้ขับขี่หรือผู้โดยสารในรถคันที่เกิดเหตุดังนั้นการซื้อประกันแบบสมัครใจก็จะเป็นการคุ้มครองเพิ่มเติมจากตัวพ.ร.บ. แต่ประกันแต่ละประเภทความเหมาะสมสำหรับผู้ใช้รถก็จะแตกต่างกันออกไปด้วยค่ะ ซึ่งเราเองก็ได้ดูตามความเหมาะสมมาแล้ว โดยที่เราได้สรุปตามความคิดเห็นเราไว้ ดังนี้เลยประกันภัยรถยนต์ ประเภท 1 ประกันภัยประเภทนี้จะเหมาะสำหรับรถที่ใช้งานหนักและบ่อย ผู้ขับขี่ที่ไม่มีประสบการณ์หรือมือใหม่ รวมไปถึงรถใหม่ป้ายแดงและรถที่มีอายุไม่เกิน 5 ปีประกันภัยรถยนต์ ประเภท 2 และประกันภัยรถยนต์ ประเภท 3 ซึ่งประกันทั้ง 2 ประเภทนี้ในปัจจุบันไม่ค่อยได้รับความนิยมเท่าไหร่แล้วค่ะ เนื่องจากการคุ้มครองไม่ครอบคลุม เน้นบุคคลภายนอก ไม่เน้นเราดังนั้นการเพิ่มเงินนิดหน่อยไปซื้อประกันแบบ 2 พลัส และ3 พลัส เราว่าจะมีความคุ้มค่ามากกว่า แต่ทั้งนี้ก็อาจจะขึ้นอยู่กับหลายๆ ปัจจัยด้วยนะคะ เช่น กำลังทรัพย์ การใช้งานของรถ หรือใครที่มีประกันชีวิตที่ครอบคลุมเรื่องอุบัติเหตุอยู่แล้ว เป็นต้นประกันภัยรถยนต์ ประเภท 4 สำหรับประกันประเภทนี้เรียกได้ว่าการคุ้มครองน้อยมากๆ ค่ะ ตัวประกันจะคุ้มครองแค่ทรัพย์สินของบุคคลภายนอกเท่านั้น ซึ่งประกันประเภทนี้ใครที่ใช้รถบ่อย ใช้เป็นประจำไม่แนะนำนะคะ ประกันประเภทนี้จะเหมาะกันรถที่ไม่ได้ใช้งานบ่อย เอาไว้ให้ลูกหลานขับในซอยแถวบ้านประมาณนี้มากกว่า ซึ่งประกันประเภทนี้ไม่จำกัดอายุรถด้วยค่ะ อายุรถเท่าไหร่ก็สามารถทำได้ แต่ถ้าถามถึงความคุ้มครองก็จะไม่เท่ากับประกันประเภทอื่นประกันภัยรถยนต์ ประเภท 5ประกัน 2 พลัส เหมาะสำหรับใครที่ใช้รถเป็นประจำ และจอดในพื้นที่ที่มีความเสี่ยง เช่น บ้านที่ไม่มีรั้วหรือตึกแถว ริมถนน หรือพ่อค้าแม่ค้าที่จอดในพื้นที่สาธารณะเป็นประจำ และประกันแบบนี้ราคาก็ประหยัดมากกว่าประกันชั้น 1 แต่จะแตกต่างตรงที่จะต้องมีคู่กรณีที่สามารถระบุตัวตนได้ค่ะหรือในกรณีที่เกิดการสูญหายหรือไฟไหม้จำนวนเงินที่รับผิดชอบจะเป็นไปตามทุนประกันที่เราลือกไว้(อันนี้ถือว่าดีเลยนะคะ เพราะเบี้ยกระกันก็จะถูกลงตามทุนประกันที่เราเลือกด้วย) และสามารถเลือกอู๋ซ่อมได้เองด้วยค่ะประกัน 3 พลัส เหมาะสำหรับรถเก่าที่มีอายุเกิน 7 ปีขึ้นไป และรถที่ใช้งานเป็นประจำ แต่ไม่มีความเสี่ยงแบบในกรณีของประกันแบบ 2 พลัสนะคะ ซึ่งประกัน 3 พลัสเราก็ยังสามารถเลือกอู๋ซ่อมเองได้เช่นเดียวกับแบบ 2 พลัสนอกจากประเภทประเภทของประกันแล้ว บริษัทที่เราจะทำประกันภัยด้วยก็ถือว่าสำคัญมากเช่นกันค่ะ จากที่เราเจอมาสิ่งหนึ่งที่ควรพิจารณาก่อนทำประกัน คือ อู๋ซ่อมของประกันมีความสะดวกในการเข้ารับบริการ และอยู่ในพื้นที่ที่เราสามารถนำรถเข้าไปสะดวกหรือเปล่า สามารถนำรถเข้าเคลมประกันได้ทีศูนย์รถ มีอู๋หรือศูนย์ซ่อมในเครือมากน้อยแค่ไหน ทั้งนี้ต้องรวมถึงสาขาบริษัทประกันด้วยนะคะซื้อประกันรถยนต์ได้ทางไหนบ้าง? สำหรับการซื้อประกันภัยรถยนต์ในปัจจุบันมีความสะดวกสบายขึ้นมาก ซึ่งเราสามารถซื้อประกันภัยได้หลายช่องทางด้วยกัน ซึ่งช่องทางที่เราพบจะทราบ มีดังนี้บริษัทประกันโดยตรง การซื้อกับบริษัทประกันโดยตรงนี้ก็เหมาะสำหรับคนที่ศึกษารายละเอียดและเปรียบเทียบราคา และความคุ้มค่าของแต่ละบริษัทมาแล้วเป็นอย่างดีค่ะ หรืออาจเป็นบริษัทประกันเดิมที่เราทำประกันด้วยเป็นประจำซื้อผ่านเว็บไซต์ ซึ่งในปัจจุบันมีเว็บไซต์ต่างๆ ที่จัดทำการเปรียบเทียบราคาสำหรับผู้ที่ต้องการทำประกันค่ะ ใครที่ยังไม่ได้เปรียบเทียบราคาก็สามารถเข้าไปศึกษา และกรอกข้อมูลประเภทประกันภัยที่เราต้องการ หลังจากนั้นจะมีเจ้าหน้าที่ติดต่อมาหาเรามาเองธนาคารที่จัดทำประกันภัย ในปัจจุบันมีหลายธนาคารที่จัดทำประกันภัยประเภทต่างๆ ค่ะ รูปแบบก็จะเหมือนกับบริษัทประกันภัย และในบางธนาคารจะมีรูปแบบให้เลือกมากกว่า ทั้งยังเลือกระยะเวลาการคุ้มครองได้ด้วยค่ะบริษัทรับทำประกันภัย สำหรับการใช้บริการบริษัทที่รับทำประกันภัยรูปแบบก็จะคล้ายกับเว็บไซต์รับทำประกันภัยเลยค่ะ แต่ส่วนนี้เราต้องติดต่อกับทางบริษัทรับทำประกันภัยเอง และทางบริษัทรับทำประกันจะดำเนินการติดต่อและจัดทำเอกสารต่างๆ ให้เราค่ะและสำหรับประกันภัยพ.ร.บ.ถ้าใครที่ซื้อกับบริษัทประกันภัย ประกันภัยพ.ร.บ. จะมาพร้อมกันเลยนะคะ ซึ่งเราสามารถถือส่วนท้ายไปชำระภาษีรถยนต์ประจำปีได้เลย แต่สำหรับใครที่ต้องการซื้อแค่ตัวประกันภัยพ.ร.บ. สามารถซื้อได้ที่บริษัทประกันภัย 7-11 โลตัส หรือขนส่งจังหวัดได้เลยค่ะ ส่วนตัวของเราเอง ส่วนใหญ่ประกันที่เราเคยใช้จะเป็นประกันประเภท 1 ค่ะ และยังเป็นประกันภัยที่เราอยากซื้อมากที่สุดอีกด้วย เพราะตัวประกันเขาครอบคลุมในทุกเรื่อง ในปัจจุบันอุบัติเหตุก็เกิดขึ้นบ่อยด้วยค่ะทั้งจากตัวเราเองและบุคคลอื่น ซึ่งการมีประกันภัยไว้ถือเป็นความอุ่นใจแบบหนึ่ง ทั้งประกันภัยประเภทหนึ่งเขาจะเคลมให้ทั้งคู่กรณีและรถของเราด้วย แม้แต่ไม่มีคู่กรณี เราก็สามารถนำรถเข้าศูนย์แล้วโทรเรียกประกันแจ้งเคลมได้เลยซึ่งช่องทางการซื้อประกันสำหรับเราก็คงเป็นกับทางบริษัทโดยตรงเลยค่ะ เพราะเป็นบริษัทเดิมที่เคยทำ เนื่องจากเมื่อใกล้ถึงวันสิ้นสุดระยะเวลาการประกันทางบริษัทประกันจะติดต่อเรามาหรือส่งข้อความมา เราก็สามารถต่อประกันให้มีผลหลังกรมธรรม์เดิมสิ้นสุดได้เลยค่ะ (บางทีทางบริษัทประกันภัยให้ของแถมเราด้วย)เครดิตภาพพื้นหลังปก จาก 89Stockerภาพประกอบที่1, 2, 3 และ4 จาก PR OICภาพประกอบที่5 จาก POP Insure Broker7-11 Community ห้องลับเมาท์มอยของกินของใช้ในเซเว่น อะไรดีอะไรใหม่ ต้องรู้ ต้องคุย ต้องแชร์